Eläke-etuudet Pariskunnille

Kun poistut eläkkeestä ja olet eläkejärjestelysi, sinun on valittava, miten haluat saada eläkkeesi.

Jos valitset eläkevakuutuksen eläkevakuutusmaksun, se merkitsee sitä, kun kuolet, tulo pysähtyy. Jos olet naimisissa, ja molemmat luottavat tähän eläkevakuutusmaksutuloon, tämä jättää puolisonne kovaa taloudellista tilannetta. Tämän tilanteen välttämiseksi voit halutessasi valita yhteisen eläkevakuutuksen.

Haluat tutkia huolellisesti lukuisia jakelusuunnitelmavalintoja, joita eläkesuunnitelmasi tarjoaa ja löytää yhteinen rahoitustarpeesi.

Alla on todellinen esimerkki yhdestä naisen eläkevakuutusvalinnoista.

Näyte eläkkeen etuusjakauman valinnasta

Yksilöllinen elämä: $ 1, 741

• 50% Joint ja Survivor: $ 1, 560
• 100% Joint and Survivor: $ 1, 414
• Life with 10 years certain: $ 1, 620
• Lump Sump: $ 256, 660
• Eläke-etuuksien selitys

Jos Sara päättää yhden elämästä, hän saa $ 1 741 kun hän elää. Kuukausittainen eläke-etu päättyy, kun hän kuolee, joten jos hän asuu vain yhden vuoden ajan, hänelle ei makseta lisävaroja. Jos hän on naimisissa, hänen puolisonsa ei saa eloonjääneiden etuutta.

Jos Sara päättää 50%: n yhteisestä ja jäljellä olevasta vaihtoehdosta, hän saa 1 560 dollaria kuukaudessa, ja hänen kuolemansa jälkeen hänen puolisonsa saisi 780 dollaria kuukaudessa niin kauan kuin hän elää.

Jos Sara päättää 100%: n yhteisestä ja jäljellä olevasta vaihtoehdosta, hän ja hänen puolisonsa saavat $ 1, 414 kuukaudessa niin kauan kuin jompikumpi niistä on vielä elossa. Tällä vaihtoehdolla Sara ottaa 327 dollaria vähemmän kuukaudessa kuin yksittäinen elämävaihtoehto. Tämä 327 dollarin kuukausittainen etuuden pienentäminen on pääasiassa henkivakuutus puolisolleen, joten hän jatkaa tulonsa kuolemansa jälkeen.

Vertailuvaihtoehtoja varten Sara pystyi näkemään, kuinka paljon henkivakuutus olisi 327 dollaria kuukaudessa.

Jos Sara valitsee elämästä kymmenen vuotta tietyn vaihtoehdon, $ 1 ja 620 maksua kuukaudessa taataan maksettavaksi vähintään kymmenen vuotta ja jatketaan niin kauan kuin Sara on elossa. Tämä merkitsee sitä, että jos Sara siirtyy pois yhden vuoden kuluttua, maksut jatkavat puolisoa tai edunsaajaa kymmeneen vuoteen ensimmäisen maksun perusteella. Jos Sara asuu kolmekymmentä vuotta, maksut jatkuvat niin kauan kuin hän on elossa. Sara voi myös valita yhden kertakorvauksen 256 dollaria 660 sijasta yhden elinkorotuksen vaihtoehdoista.

Eläke-eläkemaksun ja henkivakuutuksen arvioiminen

Sara haluaa varmistaa, että puolisolla on tulot hänen kuolemaansa, joten hän tietää, ettei hän pääse yksinelämään.

Jos hän on terveenä ja vakuutettavissa, Sara voi halutessaan saada henkivakuutuksia vertailemaan eläkkeen käytön kuukausittaisia ​​kustannuksia, jotta hän voisi hyötyä puolisolleen verrattuna oman henkivakuutuksen ostoihin.Näen, että tämä suosittelee useimmiten taloudellisia edustajia, jotka korvaavat henkivakuutustuotteiden myynnistä.

Vaikka kustannussäästöjä voidaankin saavuttaa, henkivakuutuksen ulkopuoliset osuudet aiheuttavat lisäriskiä, ​​sillä sairausvakuutusmaksut, liikkuvat ja / tai ikään liittyvä kognitiivinen heikkeneminen saattavat kadota, ja henkivakuutus peruutetaan.

Olen nähnyt tämän tapahtuneen todellisessa elämässä. Joku on sairas ja postitus kasvaa. Henkivakuutusmaksuilmoitus on avaamaton. Henkilö läpäisee ja vakuutus on hetken aikaa kaikkein tarpeellisinta, eikä sitä enää ole. Eläkevakuutukseen sisällytetty vakuutus tarjoaa suurempaa turvallisuutta harkittaessa kognitiivisen heikkenemisen ja sairauden kaltaisia ​​riskejä.

Jos Sara etsii henkivakuutusta, hän voi haluta saada henkivakuutuksia verkossa, puhua henkivakuutusasiamiehelle tai käyttää maksullisen henkivakuutusagentin tai palkkion vain taloudellisen neuvonantajan palveluita. Jos Sara haluaa työskennellä asiamiehen kanssa, hänen on tärkeää muistaa, että asiamies ei saa esittää objektiivista analyysia, koska hänet maksetaan vain, jos Sara ostaa henkivakuutuksen.

Sara myös haluaa punnita hyvät ja huonot puolet kertakorvausten jakamisesta verrattuna eläkkeen ottamiseen elinkorkoina.

Sara tulee myös harkita häntä ja hänen puolisonsa elinajanodotetta tehdessään lopullista päätöstä. Jos hänen puolisonsa olivat huomattavasti vanhempia kuin hän, jaksottainen eläkevakuutus voi olla järkevämpää kuin yhteinen elämäpalkkaus.