Tili Takeover Fraud: Detection and Protection

Tämän viestin sarjassa olemme keskustelleet tilisiostojen petoksesta in sen monista muodoista, miten se tapahtuu ja kuinka rikolliset ovat voittaneet sodan tietoverkkorikollisuudesta. Koska rikolliset hakkerit etsivät edelleen haavoittuvuuksia yritysverkoissa ja kansalaiset ovat löysällä omissa kotiverkostoissaan, tilien haltuunotto petos rikkoo edelleen yleisöä.

Tilien haltuunotto on monenlaista ja monilla tavoilla tilien haltuunotto voi tapahtua.

Luottokorttipetokset

1. Hakkerointi
2. Huijaukset
3. Postiosoitteen muutos
4. Skimming
5. Tietojenkalastelu
6. Puhelinpetos
7. Vishing
8. Mortgage refinance petos
9. Tarkista petos

Tilien haltuunotto

Luottokortit:

kadonneet tai varastetut luottokortin numerot ovat käytettävissä, kunnes kortinhaltija sulkee heidät soittamalla 24 tunnin maksuton numero peruuttamalla kortin. Useimmissa tapauksissa, ellei lompakkoa havaita välittömästi, varas voi jatkaa viikkoja maksujen suorittamatta ilman kortinhaltijan tuntemusta. Useimmat identiteettivarkailijat maksavat nopeasti kortin kääntämällä saldon rahaksi. Uhri ei yleensä tunnista petosta, ennen kuin hän saa paperitodistuksen ja huolehtii luvattomista maksuista. Jos kortin haltija on perustanut online-tilin, joka käyttää tiliäsi ja seuraa heidän lausuntojaan, ja viimeaikaiset tapahtumat, he havaitsevat usein petokset nopeammin.

Luottokorttiyhtiöillä on myös käytössä anomaly-ilmaisutekniikka, joka varoittaa niitä maksuista, joilla ei ole järkeä tai epäilyttävät kortinhaltijan kulutustottumuksista, ostokäyttäytymisestä tai tapahtuman sijainnista.

Esimerkki olisi, kun kortinhaltija ostaa Bostonin keskustassa huoltoasemalla, mutta tunnin kuluttua osto tehdään Romanian vähittäiskaupassa. Anomaly detection -ohjelmisto pilkottaisi tämän epäilyttävänä, mahdollisesti petoksena, koska se on fyysisesti mahdotonta päästä Bostonista Romaniaan tunti.

Pankkitilit:

pankkeilla on samankaltaiset järjestelmät, kun petosta tapahtuu tilinomistajan pankkikortilla, joka toimii enemmän kuin luottokortti. Kuitenkin, kun pankkikortti vaatii PIN-koodin, petosta ei tunnisteta usein, jos koskaan, liikkeeseen laskevan pankin tappiotapahtuman luonteen vuoksi. Oletetaan, että nastaa käyttää vain kortin haltija. Kuluttajien oikeudet ja velvollisuudet

Luottokortit:

Liittovaltion lakien mukaan kortinhaltijan vastuu on 50 dollaria luottokorttipetosten tapauksessa, kunhan kortinhaltija kiistää maksun 60 päivän kuluessa. Debit-kortin uhrien on ilmoitettava pankille kahden päivän kuluessa, jotta heidät voidaan suojata tällä 50 dollarin rajoilla. Tämän jälkeen suurin vastuu hyppää 500 dollariin.Jos uhri ei löydä tai raportoi petoksesta vasta 60 päivän kuluttua, vastuu voi olla koko korttitalletukselle veloitukselle tai luottokortille. Kun pankkikortti on vaarantunut, saatat huomata, kunnes sekki ei palaudu tai kortti hylätään. Ja kun saat takaisin rahat, varas voi aloittaa uudestaan, ellet peruuta tiliä tai muuta tilinumeroita kokonaan. Pankkitilit:

Vuonna 2007 yhdysvaltalainen pari joutui identiteettivarkauden uhaksi, kun rikolliset pääsivät verkkopankkitililleen ja varastivat 26,500 dollaria kotitalouksien luottolimiitistä. Rahat siirrettiin itävaltalaiselle pankille, joka kieltäytyi palauttamaan varoja pankkiinsä. Joten pankki ilmoitti pari, että he olivat vastuussa menetyksestä. Kun pari kieltäytyi maksamasta, pankki ilmoitti luottoluokituslaitoksille, että heidän tilinsä oli laiminlyöty ja uhannut sulkea kotinsa. Joten pari uposi pankin, väittäen sähköisen rahastointilain ja Fair Credit Reporting Actin loukkauksia sekä syyttäen laiminlyönnin pankkia. Tällöin tuomari näki riittävän laiminlyönnin pankin puolesta, jotta asia voitaisiin saattaa tuomioistuimen eteen.

Useimmilla pankeilla on "nolla vastuuvakuutus" -politiikka, jotka tekevät pankkien asiakkaista kokonaan petoksen jälkeen. Useissa tapauksissa on kuitenkin jousituksia. On tärkeää tarkastella kaikkien palveluehtojen ja ehtojen hienoja yksityiskohtia varmistaakseen, mitä oikeuksia ja velvollisuuksia on.

Johtopäätöksenä

Tietoisuus:

kuluttajat voivat ja niiden on pyrittävä estämään petoksia. Ensinnäkin on tärkeää, että eri huijauksia ja identiteettivarkailijoiden tietoja käytetään asiakkaiden tietojen hankkimiseen. Kun kuluttajat ovat äärimmäisen tietoisia siitä, mitä on varottava, he eivät todennäköisesti ole huijauksia. Perusteet, kuten oikaiseminen ei-toivotuista paperitöistä ja fyysisestä turvallisuudesta omassa kodissa ja toimistossa ovat välttämättömiä. Tietoturva:

nykypäivän verkkokaupasta riippuvaisessa yhteiskunnassa on oleellista, että kaikki kotitietokoneen käyttäjät, pk-yritykset ja yritykset voivat käyttää järjestelmiä omien ja asiakkaidensa tietojen suojaamiseksi. Nykyisten järjestelmien suojaukset vaihtelevat täysin suojaamattomista täysin säädettyihin ja suojattuihin 99 prosenttiin ajasta. Ei ole 100 prosentin suojaa, mutta kaikki mukana sähköisen kaupankäynnin prosessissa pitäisi ottaa vastuu omasta turvallisuudestaan, jotta huonoja ihmisiä voitaisiin pitää pois. Identiteetin varkaussuoja

: termi "henkilöllisyysvarkaus" kattaa paljon erilaisia ​​petoksia. Henkilöllisyyden varastaminen on kokonaisuudessaan noin 50 miljardia dollaria, mikä vaikuttaa 10 miljoonaan ihmiseen vuosittain. On monia erilaisia ​​identiteettivarkauksia ja lukuisia tapoja sen estämiseksi. Nykypäivän rikollisuuden ilmapiirissä on tärkeää investoida henkilöllisyystarkastuksiin. Ilman tietynsuojaista suojausta kuluttaja on alttiina lukuisille identiteettivarkauksille, jotka voivat vaikuttaa kielteisesti luottoluokituksiin ja kykyyn toimia taloudellisesti.