Voit ostaa talon huono luotto?

Tee pelkosi ostaa kotiin huono luotto syrjään. Vain siksi, että sinulla on huono luotto tai haettu konkurssi tai se on läpäissyt markkinoiden sulkemisen, ei tarkoittaa sitä, ettet voi ostaa taloa. Olet varmasti voi ostaa huonon luoton kodin. Mutta aiot maksaa enemmän kuin lainansaaja, jolla on kuohuviiniä.

Monet potentiaaliset ostajat ajattelevat, että he eivät voi ostaa taloa, jos heidän luotonsa ovat tankattaneet, mutta se ei välttämättä ole totta.

On toivoa niille, jotka todella haluavat ostaa talon, vaikka heidän luotonsa on surkea. Katsotaanpa miten.

Bad Credit Odotuskausi jälkeen Foreclosure / Konkurssi

• Ajanjakso konkurssihakemusten välillä on noin seitsemän vuotta, mutta luottotietojesi raportti kestää 10 vuotta, mikä johtaa huonoon luototukseen.
• Saat parempia hintoja sopivan lainan kanssa, odotus on neljä vuotta konkurssin tai lyhyen myynnin jälkeen.
• FHA: n suuntaviivat ovat kaksi vuotta markkinoilta sulkemisen jälkeen, mikä tarkoittaa, että voit saada vain 3,5% alennuksen. Kolme vuotta huono luotto lyhyen myynnin jälkeen. Nämä suuntaviivat mahdollistavat yhden vuoden kuluttua "oikeutetusta" lyhyestä myynnistä, mutta lainanantajan peitteet hylkäävät tämän käsityksen.
• Kovan rahan lainanantajat antavat usein lainaa kuuden kuukauden kuluttua konkurssin jättämisestä tai sulkemisesta, mutta voivat vaatia 20-35 prosentin ennakkomaksua huonon luoton vuoksi. Korko on erittäin korkea ja lainaehdot eivät ole yhtä suotuisia; monet sisältävät ennakkomaksuja ja ne ovat säädettävissä.

• Subprime-lainanantajat (joita ei pidä sekoittaa kovan rahan lainanantajien kanssa) harvoin tekevät 100-prosenttisesti rahoitettua lainaa, vaikka huono luotto.

Kuinka parantaa huonoa luottasi saada lainaa

Vaikka luulisi, että huono luotto estää sinua ostamaan kotiin, oletus on luultavasti väärä. Älä kirjoita mahdollisuuksiasi ostaa huonosta luottoluokasta vain siksi, että uskot tämän väärinkäytön.

Keskustele asuntolainojen välittäjälle, joka on erikoistunut auttamaan laihtuneita huonoja luottoja ostamaan kotiin.

• Hanki suuri luottokortti. Se on helpompaa kuin mitä luulisi konkurssin jälkeen, kolmesta syystä: konkurssihakemus antaa sinulle "uuden aloituksen", lainanantaja tietää, että sinulla ei ole velkaa, eikä voi enää tehdä konkurssiin vielä noin 7 vuotta.
• Näytä vakaa työpaikka työpaikalla yhdestä kahteen vuoteen.
• Ansaitse säännöllinen palkka tai palkka (tämä ei koske itsenäistä ammatinharjoittamista).
• Ennakkomaksu on vähintään 10%.
• välttää maksuviivästyksiä ja jatkaa laskujesi maksua ajoissa; älä jää taakse.

Miten FICO-pistemäärät vaikuttavat korkotilanteisiin, kun hankitaan kotona huono luotto

Puhuin Evelyne Jametin kanssa Vitek Mortgage -ohjelmassa FICO-pisteiden eroista ja siitä, miten se liittyy korkoveloittajiin.Seuraavat luvut ovat verrattaessa korkoa lainanottajan kanssa 600 FICO pisteet maksaisi, joka ei ole tiedoston konkurssiin tai menettänyt edellisen kodin sulkemiseen. Tämä skenaario olettaa, että lainanottaja, jolla on huono luotto, laskee 10% ostohinnasta käteisenä ja täyttää edellä mainitut maustamisvaatimukset.

• FICO-pistemäärä 600-640: + 1. 625% yli vallitsevan kurssin. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajan, jolla on hyvä luotto, maksaa 5,875 prosenttia, korko olisi 7,5 prosenttia.

  Jäljellä oleva 7,5 prosentin suuruinen 200 000 dollarin suuruinen lainanotto antaa sinulle kuukausimaksun, joka on $ 1, 398.

• FICO-pistemäärä on 560 - 580: +2. 875% yli vallitsevan kurssin. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajan, jolla on hyvä luotto, maksaa 5,875%, korko olisi 8,75%.

  Jäljelle jäänyt 200 000 dollarin suuruinen jäännöskorvaus, jonka suuruus on 8,75%, antaa kuukausimaksun $ 1, 573.

• FICO-pistemäärän 540 - 559: +3. 425% vallitsevasta korosta. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajan, jolla on hyvä luotto, maksaa 5,875 prosenttia, korko olisi 9,3 prosenttia.

  200 000 dollarin joukkovelkakirjalaina 9,3%: lla antaisi kuukausimaksun $ 1, 653.

• FICO-pistemäärä alle 540-500: +3. 875% yli vallitsevan kurssin. Tämä tarkoittaa sitä, että jos luotonottaja, jolla on hyvä luotto, maksaa 5,875%, korko olisi 9,75%.

  Jäljelle jäänyt 200 000 dollarin joukkovelkakirjalaina, joka oli 9,75%, antaa sinulle kuukausimaksun $ 1, 718.

• FICO-pistemäärä alle 500: +6. 25% yli vallitsevan kurssin. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajan, jolla on hyvä luotto, maksaa 5,875 prosenttia, korko olisi 12 prosenttia. Kun FICO on alle 500, et saa 90 prosentin lainaa, mutta saatat saada 65 prosentin lainan, joten sinun on nostettava ennakkomaksuasi 10 prosentista 35 prosenttiin.

  200 miljoonan dollarin joukkovelkakirjalainan 12 prosentin suuruinen kuukausimaksu on 2 057 dollaria.

Vertailemalla identtisiä FICO: ita lainanottajille ilman sulkemista tai konkurssia

Lainaaja ilman konkurssia tai sulkemista 600 FICO: n kanssa saisi 5. 875 prosentin koron (edellä esitetyn perusteella) ja maksaa kuukausittaisen 1183 dollarin suuruisen 200 000 dollarin joukkovelkakirjalainan. Näet, että konkurssin jättäminen tai sulkeminen rekistereihin jopa 600 pisteen arvolla johtaa 215 dollarin suuruisen kiinnitysluoton korotukseen lainanottajan lainaan ilman konkurssia tai sulkemista. Tämä erilainen maksu antaa kuitenkin sinulle mahdollisuuden ostaa taloa.

Vaihtoehtona pankkirahoitukselle Bad Creditille

Lainanottajat, jotka eivät ole tyytyväisiä sopivan lainanantajan tarjoamasta korosta, saattavat haluta katsoa kodin ostamista myyjän rahoituksella. Maa-sopimukset tarjoavat kannattavan vaihtoehdon. Myyjä rahoittaa tyypillisesti:

• Ei oikeuttavaa
• Alhaisemmat korot
• Joustavat ehdot ja maksut
• Nopea sulkeminen

Haluat tarkistaa lainanantajan kanssa vuosittain tai voivat saada refinansiota alhaisemmalla hinnalla.

ILMOITUS: Vitek Mortgage on suosituin myyjä työllistämisvälitysyritykselle ja sillä on sidoksissa oleva suhde Lyon Real Estate -yritykseen. Evelyne Jamet hoitaa lainoja vain New Mexicossa, Coloradossa ja Kaliforniassa, ja ehdottaa, että lainanottajat, joilla on huono luotto, ottavat yhteyttä paikalliseen FHA-kiinnitysvälittäjään.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.