Video: Unelmana Nepal ilman lapsityötä 2024
Rakennusten varat eläkeikään saattavat tuntua haasteellisilta, mutta edunsaajien nimeäminen perimään kyseiset omaisuuserät voi tuoda kokonaan uudenlaisen näkökulman joukkoon.
Vaikka saattaisi tuntua yksinkertaiselta käyttää mieleen tulevaa etunimeä (aviopuolisoa, lapsia tai sisarusta) edunsaajan nimeämislomakkeessa, sinun on ensin tunnettava profiilit. Tässä on opas siitä, mikä on mukana.
Edunsaajan nimeäminen Perusteet
Useimmat eläkejärjestelyt, eläkevakuutukset ja henkivakuutukset antavat sinulle mahdollisuuden päättää, mitä omaisuutesi tulee sinun menetyksestäsi.
He tekevät tämän pyytämällä sinua määrittelemään edunsaajat.
Ensisijainen edunsaaja (tai edunsaajat) perinyt ensin. Jos he ovat kuolleet tai jos he kuolevat kanssasi, omaisuutesi menevät sen sijaan mihinkään nimettyihin toissijaisiin edunsaajiin. Näitä toissijaisia edunsaajia kutsutaan usein ehdollisina edunsaajina tilimuodoissa.
Tuensaajien nimeämiseksi sinun tulee nimet nimetä, ja sinun on määritettävä, mikä prosenttiosuus varoista koituu kullekin edunsaajalle.
Edunsaajia voivat olla ne, jotka tulevat ensin mieleen - puolisot, lapset ja muut sukulaiset. Vaihtoehtoisesti he voivat olla ystäviä, trusteja, hyväntekeväisyysjärjestöjä ja laitoksia.
Huomaa, että edunsaajan nimeämät toiminnot alkavat välittömästi välittömästi kuoleman jälkeen ja ohittavat kaikki tahtosi toimitetut perinnölliset varat. Tämä tarkoittaa sitä, että omaisuutesi ei tarvitse mennä syytteeseen, oikeudenkäyntiin, joka voi olla aikaa vievää ja mahdollisesti erittäin kallista.
Mutta se tarkoittaa myös sitä, että sinun on varmistettava, että nykyiset edunsaajan nimikkeet vastaavat viimeisimpiä toiveitasi, koska tahtosi ei voi ohittaa niitä. On hyvä tarkastella nimettyjä edunsaajia vuosittain kaikista tileistäsi. On myös tärkeää päivittää edunsaajatietosi minkä tahansa suuren elämänmuutoksen, kuten avioliiton, avioeron tai lapsen syntymisen jälkeen.
Mitä tässä prosessissa voidaan harkita
Aviopuolisoilla voi yleensä periä omaisuutta toisistaan ilman, että hänelle syntyy kiinteistöveroja tai eläkevakuutuksen tapauksessa pakollisia veronalaisia maksuja. (Jos perinnönjättäjä puoliso on kääntynyt 70 1/2, normaali eläkkeellesiirtymän jakamista koskevat säännöt ovat voimassa - tarkista veroneuvojesi tarkemmat tiedot, koska säännöt ovat monimutkaisia.)
Muilla perillisillä saattaa kuitenkin olla seurauksia.
Liian monta varallisuutta ladataan joillekin perillisille, saattaa näiden perillisten omaisuuden maksaa liittovaltion kiinteistövero. Pidä potentiaalisia perillisiä tietoisena aikeistasi ja salli heidän suunnitella sen mukaisesti.
Useat eläkesuunnitelmat, mukaan lukien 401 (k) ja useimmat yksittäiset eläkevakuutusmaksut, pakottavat edunsaajasi ottamaan rahat nyt kertakorvauksena ja maksamaan tuloveroa kokonaisuudessaan tai ottamaan verovelvollisen jakaa vuosittain määrät, jotka perustuvat sisäisiin tuloihin liittyviin elinajanodoteihin.Roth IRA: t vapautetaan verosta, koska ne ovat jo maksaneet veroja rahoista.
Yksi tapa välttää perimäsi verojen periminen on nimittää perilliseksi hyväntekeväisyysjärjestö tai voittoa tavoittelematon ryhmä, kuten yliopistosäätiö. Jos teet sen, veroa ei siirretä tai rahaa käytetään tulevaisuudessa.
Luottamus alaikäisille tai muille
Allekirjoittaneet lapset, jotka voivat kuulua joihinkin valtioihin 21-vuotiaita, eivät voi suoraan periä varoja elinkorosta, eläkesuunnitelmasta tai henkivakuutuksesta. Esimerkkejä kahdenlaisista alaikäisille tai muille luoduille luottamuksille ovat testamentti luottamus ja peruutettavissa oleva elävä luottamus. Ota yhteyttä asianajajaan tarvittaessa perustamalla heille luottamusta. Luottamasi luottamus voidaan sitten nimetä edunsaajaluettelossasi.
Voit myös luoda luottamuksellisia mielenterveysedustajia, jos he eivät pysty hoitamaan omia asioitaan. Tällaisia trusteja kutsutaan usein erikoistarpeiksi.
Yhteenveto
On monia tärkeitä tekijöitä, kun valitaan edunsaajia eläkevakuutuksesta, elinkorosta tai henkivakuutuksesta.
Varmista, että käytät aikaa tarkistaa vaaleja huolellisesti varmistaaksesi, että toiveesi ovat ajan tasalla ja auttaakseen rakkaitasi välttämään tulevia päänsärkyjä.