Iso tappiot voivat kovempia palauttaa kuin arvaatkaan

Jos olet sijoittaja, olet todennäköisesti nauttinut jatkuvasti kasvavista markkinoista viimeisten kuuden vuoden aikana. Mutta mitä on helppo unohtaa kasvavan markkinoiden keskellä, on taantuman vaaroja ja kuinka paljon palata takaisin menetyksiin. Totuus on, että tappiot ovat paljon vaikeampia kuin useat sijoittajat ymmärtävät. On tärkeää, että otat varovaisen lähestymistavan rakentaessasi salkkua riskien ja menetysten minimoimiseksi.

Rahan menettämisen kaatuminen voi auttaa vähentämään tappiota, mikä kuvastaa ihmisten taipumusta mieluummin välttää menetykset voittojen saamiseksi.

Otetaan esimerkiksi 100 000 dollarin portfolio. Jos tämä salkku menettää 30 prosenttia (30 000 dollaria), mikä prosenttiosuus jäljellä olevista 70 000 dollareista on ansaittava saadakseen takaisin 100 000 dollariin? Monet ajattelevat, että 30 prosentin voitto olisi tarpeen palauttaa tasapoistoon, mutta se on väärä. Let's break it alas hieman kauemmas. 30 prosentin voitto jäljellä olevista 70 000 dollareista on vain 21 000 dollaria ja tuo vain salkun 91 000 dollariin. Todellisuudessa se saisi 42. 9 prosentin voiton vain palauttamaan 30 prosenttia, joka alun perin oli menetetty. Katso alla esimerkkejä:

• 20. 0%: n menetys vaatii 25. 0% palaamisen jopa
• 30. 0%: n menetys vaati 42. 9% paluun tauko jopa
• 40. 0%: n menetys vaatii 66. 6%: n paluu tauon jälkeen
• 50%: n menetys vaati 100. 0%: n paluuta jopa
• 60. 0%: n menetys, sinun on 150. 0% paluu tauon jopa

Kuten edellä on osoitettu, vaadittu palautuskorko kasvaa huomattavasti nopeammin kuin tappio kasvaa.

Olet kuullut sen aiemmin: Suojaa salkkusi monipuolistamalla

Luontainen vaikeus saada tappiot takaisin taantumasta on vain yksi syy, miksi salkun monipuolistaminen on erittäin tärkeää.

Monipuolinen portfolio (yksi, joka sisältää useita sijoitusvälineitä) sisältää todennäköisesti sekoitus osakkeista, joukkovelkakirjoista ja käteisvaroista. Sen sijaan, että kaikki rahanne on sidottu yhteen varastoluokkaan tai omaisuusluokkaan, monipuolinen portfolio voi auttaa kompensoimaan keinut markkinoilta.

Riskintoleranssisi ymmärtäminen tai kuinka hyvin voit hoitaa isoja iskuja markkinoilla, antaa sinulle mahdollisuuden asettaa taloudelliset tavoitteet vastaavasti. Realististen taloudellisten tavoitteiden asettaminen on avainasemassa salkun sijoitusstrategian kehittämisessä. Jos sinulla on suurempi riskinsietokyky (voit hoitaa suuria vaihteluita salkun arvosta), salkkusi sisältää enemmän varastoja kuin joukkovelkakirjalainoja. Esimerkki korkean riskin omaavasta salkusta olisi 80% kantoja, 20% joukkovelkakirjalainoja. Epäilemättä esimerkki alemmasta riskisalkusta olisi 40% kantoja ja 60% joukkovelkakirjalainoja. Ymmärtääkseen riskintoleranssiasi ja tavoitteitasi, ymmärrät paremmin, kuinka sijoitat rahaa ja miksi sijoitat tällä tavalla.

Pysy ajan tasalla markkinoiden toiminnasta

Hyvän tasapainoisen salkun luomisen jälkeen on tärkeää välttää "aseta se ja unohda se" mentaliteetti. Sijoitusten tarkistaminen säännöllisesti ja tiedottaminen markkinoiden uutisista auttaa sinua tietämään, onko ja milloin sinun on päästävä tiettyyn investointiin.

Jos salkkusi poikkeaa alkuperäisestä investointisuunnitelmasta, sijoitusten uudelleensijoittaminen tai tasapainottaminen auttaa säilyttämään salkkusi sijoitussijoitusten mukaiseksi.

Yhteenvetona voidaan todeta, että kun otetaan huomioon ajankohta, jossa käsitellään hyvin suunniteltua salkun rakentamista koskevaa suunnitelmaa, voidaan minimoida tappioita ja auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet. Hyvän tasapainon omaavan salkun avulla voidaan vähentää tappioita ja parantaa toipumista.

Amaury de Barros Conti toimii Research and Strategy -johtajana Sendero Wealth Managementille, Texas-pohjaiselle pysyvän sijoitusyrityksen neuvonantajaksi, jolla on toimistot San Antonion ja Dallasissa. Hänet pääsee osoitteeseen aconti @ sendero. com.

Etsitkö rahoitustyökaluja? Tarkista nämä out:

Eläkkeelle laskin, 401k, miten pinoaminen?

, rahaa ja onnea koskeva tietokilpailu

Julkaiseminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.