Pankkitilien avaaminen alle 18-vuotiaille

Pankkitili on välttämättömyys näinä päivinä. Ei ole koskaan liian aikaista aloittaa säästöä, ja pankit pitävät rahat turvallisina. Plus, maksaminen pankkikortilla tekee elämästä helpon - et voi todella ostaa verkossa ilman yhtä (vaikka maksaminen luottokortilla olisi turvallisempi kuluttajansuojan osalta).

Alle 18-vuotiaille pankkitilin avaaminen on vaikeaa. Ongelmana on, että sinun tulee allekirjoittaa sopimus tilin avaamiseksi ja alaikäisten allekirjoittamat sopimukset ovat monimutkaisia.

Monissa tapauksissa alaikäinen olisi paremmassa asemassa kuin pankki (jos oli riita). Tämän seurauksena pankit eivät aio avata tilejä alle 18-vuotiaille, ellei tilillä ole myös aikuista.

Kokemus ja itsenäisyys: Alaikäisten ei tarvitse olla täysin pankkijärjestelmän ulkopuolella. Jotkut alle 18-vuotiaat voivat avata tilin, ja joissakin tapauksissa lapset voivat jopa käyttää pankkitilejä aktiivisesti. Rauhan mukavuus on tärkeä taito, joka voi maksaa elämästä ja tarjoaa itsenäisyyttä vastuullisille lapsille.

Tulevaisuuden säästäminen: Jos vanhemmat haluavat avata ja hallinnoida tilejä tulevien kustannusten varmistamiseksi, niin se on helppoa. Voit jopa avata vastasyntyneet tilit.

Näiden tilien yksityiskohdat vaihtelevat valtiosta toiseen ja pankilta pankkiin (kysy pankkisi asiakaspalvelusta tarkemmin), mutta yleisimmät ratkaisut selitetään alla.

Yhteistilit

Jos tavoite on alaikäisen käyttää tiliä (talletusten tekeminen, nostot ja ostokset esimerkiksi pankkikortilla), yhteinen tili tekee tempun. Avaa tili, jolla on vähintään yksi aikuinen tilin haltijana. Tämä tili voi olla tavallinen vanilja-yhteinen tili tai tili, joka on suunniteltu alle 18-vuotiaille.

Nuorten säästötilit

• Looney Toons -tilit
• Useimmat tilit, jotka myydään "lasten pankkitileinä", ovat yhteisiä tilejä, vaikka ne ovat eri nimillä:
• Teen Checking Accounts
• Club
• Opiskelijan tarkistaminen

Joissakin tapauksissa aikuisen on oltava perheenjäsen tai laillinen huoltaja, mutta jotkut pankit sallivat joku olevan yhteisomistaja (esimerkiksi Capital One 360).

Yhteinen tilariski: Jokaisella tilinhaltijalla on 100% pääsy rahastoon, joten joko aikuinen tai lapsi voi tyhjentää tilin ja kerätä ylityslaskut ( ellei pankki rajoita sitä, mitä lapsi voi tehdä). Pidä tämä mielessä, ennen kuin asetat lapsesi irti suurella käytettävissä olevalla saldolla. Jos olet alaikäinen, on tärkeää jakaa tili vain aikuisen kanssa, josta voit todella luottaa - et halua, että ansaitut rahat katoavat.

Tietojen pitäminen (tai valvonta): Parempi tai pahempi näissä tileissä voi olla ominaisuuksia, jotka pitävät aikuiset ajan tasalla tilin toiminnasta. Vanhemmat voivat luoda tekstiviestejä tai sähköpostihälytyksiä, ja he voivat jopa asettaa veloituskorttikustannukset, jos ylitarjonta on huolta.

Ikä 18? Muista kysyä pankilta, mitä tapahtuu, kun alaikäinen täyttää 18 vuotta. Jos alaikäiset voisivat tehdä rajoituksia (jos he eivät kyenneet tekemään esimerkiksi markkinoilta vetäytymisiä), asiat saattavat muuttua. tietää, että aika ajoin.

Samoin palkkioista luopuminen todennäköisesti katoaa (mutta saatat saada niitä laajennettuina, jos aikuinen tulee opiskelija). Jos alaikäinen tarvitsee omaa tiliään, voit yrittää poistaa "vanhan aikuisen" tililtä tai avata uuden tilin, kun alaikäinen täyttää 18 vuotta.

säilytyskortit

Talletustilit ovat toinen vaihtoehto. Nämä tunnukset tunnetaan myös nimellä UGMA- tai UTMA-tileinä, kun alaikäinen ei osallistu rahanhallintaan. He eivät ole lapsia käyttää , mutta niitä käytetään lapsille.

Lapsen eduksi: Vapauspankkitilin varat kuuluvat laillisesti lapselle, ja tilille talletettu talletus on peruuttamaton lahja. Aikuisen on tehtävä päätöksiä (ostaako CD-levy) ja hoidettava logistiikka (talletukset ja nostot), mutta rahaa voidaan käyttää vain lapsen eduksi.

Toisin sanoen aikuinen ei voi ostaa itselleen ylellisyyksiä, koska se olisi varastamassa lapsesta. Toisaalta maksaa alaikäisen koulutuksesta tai ostaa häneltä auton, ovat todennäköisesti hyväksyttäviä kuluja.

Ikä 18? Mitä tapahtuu, kun alaikäinen saavuttaa enemmistön (18 useimmissa valtioissa, mutta on muutamia poikkeuksia)? Kaikki rahat säilöönottotilillä on "alaikäinen". "Kun hän on aikuinen, hän voi tehdä mitä tahansa, mitä hän haluaa - mikä tahansa investoimalla koulutukseen houkuttelemalla ja puhaltamaan sitä viikonloppuna.

Tilin avaaminen

Lähes jokainen pankki tai luotto-osuus tarjoaa edellä kuvatut tilit, joten sinun tarvitsee vain ostaa sinulle tärkeimmät ominaisuudet. Etsi alhaisia ​​(tai ei) maksuja, kilpailukykyinen korko ja laitos, jolla on helppo työskennellä. Jos et löydä mitään paikallisesti, verkkopankit ovat hyvä vaihtoehto.

Koulutustilit

Pankkitilien lisäksi on olemassa useita tilejä, jotka ovat käytettävissä erityisesti koulutuskustannuksissa. Näillä tileillä voi olla veroedut (tarkista veroneuvojesi kanssa ennen päätösten tekemistä), jotta he voivat keventää koulumaksua.

529 Suunnitelmat: Korkeakoulussäästöohjelmien avulla voit osallistua tiliin ja olettaen, että noudatat kaikkia asiaankuuluvaa verolainsäädäntöä, käytät rahaa verottomana korkeakoulutukseen. "Korkeakoulutukseen" voi kuulua kauppakorkeakouluja, ulkomaisia ​​oppilaitoksia, huone- ja kartonkitaloja sekä muita kustannuksia korkeakouluille tai tutkijakoululle. Voit myötävaikuttaa merkittävästi näihin tileihin, joten ne ovat tehokas tapa säästää tulevaisuutta.

Koulutussäästötilit (ESA): Muut koulutuskustannukset, kuten peruskoulutus, ESA voi auttaa sinua keräämään tarvittavat varat. Näitä tilejä voidaan käyttää myös yliopistossa. Kaikilla ei kuitenkaan ole oikeutta osallistua ESA: han, ja vuotuinen enimmäismäärä on melko alhainen - joten sinun on aloitettava varhaisessa vaiheessa.

Prepaid -kortit?

Jos ensisijainen tavoite on vain teini maksaa muovilla, prepaid-kortit ovat toinen vaihtoehto. Ennennäkemättömät kortit ovat kuitenkin tunnetusti kalliita eivätkä ne tarjoa paljon, että tililläsi ei voi tarjota. Nuorille ja lapsille tarkoitetut pankkitilit tulevat tavallisesti alhaisemmilla maksuilla (tai maksujen epäämisillä, jotka ovat helpommin oikeutettuja), joten kertoimet entistä paremman koron maksamisesta ovat vähäisiä.

Tärkeät verotus- ja oikeuskysymykset

Käytätkö yhteistä tiliä vai säilytyskorttia, on tärkeää ottaa huomioon verot ja oikeudelliset vaikutukset. Keskustele paikallisen veroneuvojan kanssa saadaksesi selville, mitä voit odottaa kunkin tilin tyypin mukaan. saatat joutua käsittelemään lahjaveroja, kiinteistöasiakirjoja, "pieniä" veroja ja muita komplikaatioita. Paikallinen asianajaja voi lisäksi auttaa sinua ymmärtämään minkä tahansa laillisen vitsauksen. Varsinkin kun suuria rahasummia on mukana, aikaasi käytetään hyvin, kun puhut ammattimaisen neuvonantajan kanssa. Saatat jopa huomata, että luottamus (ja siihen liittyvät tilit) toimivat paremmin.

Opintotuki: Verotuksen ja oikeudellisten kysymysten lisäksi näiden tilien käyttö voi myös vaikuttaa lapsen kykyyn saada opiskelijaapua. Jos olet huolissasi koulutuskuluista, ota yhteyttä koulutuksen rahoittamiseen erikoistuneeseen asiantuntijaan.