Miten valita sairausvakuutus suunnitelma, joka sopii sinulle

Useimmat meistä sairausvakuutuksesta kuuluvat työnantajan tai puolison työnantajan tarjoamaan ryhmäsuunnitelmaan. Toiset hankkivat omat politiikkansa tai COBRA-kattavuus. Jotkut eivät ole lainkaan kattavia. Olipa naimisissa, yksin, lapsia, nuoria tai vanhoja, tarvitset jonkin verran sairausvakuutusta, jotta voit suojata itsesi taloudellisilta katastrofeilta vakavan sairauden tai tapaturman sattuessa.

Valitessasi, onko ryhmätapahtuma tai yksittäinen suunnitelma tehty, on tärkeää tehdä valintoja, jotka vaikuttavat paitsi terveydenhuollon kattavuuteen myös lompakkoosi. Lajitellaan joitain näistä valinnoista, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen, joka sopii sekä sinun tarpeisiisi että talousarvioihisi.

- 9 -> Sairausvakuutussuunnitelmien tyypit

Sairausvakuutussuunnitelmia tarkasteltaessa on olemassa melko harvoja hämmentäviä termejä, ja niillä on omat vaikutuksensa. Vaikka onkin tärkeää tietää ero HMO: n, PPO: n, POS-suunnitelmien ja korvaussuunnitelmien välillä, on hyödyllistä aloittaa tavallisimmat sairausvakuutustyyppityypit. Yleisimmät tyypit voidaan ryhmitellä yhteen kolmesta luokasta:

Terveydenhuollon järjestöt

1. Suositeltavat palveluntarjoajat
2. Tehdään syvempi sukellus näihin kolmeen luokkaan yhdessä niiden perusedut ja haitat.
3. 1. Korvaus- tai palvelusuunnitelmat

Perinteisiä suunnitelmia, joiden avulla voit mennä mihin tahansa lääkäriin tai erikoislääkärille, jota valitset ilman, että tarvitset viittausta, kutsutaan korvausvastuiksi, maksu-palveluiksi tai palvelupisteeksi (POS). Näillä suunnitelmilla vakuutusyhtiö maksaa tietyn osan maksuistaan ​​ja maksaa loput.

Nämä suunnitelmat tarjoavat eniten joustavuutta, koska niissä ei aseteta rajoituksia käytettäville palveluntarjoajille eivätkä yleensä edellytä, että valitset ensisijaisen hoitohenkilökunnan (PCP), mutta ne tulevat yhä vaikeammiksi ja vaikeammiksi löytää ja ne tulevat yleensä korkea hintalappu.

Korvausohjelmien edut

Korvaussuunnitelman ensisijainen etu on, että voit halutessasi hakea lääketieteellistä hoitoa mistä tahansa haluamaasi ja keneltä haluat, ilman, että saat referralteja tai ennakkohyväksyntöjä.

Korvausohjelmien haitat

Vakuutusyhtiöt siirtävät kustannusten hallintaan enemmän kustannuksia korkeampien palkkioiden ja vähennysten avulla, joten korvausmaksujen kustannukset ovat kalliimpia kuin HMO: t ja julkiset postilaitokset. Lisäksi voit odottaa maksavan lääketieteellisiä palveluitasi etukäteen ja lähetä vakuutusyhtiölle korvausvaatimuksen, joka sitoo rahat ja asettaa sinut vaaraan saada takaisin.

2. Terveydenhuollon ylläpito (HMO)

HMO tai Health Maintenance Organization on terveydenhuollon ammattilaisten ja terveydenhuollon laitosten yhdistys, joka myy kiinteän terveydenhuoltopaketin kiinteään hintaan. HMO-vakuutussuunnitelmassa jokaisella potilaalla on ensisijainen hoitohenkilökunta, jota kutsutaan usein portinvartijaksi, koska asiantuntijan tarjoamat palvelut eivät kuulu suunnitelman piiriin, ellei portinvartija (PCP) päätä, että erikoislääkäri on tarpeen ja antaa -verkko-ohje.

Tällöin kaikki hoitosi koordinoidaan PCP: n kautta.

HMO: n edut

HMO: n ensisijainen etu on se, että tasoriporttisi ovat usein pienempiä ja ennakoitavampia. Toinen etu on, että korvauslomakkeet eivät yleensä ole välttämättömiä.

HMO: n haitat

Terveydenhuollon ammattilaisten verkon ulkopuolella tarjoamat palvelut eivät yleensä kata, paitsi jos kyseessä on todellinen hätätilanne. Toinen haittapuoli joillekin on, että asiantuntijoiden tarjoamat palvelut edellyttävät ensisijaisen lääkärin lähettämistä, mikä voi edellyttää lisälääkäreiden nimittämistä. HMO-suunnitelman mukaan osa palveluista voidaan rajoittaa avohoidon mielenterveyspalveluihin. Vaikka tämä riski on olemassa kaikissa vakuutussuunnitelmissa, HMO: ssa, et ehkä saa tarvitsemasi lääketieteellistä hoitoa, koska se ei ole katettu tai koska PCP ei anna tarvittavia viittauksia.

3. Ensisijaiset palveluntarjoajat

PPO tai Preferred Provider Organization sisältää HMO: n hoidetun hoidon osa-alueen mutta lisää joustavuutta siitä, että se voi siirtyä terveydenhuollon ammattilaisten ja laitosten verkon ulkopuolelle mihinkään valitsemaan terveydenhuollon tarjoajaan sinun mielestäsi on välttämätöntä. Kun poistut verkosta, etusi ovat pienemmät ja maksat enemmän omasta tasosta kuin olisit, jos olisit ollut verkossa, mutta saat silti jonkin verran kattavuutta (toisin kuin HMO: ssa). Jos joustavuus ja valinta ovat sinulle tärkeitä, PPO voi olla hyvä valinta, jos se on käytettävissäsi.

Julkisten postilaitosten edut

PPO: n ensisijainen etu on, että sinulla on enemmän joustavuutta kuin HMO: ssa, mutta ei ole yhtä korkeaa kustannusvastuuseen liittyvää kustannusta.

Julkisten postilaitosten haitat

PPO: n ensisijainen haitta on se, että on vaikeampaa ennakoida tasoriporttisi kustannuksia.

Mistä saan sairausvakuutusta?

Useimmat ihmiset saavat sairausvakuutuksensa työnantajansa tai puolison työnantajan sponsoroimalla (ja usein ainakin osittain maksetulla) ryhmäsuunnitelmalla. Mutta monet pienet työnantajat eivät tarjoa sairausvakuutusta. Jos yrityksesi on yksi heistä, voit saada ryhmävakuutuksen jäsenyydellä ammattiliittoon, ammattiliittoon, klubiin tai muuhun organisaatioon, joka tarjoaa jäsenille sairausvakuutusta.

Jos et löydä ryhmäkanteita, voit ostaa yksittäisen käytännön, joka aiemmin oli monien kannalta erittäin kustannustehokasta. Yksi edullisen hoitolain (tunnetaan myös nimellä ACA ja Obamacare) ensisijaisena tavoitteena oli uudistaa yksittäisiä sairausvakuutusmarkkinoita ja tehdä yksittäisiä suunnitelmia edullisiksi.Voit nyt hakea ACA: n sairausvakuutusvaihtoja (kutsutaan myös kauppapaikoiksi) HealthCaren kautta. gov, jossa voit etsiä ja verrata toimintatapoja ja nähdä, onko sinulla tukikelpoisia. Voit silti valita yksittäisiä suunnitelmia, jotka tarjotaan suoraan vakuutuksenantajalta tai edustajalta tai välittäjältä (ns. Off-exchange -suunnitelmia).

Kun valitset sairausvakuutussuunnitelman, on parasta verrata kaikkia vaihtoehtoja huolellisesti vertaamalla etuja ja kustannuksia ja päättää, mitkä hyödyt ovat sinulle tärkeimpiä. Voi olla hyödyllistä käyttää vakuutusasiamiestä, joka tuntee alueellesi tarjotut toimintalinjat ja kunkin edut ja kustannukset.