Voinko yhdistää eläketilit?

Eläkesäästötilit ovat monenlaisia. Se voi saada hämmentävää seurata, mitä sinulla on ja miten se sijoitetaan, kun sinulla on paljon eri tilejä. Voivatko eläkesäästöt yhdistää yhdeksi tiliksi? Luultavasti niin! Useimmiten voit yhdistää melkoisen vähän - ja tavallisesti on järkevää tehdä niin. Kaikki riippuu siitä, millaisia ​​tilejä sinulla on.

Minkä tyyppisiä tilit voidaan yhdistää?

Yleensä tilit, jotka toimivat samalla tavalla, voidaan yhdistää, kun olet eläkkeellä.

Alla olevassa luettelossa olevat seitsemän ensimmäistä kohdetta toimivat samalla tavoin. Kun laitat rahaa siihen, se on verovähennys; kun otat rahat pois, se ilmoitetaan veroilmoituksestasi verotettavana tulona. Jos sinulla on muutamia eri tilejä luettelon ensimmäisistä seitsemästä kohteesta, ne voidaan yhdistää yhdeksi IRA-tiliksi sinulle. Tätä tilien yhdistämisprosessia kutsutaan IRA-rolloveriksi tai siirrolla.

409 (b)

457 (b) suunnitelma

1. SIMPLE IRA
2. SEP IRA
3. Keogh
4. Eläkesuunnitelma
5. Roth IRA
6. Roth 401 (k) (Rothin tunnus)
7. Viimeiset kaksi luetteloa, Roth IRA ja Roth 401 (k) samalla tavoin kuin toisiinsa. Et saa verovähennystä rahoillesi, mutta se kasvaa verottomana, ja jos noudatat sääntöjä, kun peruutat sen, se tulee olemaan verovapaata.
9. Jos sinulla on Roth IRA ja Roth 401 (k), eläkkeelle Roth 401 (k) voidaan rullata tai yhdistää Roth IRA: n kanssa.
10. Yhden poikkeuksen yhdistäminen samanlaisia ​​tilejä on niin kutsuttu Rothin muuntaminen, jossa siirrät verovähennyskelpoisen eläkevakuutuksen rahaa (yhdestä ensimmäisestä seitsemästä tilityypistä) Roth IRA: han. Kun teet tämän, muuttunut summa sisällytetään verotettavaksi tuloksi kyseisen vuoden veroilmoitukses- sa.

Ja entäko kahdeksan luettelossa, eläkejärjestely? Jos eläkesuunnitelmasi tarjoaa sinulle mahdollisuuden ottaa kertakorvauksen jakamista, kertakorvaus voidaan yleensä siirtää suoraan IRA: han.

Kaavio siitä, mitä tilejä voidaan konsolidoida, katso IRS: n Rollover-kaavion, joka tarjoaa erinomaisen taulukon, jossa näytetään tilityyppejä, joita voit siirtää rahaa.

Voivatko puolisot yhdistää eläketilit?

Aviopuolisoilla ei voi yhdistää eläketiliä. Eläkevakuutus on nimettävä yhden henkilön nimeksi. Puoliso voidaan nimittää edunsaajaksi, mutta et voi yhdistää IRAasi puolison kanssa. IRA: n kuolemantapaasi voidaan siirtää selviytyneen puolison IRA: n puoleen, mutta ei samalla kun elät.

Milloin voit yhdistää eläketiliä?

Jos olet

ei enää toimi yritykselle

, jossa eläkkeesi tililläsi on, niin tili voidaan siirtää IRA: han.Vanhojen työnantajien vanhuuslaskut voidaan yhdistää yhdeksi tai kahdeksi IRA: ksi, joiden verovähennyskelpoiset osuudet siirretään IRA: han, ja verovapaat Rothin maksut siirretään Roth IRA: han.

Vaikka olet

työskentelee yhä yrityksessä , jolla on eläkejärjestely, et voi siirtää kyseistä eläketiliä missään muualla. Useissa yrityksessä sponsoroiduissa suunnitelmissa voit kuitenkin siirtyä eläkkeelle siirtymistilisi

nykyiseen suunnitelmaan. Voit tarkistaa 401 (k) -suunnitelman tarjoajasi selvittääksesi, voisitko yhdistää vanhoja 401 (k) s tai IRA-tietoja siirtämällä ne nykyiseen työpaikkasuunnitelmaan. Jos sinulla on yksinkertainen IRA, odota kaksi vuotta SIMPLE IRA: n määrittämisen jälkeen, ennen kuin yhdistät sen toiseen tyyppiseen eläkevakuutustiliin.

Miten yhdistät eläketiliä? Eläkevakuutuksen yhdistämisen yhteydessä kannattaa siirtää varoja suoraan yhdestä eläkesäästötilasta toiseen. Jos esimerkiksi siirrät vanhaa 401 (k) -ohjelmaa IRA: han, voit suorittaa vanhan 401 (k) suunnitelmaasi paperityön, jonka mukaan tarkistus maksetaan suoraan uuden säilytysyhteisön eduksi. Esimerkiksi jos IRA: nne oli Charles Schwab ja sinun nimesi oli John Doe, niin sinun 401 (k) palveluntarjoaja tekisi tarkastuksen Charles Shwabille John Doen eduksi. " Onko veroja velkaa, kun yhdistät eläketiliä?

Niin kauan kuin yhdistät tilejä oikealla tavalla, ei pitäisi olla veroja. Kun siirrät eläketilirahaa, varainhoitaja lähettää vuoden lopussa veroviraston nimeltä 1099-R. Tämä lomake ilmoittaa tapahtumasta siirroksi tai jakeluksi. Siirroista tai kaatumisista ei ole veroja, kunhan rollover on tehty oikein. Joskus huoltaja raportoi väärin jakelun jakeluksi. Jos tapahtuma raportoidaan väärin niin kauan kuin sinulla on ennätyksiä, jotka osoittavat, että rahat menivät uuteen eläkejärjestelmäänne, tämä ei saisi olla ongelma. Kirjanpitäjäsi tai verovirkailija voi auttaa sinua raportoimaan oikealla tavalla veroilmoituksestasi.

Olisiko yhdistettävä eläketiliä?

Monista syistä mielestäni on järkevää yhdistää eläketiliä. Ikääntyessäsi on helpompi hallinnoida investointeja, seurata vaadittuja jakeluja, helpottaa osoitteenmuutoksia tai edunsaajan muutoksia. IRA: n avulla voit käyttää turvallisia sijoitusvaihtoehtoja, kuten CD-levyjä ja yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja, joita ei ole saatavilla yrityksen suunnitelmien mukaan.