Pankkien lainalle pienille yrityksille

Peruspankkilainaa kutsutaan pankkilainaksi tai kaupalliseksi lainalle. Pankkiterminaalilla on tietty määräaika tai pituus ja yleensä kiinteä korko.

Pankkitermiinien pääoman takaisinmaksu on yleensä jaksotettu, mikä tarkoittaa sitä, että pääoma ja korot perustuvat yhtä suuriksi määräaikaisiksi maksuiksi, joiden tarkoituksena on maksaa laina tietyllä ajanjaksolla.

Aiemmin pienyritykset ovat eläneet ja kuolleet pankkilainojen vahvuudesta, mikä on niiden pääasiallinen pienyritysten rahoituslähde.

Vuoden 2008 suuren laman aikana tämä muuttui jonkin verran, kun pankit muuttuivat kiinnostuneemmiksi lainaksi ja pienyritysten oli aloitettava tarkastelemalla vaihtoehtoisia rahoituslähteitä.

Pankkitililainatyypit

American Bankers Association tunnustaa yleensä kahdenlaisia ​​pankkilainoja. Ensimmäinen on väliaika laina, jonka maturiteetti on yleensä 1-3 vuotta. Sitä käytetään usein rahoittamaan käyttöpääoman tarpeita. Käyttöpääoma tarkoittaa päivittäisiä toimintarahastoja, jotka pienyritysten omistajien on hoidettava liiketoimintaansa.

Käyttöpääomalainat voivat kuitenkin olla lyhytaikaisia ​​pankkilainoja ja usein niitä. Yritykset haluavat usein sovittaa lainansa maturiteetit omaisuutensa elämään ja mieluummin lyhytaikaisiin pankkilainoihin. Todellisuudessa pankkilainat ovat tosiasiallisesti lyhytaikaisia, mutta koska ne uusitaan uudestaan ​​ja uudestaan, ne tulevat keskipitkällä tai pitkäaikaisemmilla lainoilla.

Keskuspankkiluotot

Keskipitkän aikavälin lainaa voidaan käyttää myös sellaisten laitteiden kuten esimerkiksi koneiden, joiden elinkaari on noin 1-3 vuotta, kuten tietokoneiden tai muiden pienten koneiden tai laitteiden rahoittamiseen.

Väliaikaisen lainan takaisinmaksu on tavallisesti sidoksissa laitteen elämään tai siihen ajankohtaan, jona tarvitset käyttöpääoman.

Keskipitkän aikavälin lainasopimuksilla on usein pankin laatimia rajoittavia sopimuksia. Rajoittavat kovenantit rajoittavat johdon toimintaa lainan ajaksi.

He varmistavat, että hallinnoija maksaa lainan takaisin ennen bonusten, osinkojen ja muiden valinnaisten maksujen maksamista.

Pitkäaikaiset pankkitalletukset

Pankit harvoin tarjoavat pitkäaikaista rahoitusta pienyrityksille. Kun he tekevät, se on tavallisesti kiinteistön hankintaan, suuriin yritystoimintaan tai merkittäviin laitteisiin. Pankki myöntää vain 65% - 80% yrityksen hyödykkeen arvosta ja omaisuus toimii lainan vakuudeksi.

Muut tekijät, joita pienyritysten on käsiteltävä pankkikorkopimuksilla, ovat korot, luottokelpoisuus, myönteiset ja negatiiviset kovenantit, vakuudet, maksut ja ennakkomaksut. Luottokelpoisuus on tullut erityisen tärkeäksi vuoden 2008 suuresta lamauksesta lähtien.

Pankkiirit suosivat itseään likvidejä lainoja, joissa lainan rahan käyttö takaa automaattisen takaisinmaksujärjestelmän. Suurin osa lainaehdoista on 25 000 tai enemmän. Monilla on kiinteät korot ja eräpäivät. Maksujen aikataulut vaihtelevat. Pitkäaikaiset lainat voidaan maksaa kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain. Jotkut saattavat saada ilmapalkkion lainasopimuksen lopussa. Pallolaina on silloin, kun pääoman ja koron summaa ei poisteta täysimääräisesti sen voimassaoloaikana, usein pitämään säännölliset maksut mahdollisimman alhaisina.

Näin ollen jäljelle jäävä summa, yleensä pääoma, on määräajan lopussa.