Liiketoimintalähtöiset ennakoinnit vaarat

Nykyään yritysten omistajilla on erilaisia ​​alueita, joihin he voivat ajaa aina, kun rahoituskriisi lakkaa tai liiketoiminnan laajentaminen on tarpeen. Vuosia sitten pienet yrittäjät voisivat käyttää perinteisiä pankkilainoja ja viime aikoina saada pankkilainaa on tullut niin vaikeaksi, koska useimmat pankit antavat vain lainoja henkilöille, joilla on moitteeton luottotieto.

Koska henkilökohtaisten luottotietopisteiden / yritysluottopistemäärien ottaminen käyttöön, monet pienyrittäjät ovat jääneet pois perinteisistä pankkilainoista.

Tämän vuoksi kauppiaiden oli keksittävä uusi tapa auttaa pienyritysten omistajaa hankkimaan rahoitusta haasteellisella luvalla. Hyvä uutinen on kauppias käteismaksulla, luottopisteesi ei ole tärkeä factoring myönnettäessäsi lainaa.

Yksi suosituimmista rahoitusvaihtoehdoista, joita kauppiaat tarjoavat pienyrityksille, on kauppias käteismaksu. Tämä on rahaa, joka annetaan yrityksen omistajalle heidän tulevan luottokorttimyynnin kustannuksella. Kun yrityksen omistaja on saanut varoja, luotonantaja valvoo yrityksen luottokorttimyyntiä vähentämällä tietyn prosenttiosuuden liiketoiminnan päivittäisestä luottomyynnistä, kunnes koko laina maksetaan kokonaan.

Pienyrityksen omistajien on ymmärrettävä, miten liiketoiminnan käteismaksu toimii. Kauppiaan käteisvarojen toimittaja määrittää, mitä kutsutaan kertoimeksi, joka enimmäkseen vaihtelee 1-2: stä 1: een. 5. Kertoimen kerroin kerrotaan luotonottajalle annetulla alkuperäisellä rahalla saadun kokonaismäärän saamiseksi.

Jos otat käteismaksun 50 000 dollaria kertoimella 1. 4, kokonaissumma, joka sinun on maksettava, on (50 000 x 1,4 = 70 000). Jos päivittäinen luottomyynti on $ 2 000 ja MCA-tarjoaja vähentää 10 prosenttia päivittäisestä myynnistä, maksat takaisin 200 dollaria päivässä, joten sinun on maksettava laina takaisin noin vuodeksi.

Seuraavassa on muutamia asioita, joista sinun pitäisi tietää kauppias käteismaksun vaaroista yrityksellesi.

Korkeat vuotuiset prosenttiosuudet

Ajan myötä liiketoiminnan käteismaksujen vuotuinen prosenttiosuus (TRT) on kolminkertainen, mikä koskee pienyritysten omistajia. Arvonlisäveron korko on rahan lainojen kokonaiskustannukset, mukaan lukien kaikki palkkiot ja korot. Kauppiaan käteismaksuun verrattuna likimääräinen vuosikorko vaihtelee 70 prosentista 350 prosenttiin, mikä on aivan liian korkea verrattuna perinteiseen rahoitukseen. Esimerkiksi pankkilainojen vuotuinen prosenttiosuus on 10% tai vähemmän, kun taas online-yrityksille myönnetyt lainat ovat 7-8% ja liiketoimintaluottokorttien 13% ja 30% välillä.

Kauppiaan käteisvarojen ennakkomaksun kokonaismäärä riippuu kuitenkin MCA: n koosta, lainanantajasta, kertoimesta, kaikista ylimääräisistä maksuista ja luottokorttimyynnin vahvuudesta.Kuten näet, MCA: t ovat paljon liian kalliita verrattuna muihin rahoituslähteisiin, eikä niitä ole suositeltavaa, ja niitä olisi pidettävä viimeisenä vaihtoehtona.

Mitä enemmän myynti on suurempi kuin APR

Suurin osa kauppiaan käteismaksusta palautetaan suhteessa päivittäiseen luottokorttimyyntiin. Tämä tarkoittaa, että rahan takaisinmaksu riippuu paitsi maksetuista maksuista myös siitä, kuinka nopeasti maksat rahat takaisin.

Jos luottokorttimyynti on heikko, sinun täytyy maksaa käteistä takaisin pitkään verrattuna yrityksen omistajaan, jolla on erittäin korkea luottokorttimyynti päivittäin.

Esimerkiksi, jos saat yrityksesi käteismaksun noin 100 000 dollaria kertoimella 1. 3, se tarkoittaa, että maksat takaisin yhteensä 130 000 dollaria. Jos maksat takaisin 130 000 dollaria kuudessa kuukaudessa, APR olisi noin 60%, mutta kun maksat sen 12 kuukaudeksi, APR olisi noin 30%. Tämä tarkoittaa sitä, että yrityksen omistaja on parempi jakaa takaisinmaksua pidemmäksi ajaksi.

Varhaisen hinnan palauttaminen ei ole hyötyä

Toinen pettymys liiketoiminnan käteismaksulla on se, että tekijäkorko on vakio riippumatta siitä, maksaako se aikaisemmin vai myöhemmin. Normaaleilla yrityslainoilla, mitä aiemmin maksat, sitä pienemmät korot ja päinvastoin, mutta kauppiaan käteismaksulla kokonaismäärä on sama riippumatta siitä, kuinka kauan maksat lainan takaisin.

Oletetaan, että otat omat säästöt, joilla pyritään selvittämään velkasumma käteisennakko-operaattorille, maksat vain saman summan, jonka maksat takaisin pidemmäksi ajaksi. Tämä osoittaa, että kauppiaan käteismaksua ei ole etukäteen maksettu, mikä ei ole liiketoiminnan eettinen. Liiketoiminnan kassavirta vaikuttaa vain samalla tavalla riippumatta siitä, kuinka kauan kassat maksetaan takaisin.

Debt-Cycle Danger

Monet omistajat haluavat mennä käteisennakko, koska se on helposti saatavissa toisin kuin lainat. On kuitenkin olemassa suuri vaara uhkaavana, kun olet ottanut etukäteen. Millä tavalla? Kauppiaan käteismaksut ovat erittäin kalliita, jos kiinnostus ja takaisinmaksujen taajuus ovat kalliita.

On tapahtunut tapauksia, joissa monet yritykset ovat joutuneet konkurssiin, koska luottomyynti on erittäin heikkoa, kauppiaan käteisahatavaraaja vähentää jatkuvasti prosenttiosuuden myynnistä. Tämä vaikuttaa liiketoiminnan rahavirtaan. Kun näin tapahtuu, yritykset pyrkivät etsimään lainoja muista lainanantajista riippumatta siitä, mihin hintaan he maksavat. Tämä laskee ne velkasykliin, josta on vaikea päästä irti.

Yrityksesi toimintaan liittyvät rajoitukset

Monilla käteismaksujen lainanantajilla on tiukat ehdot, jotka rajoittavat lainanottajia liiketoiminnan harjoittamiseen. Esimerkiksi lainanantaja voi todeta omalla sopimuksellaan, että sinun ei pidä estää asiakkaita maksamasta luottokorteilla. Myös MCA-lainanantaja voi kieltää sinua muuttamasta luottokortin käsittelyyhtiönä, kunnes koko velka maksetaan.

On olemassa myös muita termejä, jotka saattavat vaikeuttaa yrityksen liiketoimintaa, mukaan lukien, ei rajoitettu, yritystoiminnan sijainnin muutosta eikä tilaa etsimään toista, kunnes MCA: sta maksetaan kokonaan takaisin. käteismaksuja yrityksellesi.Tämä todella vaikeuttaa yrityksen toiminnan sujuvuutta. Siksi on hyvä käydä läpi MCA-kauppasopimus ennen allekirjoittamista ja muista allekirjoittamisen jälkeen, MCA: n tarjoaja voi haastaa sinut sopimuksen rikkomisesta. Pidä nämä vaaramerkit huomioon ennen kuin päätetään siirtyä eteenpäin tämän rahoitusvaihtoehdon kanssa.