7 Tapaa sijoittaa enemmän veroa tehokkaasti

Mielestäni verotuksellinen investointi kuten seitsemän kerroksen kakku. Mitä enemmän kerätyt kerrokset lisää, sitä enemmän voit lisätä veroviraston eläkkeelle siirtymisen rahavirtaa, joka on käytettävissäsi. Yksinkertaisimmasta monimutkaisemmaksi, alla on seitsemän tapaa muuttaa tapaa, jolla sijoitat verojen alentamiseen.

1. Oma verotuksellinen rahasto ei-eläkevastuilla

"Jotkut sijoittajat ovat yllättyneitä siitä, että heidän on maksettava veroja pääomatuottoista ja osingonjakoista sijoitusrahastoiltaan ja ETF: isiltäan, vaikka he eivät myyneet varojaan vuosi.

Itse asiassa viimeisten 10 vuoden aikana keskimääräinen vuotuinen verokanta sijoitusrahastoon oli 1,3%. ¹ . ”

1. Lähde: Morningstar kuin 31.3.2014. "Verokustannus" on Morningstar-mittari verojen vaikutuksista pääomatulojen ja tulonjakojen tulokseen. Keskiarvot lasketaan käyttäen kaikkien U.S.:n (lukuun ottamatta kunnallisia joukkovelkakirjalainoja ja rahamarkkinarahastoja) käytettävissä olevien aktiivisesti hoidettujen avointen sijoitusrahastojen vanhimman osakeluokan, jossa on kymmenvuotista raportiota 31.3.14 alkaen.

Joillakin sijoitusrahastoilla on suuri liikevaihto, joka johtaa vuosittain lyhytaikaisiin myyntivoittoihin. Tällaisia ​​jakaumia verotetaan korkeammalla veroasteella kuin pitkäaikaisella myyntivoitolla tai pätevillä osingoilla. Valitsemalla indeksirahastoja tai veroa hallinnoituja varoja ei-eläkevakuutuksissa voit laskea verolaskun.

2. Käytä prosessiin kutsuttua varallisuuspaikkaa

Sijoitustilisi voi sijoittaa verovelvollisille tai verovelvollisille tileille tavalla, joka vähentää verotettavan salkun tuoton määrää vuosittain.

Seuraavassa on yleinen omaisuussijaintisäännöt:

• Sijoittaa sijoituksia, joilla voi olla korkeimmat tuotot Roth-tilisi sisällä. Tällainen tilanne olisi pieni korkki ja kehittyvät markkinat.
• Pidä investointeja, jotka tuottavat pitkäaikaisia ​​voittoja ja päteviä osinkoja eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Sellaiset asiat olisivat esimerkiksi S & P-indeksirahasto tai osingonmaksukanta.
• Pysyvät tulot ja suuret liikevaihtoinvestoinnit perinteisiin veroveloihin perustuviin tileihin. Tällaisia ​​ovat esimerkiksi raaka-aineet, kiinteistörahasto, aktiivisesti hoidetut varat) ja korkorahastot.
• Verokannan korkeammat kotitaloudet harkitsevat kuntalainojen käyttämistä muussa kuin eläkevakuutuksessa olevien korkotuottojen osalta.

3. Verotilanteesi perusteella kertyneet voitot ja tappiot

Jos veroluokat ovat alhaiset (15% tai vähemmän), voit joutua nollatulon pääomavoiton verokantaan, jolloin et maksa veroa realisoituneista myyntivoitoista. Voit käyttää verosuhdetta nähdäksesi, mitä vuosia tämä voi tapahtua tarkoituksellisesti saavuttaa voitot vuosina, jolloin niitä ei veroteta.

Korkeamman tulotason henkilöiden olisi toteutettava kaikki käytettävissä olevat pääomatappiot vuosittain, kun tätä tappiota voidaan käyttää tavanomaisiin tuloihin verrattuna.Voit myös korjata tappiot muiden mahdollisten myyntivoittojen kompensoimiseksi.

4. Verotukselliseen kasvuun perustuva rahastoeläkejärjestelmä

Verotonta kasvua on vaikea löytää ja sekä terveydentilastotilin että Rothin tilit tarjoavat mahdollisuuden kasvattaa varoja verottomiksi, joten yleensä olen mielestäni kaikille, jotka ovat oikeutettuja tekemään niin pitäisi rahoittaa tällaisia ​​tilejä. On myös järkevää rahoittaa yrityksen tilejä riittävän määrän koko ottelun saamiseksi.

Yritys-ottelu antaa välittömän sijoitetun pääoman tuoton.

Kun nämä kohteet ovat paikoillaan, verokohteesi nyt ja tulevaisuudessa määrittää, mitä sinun pitäisi rahoittaa seuraavaksi. Alla on yleiset rahoitusohjeet:

• Fund Roths, kun nykyinen marginaalinen verokanta on sama tai alempi kuin odotettu marginaalikorko eläkkeelle.
• Rahaston vähennyskelpoiset tilit, kun nykyinen marginaalikorko on suurempi kuin odotettu marginaalikorko eläkkeelle.
• Rahoittaa kaikentyyppisiä tilejä saadaksesi mahdollisimman suuren velkojan suojauksen. Joissakin valtioissa korkean tulotason / korkean riskin omaavien ammattien osalta tämä voi sisältää rahoituksen ansiot ja käteisarvon henkivakuutuksen.

5. Vedä veroa tehokkaasti eläkkeelle

Sosiaaliturva on verotuksellinen tulonlähde. Enimmillään 85% sosiaaliturvaetuuksista on tuloverotuksessa.

Tämä lisää potentiaalista etua viivästyttää sosiaaliturvan aloituspäivää, jolloin saat enemmän elinikäistä tuloa, joka on verotuksellinen.

Joissakin olosuhteissa, jotka useimmiten esiintyvät niille, joilla ei ole paljon eläkkeitä ja joilla on kohtalainen IRA-tilien saldo, käyttämällä IRA: n markkinoilta vetäytymistä varhaiseläkkeellä viivästyttäessä sosiaaliturvaa voi olla varsin hyödyllistä ja parantaa tulosta muihin peruuttamisstrategioihin verrattuna.

6. Suunnitelma, joka perustuu yleisiin oletuksiin

Monet ihmiset ajattelevat nyt verokohteistaan ​​ja mitä he ajattelevat näyttävän eläkkeelle. Useimmat rahoitussuunnittelijat käyttävät myös yleisiä oletuksia. Tämä on parempi kuin suunnittelematta ollenkaan, mutta mielestäni räätälöity joukko oletuksia on aina parempi kuin yleisen peukalon sääntö. Paras suunnittelu syntyy henkilökohtaisen pitkän aikavälin verosuunnittelun suorittamisesta ja henkilökohtaisten tilanteiden perusteella.

Tämä artikkeli on täynnä yleisiä sääntöjä - älä käytä niitä sokeasti. En tiedä henkilökohtaista tilannettasi ja sinulla saattaa olla olosuhteita, jotka merkitsevät sitä, että jotkin tässä artikkelissa ehdotetuista ohjeista eivät sovellu sinulle. Ei kirjaa, artikkelia tai online-neuvontaa ei voi ylittää sitä arvoa, jota pätevä rahoitussuunnittelija tai veroneuvojan tekemä henkilökohtainen analyysi voi tarjota.

7. Suunnitelma, joka perustuu henkilökohtaiseen verosuunnitelmaan

Hämmästyttävän paljon, monet, jotka ajattelivat, että veroprosentti olisi eläkkeelle jäävä, olisi selvää, että tämä ei ole totta. Tämä tapahtuu useimmiten niille, jotka ovat uskollisesti osallistuneet veroveloihin perustuviin eläkejärjestelmiin ja päätyvät paljon rahaa IRA: ille ja 401 (k): lle.

Pitkän aikavälin verosuunnitelma olisi kuvannut tulevaa veropistettä ja auttanut heitä tekemään aikaisempia päätöksiä, jotka voisivat parantaa tasapainoa verojen ja verojen jälkeen.Useimmiten et halua eläkkeelle jäämistä kaikkiin varoihin veroveloiduissa eläkejärjestelyissä. Tämä tarkoittaa sitä, että jokainen dollari, jota sinun on peruttava, verotetaan, joten sinun on ehkä nostettava $ 1. 40 tai enemmän jokaisesta dollarista, jonka tarvitset. Niillä, joilla on suurin rahoitusasema eläkkeelle siirtymisessä, on tavallisesti säästämisen tasapaino eri tilityypeillä.