8 Parasta rahastetta ostamaan ja pitämään

Valittaessa parhaita varoja, jotka ostetaan sinulle, tutkimus- ja analysointiprosessi voi olla haastavaa, varsinkin kun otetaan huomioon kaikki erityyppiset korkorahastot, erilaiset rahastorahastot ja tuhannet yksittäiset rahastot mistä valita.

Joukkovelkakirjalainojen rahastoista, yritysten joukkovelkakirjalainoista, Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoista, korkean tulotason joukkovelkakirjalainoista, ulkomaisista joukkovelkakirjalainoista, kehittyvistä obligaatiorahastoista, kunnallisista joukkovelkakirjalainoista, lyhytaikaisista obligaatioista, pitkäaikaisten korkorahastojen, kassavaroja suojaavien (TIPS) joukkovelkakirjalainojen, monesektorin joukkovelkakirjalainojen ja listan jatkeena.

Mutta sen sijaan, että tarvitset kymmeniä tai jopa satoja sijoitusrahastoja, olemme kaventaneet valintoja listalle parhaista rahastoista vain muutamassa eri luokassa, jotka toimivat hyvin enemmistö sijoittajista - pitkäaikaiset sijoittajat, jotka etsivät laadukkaita, edullisia lainojen rahastoja.

Paras Bond-indeksirahasto

Indeksirahasto voi olla älykkäitä valintoja sijoittajille, jotka haluavat kattaa tietyn markkinoiden suuren osan ja pitävät kustannukset alhaisina. Tässä on kolme parhaita indeksirahastoja, jotka sijoittavat joukkovelkakirjalainoihin:

• Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Tämä joukkovelkakirjalaina sisältää tuhansia joukkovelkakirjalainoja, jotka yhdistävät koko julkisen kaupankäynnin kohteena olevat Yhdysvaltojen joukkolainamarkkinat. Joten kun olet valmis laajentamaan salkkua ja tasapainottamaan riskin halvalla, monipuolisella joukkovelkakirjalainalla, VBMFX on sinulle tarkoitettu rahasto. VBMFX: n alhainen kustannussuhde on 0. 16 prosenttia ja $ 3 000 vähimmäisosto.
• Fidelity Total Bond (FTBFX): Jos etsit laajasti hajautettua indeksirahastoa, joka voi mahdollisesti saada suuremmat tuotot kuin vastaavat rahastot pitkällä aikavälillä, FTBFX on hieno valinta. Tällä joukkovelkakirjalainalla on yli 2 700 joukkovelkakirjalainaa, mutta se on keskittynyt enemmän kuin VBMFX, jolla on yli 10 000 joukkovelkakirjalainaa. Tulos ainakin historiallisesti on se, että FTBFX pystyy tarjoamaan parempia tuottoja pitkällä aikavälillä (toisin sanoen 10 vuotta tai enemmän), mikä vie hieman enemmän riskiä, ​​vaikkakin älykkäästi. FTBFX: n alhainen kustannussuhde on 0. 45 prosenttia ja sen alkuinvestointi on vähintään 2 500.

• Vanguard Väliaikaisen aikavälin joukkovelkakirjalaina (VBIIX): Tämä indeksirahasto keskittyy siihen, mitä voitaisiin parhaiten kuvata joukkovelkakirjojen sijoittamisen "makean pisteenä". Lyhytaikaisilla joukkovelkakirjoilla on alhaisempi suhteellinen markkinariski, mutta ne tuottavat myös alhaisempia tuottoja ja tuottoja pitkällä aikavälillä. Pitkän aikavälin joukkovelkakirjat voivat tuottaa parempia tuottoja ja suorituskykyä. Niillä on enemmän markkinariskiä lyhyellä aikavälillä kuin välitavoitteiset velkakirjat. Siksi VBIIX: llä saat hyvän riski- ja tuottoaseman tasapainon, joka on vain vähän 16 prosenttia.Alin investointi on $ 3 000.

Paras "Go Anywhere" joukkovelkakirjalaina

Pitkän aikavälin sijoittajat, jotka eivät pidä huolta siitä, että heillä on ylimääräinen markkinariski, saattaisi haluta harkita joukkovelkakirjalainaa, joka voi ostaa minkä tahansa joukkovelkakirjalainoja eri markkinoilla. Nämä korkorahastot luokitellaan yleensä "monialaisiin" obligaatioihin, koska niillä on useita erityyppisiä joukkovelkakirjalainoja, mukaan luettuina riskialttiimmat korkean tuoton joukkovelkakirjat ja ulkomaiset joukkovelkakirjalainat.

• Loomis Sayles Bond (LSBRX): LSBRX: n kaltaiset joukkovelkakirjalainat voivat tuottaa osakekantaista tuottoa pitkällä tähtäimellä, mutta sinun on varauduttava merkittäviin laskuihin vaikeissa markkinoilla. Esimerkiksi kun taloutta tankattiin vuonna 2008, LSBRX laski -22 prosenttia. Se kuitenkin nousi 37 prosenttiin vuonna 2009, jolloin elpyminen alkoi. Pitkällä aikavälillä historia paljastaa, että riski voi olla sen arvoinen, ja LSBRX voi merkittävästi voittaa joukkovelkakirjalainan keskiarvot. Kulujen suhde on kohtuullinen 0, 89 prosenttia, kun harkitset kokenutta johtoryhmää. LSBRX: n vähimmäisinvestointi on $ 2 500.
• Pimco-tulorahasto-luokka D (PONDX): Jos etsit korkeita tuottoja, ja älä kiinnitä huomiota suurempaan suhteelliseen riskiin, on yksi parhaista joukkovelkakirjojen varoista siellä. Tämä rahasto soveltuu parhaiten sijoittajiin, joilla on kohtalainen tai suuri riskitoleranssi ja jotka etsivät investointejaan korkeita nykyisiä tuloja. Vaikka "joukkovelkakirjalainen kuningas", Bill Gross jätti PIMCO: n, yhtiö, jonka hän perusti, on edelleen yksi parhaista maineensa korkealaatuisten joukkovelkakirjalainojen sijoitusrahastoihin. PONDX: n keskimääräinen kustannussuhde on 0, 79 prosenttia ja alkuinvestointimäärä vähintään 1 000 euroa.

Best Municipal Bond Funds

Sijoittajat, jotka haluavat pitää verot mahdollisimman pieninä, saattavat haluta harkita huolellisesti jotka ovat vapaita liittovaltion veroista ja mahdollisesti valtion veroista (jos joukkovelkakirjalainalla on joukkovelkakirjalainoja verovelvollisen ensisijaisen asuinpaikan valtiossa). Tässä esittelemme kunnallisia korkorahastoja, jotka pitävät joukkovelkakirjoja eri puolilta maata. Tämä auttaa maksimoimaan mahdollisuudet suurempaan pitkän aikavälin tuottoon ja mahdollisesti korkeampiin tuottoihin.

• Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): Sijoittajat, jotka etsivät edullista kunnallista joukkovarojen rahastoa, joka tarjoaa fiksu tuoton ja tuoton tasapainon, pitävät siitä, mitä he näkevät VWAHX: ssä. VWAHX pyrkii pitämään korkean tuoton joukkovelkakirjalainoja, mutta se on perinteisesti hakenut yli 95 prosenttia korkean tuoton joukkovelkakirjalainoista 3-, 5-, 10- ja 15-vuotisista tuotoista. Yhdistä tämä tuotto ja suorituskyky alhaisilla kustannuksilla, jotka ovat 0, 2 prosenttia ja kohtuullisen alkuinvestoinnin ollessa 3 000 dollaria, ja saat yhden parhaimmista kunnallisista rahasto-universumeista kunnallisista rahastoista.
• T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): Niille sijoittajille, jotka haluavat hieman tuottoa ilman liikaa lisähintariskiä, ​​PRFHX on vankka valinta. Vaikka rahastolla ei ole riskialttiita korkean tuoton joukkovelkakirjalainoja, se ei anna yhtä paljon tätä joukkolainojen aluetta kuin keskimääräinen korkean tuoton joukkovelkakirjalaina. Ja kuntien joukkovelkakirjalainojen verotuksellinen asema tekee tämän rahaston houkuttelevammaksi niille, jotka tarvitsevat verotettavaa rahastoa verotettavaan tiliinsä.PRFHX: n alhainen kustannussuhde on 0. 69 prosenttia ja aloitusinvestointi on vähintään $ 2 500.
• USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Jos haluat lisätä hyvin arvostetun, kunnallisrahastojen rahasto salkkusi, USATX on erinomainen rahasto harkita. Tämän viiden tähden rahaston keskeinen piirre on johtoryhmä, joka on ollut käytössä 1990-luvulta lähtien, mikä on pitkä aika sijoitusrahastotoimialalla. Tämä kokemus on tuottanut keskimääräistä suuremman tuloksen verrattuna verovapaan sijoitusrahastoluokan muihin rahastoihin. Kulujen suhde on huomattavasti alle keskiarvon 0, 55 prosenttia ja USATX: n alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.

Paremmat sanat parhaiden joukkovelkakirjalainojen löytämisestä

Vaikka tämä korkorahastojen lista korostaa osa parhaista voit ostaa kiinteän tulon maailmankaikkeudessa, voit aina mennä ulos ja tehdä oman tutkimuksen. Vaihtoehtoisesti voit halutessasi tarkistaa näiden varojen laadun itsellesi ja tehdä vähän ylimääräisiä kotitehtäviä varmistaaksesi, että ne sopivat riskinsietokykyisiisi ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteisiin.

Kun etsit parhaita pitkäaikaisia ​​tuotto-osuuksia, voit jättää huomiotta tuotot ja keskittyä entistä enemmän 5-, 10- ja 15-vuotiseen tuottoon (ei takuusta) siitä, miten rahasto voisi toimia seuraavan vuosikymmenen aikana tai niin.

Kun etsit parhaita rahasto-osuuksia tuloihin, sinun kannattaa tarkastella 30 päivän SEC-tuottoa, joka viittaa tuotoksen laskentaan, joka perustuu viimeisen 30 päivän jaksoon, joka päättyy edellisen kuukausi. Tuottoluku kuvastaa kauden aikana saadut osingot ja korot rahaston kulujen vähentämisen jälkeen.

Toinen yleinen tarkoitus sijoittaa korkorahastoihin on monipuolistaminen. Velkakirjojen hinnat liikkuvat vastakkaiseen suuntaan kuin korot. Joten kun Federal Reserve Board ilmoittaa alentavan pankkiin perittyä korkoa, joukkovelkakirjojen hinnat yleensä nousevat. Ja Fed yleensä alentaa hintoja, kun talous on heikko.

Siksi joukkovelkakirjalainat voivat toimia hyvin, kun talous ja osakemarkkinat eivät ole. Tästä syystä monet sijoittajat haluavat sisällyttää korkorahastoja salkkioihinsa tasapainottaakseen ja vakautta, kun niiden osakerahastot voivat laskea hintaa.

Muista myös muistaa, että korkorahastot voivat menettää arvonsa. Jotkut sijoittajat ovat saattaneet kuulla, että joukkovelkakirjalainat ja korkorahastot ovat markkinariskiä pienemmät kuin osakkeet Tämä on yleensä totta, mutta olisi väärä lausunto siitä, että joukkovelkakirjalainat ovat "turvallisia" tai "taattu".

Joukkovelkakirjalainat ovat yleensä markkinariskiä pienemmät kuin osakkeet ja joukkovelkakirjalainat voivat nousta arvosta, , mutta korkorahastojen paras käyttö on käyttää niitä yhdessä vararahastojen kanssa sijoitusrahastojen monipuolisen sijoitussalkun kanssa.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne ehkä ole sopivia kaikille sijoittajille.Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.