Parhaat Fidelity-rahastot pitämään verot alhaisina

Sijoittajat, joilla on verotettava välitystilejä, ovat älykkäitä verotuksellisten sijoitusrahastojen ylläpitämisessä ja runsaasti erinomaisia ​​Fidelity-rahastoja, joilla päästään tekemään työtä.

Yksi suurimmista virheistä, joita sijoittajat tekevät sijoitusrahastojen kanssa, eivät pysty pitämään kustannuksia alhaisina. Kustannusten minimointi sijoitusrahastojen kanssa ei ole erilainen kuin minimoida henkilö- tai liiketalouden kulut, erityisesti budjetointi tai jotkut taloudelliset asiantuntijat saattavat kutsua rahavirtaa.

Kulujen pienentäminen (rahavirta) on yhtä hyvä kuin tulojen lisääminen (rahavirta). Kustannusten leikkaaminen henkilökohtaisessa rahoituksessa on yhtä hyvä kuin itsellesi korotus.

Samalla tavoin verojen vähennys verotettavassa tilissä nostaa nettotuottoasi. Ajattele tätä päinvastaisella tavalla: Jos maksat enemmän kuin verotuksessa tarvitset, pidät vähemmän rahaa itsellesi; siksi olet vähentänyt investoinnin tuottoa.

<2>

Verotulojen pienentämiseen tarkoitetut sijoitusrahastojen parhaat tyypit

Ennen kuin saavutamme parhaan Fidelity-rahaston käytettäväksi verollisiin välitystileihin, katsotaan parhaita yleisiä varoja verojen vähentämiseksi ja näiden sijoitusrahastojen kyvystä toteuttaa tämä.

Sijoitusrahastojen yhteinen verotyyppi on myyntivoiton jakauma. Sijoitusrahastot voivat sijoittaa kymmeniin tai satoihin varastoihin. Jokaisen verovuoden aikana rahaston johtaja (t) yleensä ostaa ja myydä useita salkun osakeomistuksia.

Kun johtaja myy osakkeita, jotka ovat saaneet arvoa sen jälkeen, kun hän osti nämä varastot, nämä kaupat luovat myyntivoittoja, jotka siirretään sitten sijoittajalle (sinä) myyntivoittojen jakaumat. Tästä syystä alhaisen liikevaihdon omaavat varat, kuten indeksirahasto, voivat olla verotuksellisempia kuin aktiivisesti hallinnoitavat varat.

Toinen yleinen verotus, joka tulee sijoitusrahastoista, syntyy osingoista. Siksi, jos haluat vähentää verotuksen, sinun kannattaa välttää korkean tuoton sijoitusrahastoja, kuten suurikapasiteettirahastoja. Rahastotyypit, jotka alkavat nollaa osinkoa, ovat pienikokoiset varastokannat ja kasvurahastojen varat.

Olemme käyneet kattamaan varastomallityyppejä, jotka ovat verotuksellisia, mutta joukkovelkakirjalainat ovat niitä, jotka tarvitset älykkäästi verotuksen minimoimiseksi. Jotta verot voitaisiin pitää mahdollisimman vähäisinä joukkovelkakirjalainojen kanssa, paras ostotyyppi ovat kunnalliset korkorahastot. Tämäntyyppinen rahasto ostaa kunnallisia obligaatioita, jotka myöntävät valtio ja kunnat ja muut kunnat. Julkisten investointien kannustamiseksi kunnalliset joukkovelkakirjat ovat vapaita liittovaltion tuloverosta. Jos asut valtion sisällä tai kunnassa, joka myöntää joukkovelkakirjalainan, tulot voivat olla myös verotonta tällä tasolla.

Best Fidelity Funds minimiin verot

Katsotaan nyt joitakin konkreettisia esimerkkejä Fidelityn sijoitusrahastoista, jotka voivat pitää verot vähimmäisverokorvauksessa.

• Fidelity Total Market Index (FSTMX) ei ole verotuksellinen Fidelity-rahasto, jonka voit ostaa, mutta se voi olla monipuolisin sijoitusrahasto niiden kokoonpanossa, joka myös pitää verot mahdollisimman pienenä. Sen alhainen liikevaihdon suhde vain 3 prosenttia tarkoittaa sitä, että se pitää veroja pääomavoittojen jakauma paljon pienempi kuin keskimääräinen varastossa. FSTMX: n kulusuhde on kallioperä 0. 095 ja minimivähennys on $ 2 500.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) keskittyy pienikokoisiin varoihin, jotka yleensä alentavat vähemmän osinkoja verrattuna suurten korkojen varastoihin. Esimerkiksi keskimääräinen suurten korkorahastojen rahasto voi tuottaa vähintään 2 prosenttia tai enemmän, kun taas FCPEX keskimäärin alle puolet. Pienet tuotot auttavat pitämään tuloverot mahdollisimman pieninä. FCEPX on historian mukaan hakenut yli 90 prosenttia muista pienikokoisista rahastoista verokorjatuille tuottoille. Pieni-cap-rahastojen kulusuhde on alhainen 0, 68 prosenttia ja alkuinvestointien vähimmäismäärä on 2 500 dollaria.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) on ulkomaalainen rahasto, joka sijoittaa ensisijaisesti varastoihin ei-U: sta. S.-yhtiöt. Ulkomaiset vararahastot eivät yleensä ole verotuksellisia, mutta FIGRX: llä on keskimääräistä parempi verotustehokkuus ja keskimääräistä parempi tuotto, mikä yhdistää FIGRXin älykkään valinnan ulkomaiselle osakerahastolle tarvittaville sijoittajille verotettavaan tiliin. Kuvion Kustannus -suhde on alle keskiarvon 1 prosentti ja minimivaiheinvestointi on 2 500 dollaria.
• Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) omistaa kunnallisen joukkovelkakirjalainan, joka on vapautettu liittovaltion tuloverosta. Suurin osa tiloista on valtion ja kuntien hallitusten liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjoja Yhdysvalloissa. Kuntien obligaatiot tarjoavat usein alhaisempia tuottoja kuin muut joukkovelkakirjat, mutta verottomat tilat voivat tuottaa verotuksellisen tuoton, joka voi voittaa muita joukkovelkakirjalainoja. Yleensä korkeampiin veroluokkiin sijoittautuneet sijoittajat hyötyvät eniten pitämällä kunnallisia korkorahastoja kuten FTABX. Kulusuhde on 25 prosenttia ja alkuinvestointi on 25 000 dollaria. Fidelity tarjoaa myös verovapaa kuntayhtymää, joka keskittyy valtioihin kuten Kaliforniassa, New Yorkissa ja Massachusettsissa. Näissä valtioissa asuvat sijoittajat voivat päättää käyttää näitä varoja valtion veroetujen hyödyntämiseen.
• Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) voi olla älykäs valinta sijoittajille, jotka haluavat likvidit rahastot pitämään lyhytaikaisia ​​käteisvaroja. Verovapaisiin korkorahastoihin tavoin FMOXX on yleisesti edullinen sijoittajille suhteellisissa verokannoissa.

Mitä etsit löytää omat verotukselliset rahasi

Jos sinulla on muita verotettavaa tiliäsi tarvitsevat rahastotyypit, voit tarkastella tiettyjä keskeisiä tilastoja ennakoimaan rahaston verotustehokkuutta. Yksi tällainen tilasto on vero-kustannussuhde, joka mittaa kuinka paljon sijoittajat ovat keskimäärin menettäneet verojen takia.Esimerkiksi jos sijoitusrahastolla oli 5-vuotinen vuotuinen 10 prosentin tuotto ja vero-kustannussuhde oli 1 prosenttia, sijoittajan verovaikutus olisi ollut 9 prosenttia.

Jotkut parhaimmista sijoitusrahastoista, kuten Morningstar, Inc., tarjoavat tietoa vero-kustannussuhteesta ja muista tärkeimmistä tietopisteistä, kuten verorasitusta. Esimerkiksi Morningstarissa. com, voit yksinkertaisesti kirjoittaa rahasto-tunnisteen symboli ja etsiä tietyn rahasto, jota tutkii. Kun löydät rahaston listan sivustosta, etsi välilehti, joka sanoo "Verot" ja napsauta sitä. Tällä sivulla näytetään tärkeimmät verotustietopisteet, kuten vero-kustannussuhde ja verorasvatut tuotot. Voit verrata näitä toisiin rahastoihin ja valita sen, mikä sopii sinulle parhaiten ja investointitarpeisiisi.

Ennen kaikkea sijoittajien on muistettava priorisoida älykkäät sijoitusratkaisut, kuten monipuolistaminen, riskinsietokyky ja rahastojen valinta investointitavoitteiden pohjalta, ei pelkästään verotuksellinen tehokkuus. Tarvitsemasi tarpeiden mukaisen salkun rakentaminen on tärkeämpää kuin verojen minimointi. Sijoittajat voivat myös alentaa kustannuksia ostamalla rahastoja, joilla ei ole kuormitusta ja joilla on alhainen kustannussuhde.

Lisätietoja parhaiden varojen löytämisestä sinulle ja investointitavoitteidesi suhteen kannattaa tutustua artikkeliin, jossa käsitellään rahastojen rahastojen analyysiä: 10 asiaa, jotka on analysoitava (ja 3 on jätettävä huomiotta).

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.