Paras tasapainotettu rahasto pitkän aikavälin sijoittajille

Siellä on kymmeniä eri tasapainoisia varoja, jotka kuuluvat useisiin eri luokkiin, jotka täyttävät lähes kaikki sijoitustavoitteet, joita voit kuvitella - konservatiivisista maltillisiin aggressiivisiin tyyleihin. Lisäksi on olemassa laaja valikoima aktiivisesti hallinnoituja ja passiivisesti hallinnoituja tasapainoisia rahastoja.

Mutta tasapainoisten sijoitusrahastojen parhaat puolet ovat lähes aina sellaisia, että sijoittajat voivat pitää vuosia tai jopa vuosikymmeniä.

Ylin tasapainoiset rahastot ovat tärkeimpiä ominaisuuksia, joita löydät muusta rahastosta: Sijoittajien tulisi harkita vain sellaisia ​​rahasummia, joilla on alhainen kulusuhde, varsinkin kun ostetaan indeksirahastoja . Jos varoja hallinnoidaan aktiivisesti, suuremmat kulut voivat olla perusteltuja, mutta runsaasti tasapainoisia rahastoja on runsaasti aktiivisen johdon kanssa, joilla on alhaiset kulut.

Ennen kuin pääsemme listalle parhaiten tasapainoisista rahastoista, aloitamme muutamia investointeja, joista haluat tietää (tai palaa, jos olet kokeneempi) ennen ostoa ja pitkällä aikavälillä.

Mitkä ovat tasapainotetut rahastot?

Samoin kuin termi ehdottaa, tasapainoiset rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat omaisuuslajin tasapainoon. Sijoitusomaisuuden perusmuoto sisältää osakkeet, joukkovelkakirjat ja käteisvarat. Jotkut sijoitusasiantuntijat saattavat sisältää jalometalleja kuten kultaa ja hopeaa sekä hyödykkeitä kuten öljyä.

Varojen tasapainon vuoksi tasapainoiset varat ovat kuin sijoittaminen kahteen tai kolme sijoitusrahastoon, kaikki yhdessä monipuolisessa rahastossa.

Kuten muutkin rahastot, tasapainoisilla rahastoilla on tavallisesti määritetty rahastoesitteessä ja verkko-informaatiossa määritelty tavoite, joka on helppo löytää rahaston verkkosivuilla tai parhaiden sijoitusrahastojen tutkimuskeskuksissa.

Tasapainoisimmat varat luokitellaan niiden omaisuuserän mukaan. Kolme pääluokkaa ovat konservatiivinen jakautuminen, kohtalainen kohdentaminen ja aggressiivinen jakaminen. Konservatiivisilla rahastoilla on yleensä noin 30% varoja, 50% joukkovelkakirjalainoja ja 20% käteistä. Kohtuulliset kohdentamisvarat jakavat noin 65% varastot ja 35% joukkovelkakirjat. Aggressiivisilla rahastoilla on noin 80% kantoja ja 20% joukkovelkakirjalainoja.

Miksi sijoittaa tasapainotettuihin rahastoihin?

Tasapainoisia varoja voidaan käyttää useisiin sijoituskohteisiin, taktiikkaan ja salkunhallintaan. Usein tasapainotettuja varoja käytetään itsenäisinä sijoituksina sijoittajien alkuun, jotka haluavat saada hyvän aloituksen hajautetuilla sijoitusrahastoilla ilman, että kolmen tai neljän rahaston varat on täytettävä.

Muut sijoittajat voivat käyttää tasapainoisia varoja ydinosakkeina rahastoissa, joissa monimuotoisuuteen voidaan lisätä useita muita varoja.Sijoittaja voi esimerkiksi sijoittaa suurimman osan salkkuomaistaan ​​tasapainoiselle rahastolle ja rakentaa sen ympärille pienemmillä varoilla muihin luokkiin, kuten ulkomaisiin osakkeisiin tai sektoreihin.

Pitkäaikaiseen hankintaan tarvittavat tasapainotetut rahastot

Vaikka joitakin konservatiivisia varoja voidaan käyttää lyhytaikaiseen tai keskipitkän aikavälin sijoittamiseen (1-5 vuotta), useimmat rahastot, mukaan lukien tasapainorahastot, ovat sopivimmin pitkäaikaisiin sijoituksiin (eli 10 vuotta tai enemmän).

Joten tällä taustalla on joitain hyviä vaihtoehtoja tasapainoisten varojen hankkimiseen ja pitämiseen pitkällä aikavälillä. Aloitamme konservatiivisilla varoilla ja edistyksemme kohtalaiseen ja aggressiiviseen:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Tämän rahaston varojen kohdentaminen on noin 40% osakkeista ja 60% joukkovelkakirjoista. Tämä mahdollistaa hidas mutta tasaisen kasvun pitkällä aikavälillä, mikä tekee hyvän konservatiivisen rahaston. VSCGX on pystynyt keskimäärin yli 5 prosentin vuotuiseen pitkän aikavälin tuottoon. Kustannustehokkuus on kallion pohja alhainen 0, 13% ja alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX): Noin yli 40 vuotta ja ehkä parhaiten konservatiivisen allokaatiorahaston markkinat, VWINX-portfolio on vakavasti konservatiivinen ja jakaminen vaihtelee 35-40% varastosta, noin 60% joukkovelkakirjalainoista ja loput noin 5% käteisvaroista. Suorituskyvyn osalta Wellesley voittaa vähintään 90% muista konservatiivisista allokaatiorahastoista 3, 5 ja 10 vuoden tuottoihin. Palautukset ovat olleet keskimäärin yli 7%, mikä on lähes yhtä hyvä kuin monet varat, jotka investoivat 100% varastoihin. Yksi parhaista aktiivisesti hallinnoiduista konservatiivisista sijoitusrahastoista, joita voit ostaa, on vaikea voittaa edullisen kulusuhteen 0, 23%. Alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.
• Vanguard Wellington (VWELX): Tämä rahasto on ollut vuodesta 1929 lähtien ja on edelleen kiinteä tasapainoinen rahasto. VWELXin omaisuuserä luokitellaan kohtuulliseksi allokaatioksi, koska sillä on noin 65% varastot ja 35% joukkovelkakirjalainat. Kuten muutkin Vanguard-rahastot, saat Wellingtonin alhaisen kustannussuhteen (0, 26%). Alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Jos haluat edullisen, ei-kuormitusindeksin, jolla on kohtalainen joukko osakkeita ja joukkovelkakirjoja, katso VBINX . VBINX on erittäin pienen kustannusasteen ollessa vain 0,2% ja vankka 60%: n osakkeiden ja 40%: n joukkovelkakirjalainan suhde. VBINX tarjoaa erinomaisen omistusosuuden monipuolisessa salkussa tai itsenäisen sijoituksen aloittelijoille. Pitkän aikavälin tuotot ovat keskimäärin 6 - 8 prosenttia. Se on erinomainen kaikentyyppisille keskisuurille riskeille. Alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.
• Vanguard STAR (VGSTX): Tähän mennessä olet huomannut, että kaikki varat, jotka on listattu tasapainoisista varoista tähän mennessä, ovat Vanguard Investmentsista. Olet saattanut huomata, että niillä on vähintään 3 000 dollaria päästäkseen investoimaan. VGSTX: llä on kuitenkin vähintään 1 000 dollaria. Se on myös "rahasto", mikä tarkoittaa, että se sijoittaa muihin sijoitusrahastoihin, kaikki yhdessä rahasto-optiossa.STAR-rahasto panostaa 11 Vanguard-rahaston monipuoliseen yhdistelmään, mikä tekee siitä vankan itsenäisen vaihtoehdon sijoittajien aloittamiseksi tai niille, jotka haluavat sijoittaa yhden rahastoratkaisun.
• Fidelity Balanced (FBALX): Yksi parhaiten tasapainoisista varoista, joilla on kohtalainen määräraha, FBALX-portfolio tyypillisesti sijoittaa vähintään 60% varoistaan ​​ja vähintään 25% joukkovelkakirjalainoista. Käteinen raha. Tämä on aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jonka historia on lyönyt luokkakeskittymiä, joiden pitkän aikavälin tuotto on 6% tai korkeampi. Kulujen suhde on laadunhallinnan aloitus 0, 55% ja alkuinvestointi on vähintään 2 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Tulot (PRSIX): Meidän on lisättävä yksi varovaisempi allokaatiorahasto tähän luetteloon tällä ansaitsevalla aktiivisesti hallinnoidulla rahastolla, joka sijoittaa salkunsa yhteen, joka koostuu noin 40%: n osakkeista, 50% joukkovelkakirjalainoja ja 10% käteistä. Rahaston tavoite on ensiksi tulojen ja seuraavaksi pääoman kasvulle. Alkuinvestointi on vähintään 2 500 dollaria ja kustannussuhde on kohtuullinen 0, 74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruce-rahastolla saattaa olla hauska nimi, mutta sen pitkäaikainen suorituskyky on aivan vakava. 15-vuotinen vuotuinen tuotto on helposti 12%, mikä on parempi kuin 99% kaikista kohtuullisista allokaatiorahastoista ja useimmista parhaista varastokannoista. Tämän vuoksi keskimääräinen keskimääräinen tuotto, jonka keskimääräinen riski on keskimäärin 45 prosentin kaltaisten osakkeiden, 30 prosentin joukkovelkakirjalainan ja 25 prosentin käteisrahan yhdistelmällä, voi keskimääräisen keskimääräisen tuoton avulla saavuttaa keskimääräistä korkeamman tuoton. Vain olla valmis vastaanottamaan parempia tuottoja lyhyellä aikavälillä äärimmäisissä markkinaolosuhteissa. Kulusuhde on 0, 67% ja alkuinvestointi on vähintään 1 000 dollaria.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.