Voinko avata IRA: n lapsille?

Kysymys: Voinko avata IRA: n lapseni?

Pidän edelleen sitä, että mitä aikaisemmin sijoitat eläkkeelle, sitä nopeammin rahat voivat kasvaa. Joten voin laittaa poikani tai tyttären polulle varhaiseläkkeelle antamalla heille IRA: n tai Roth IRA: n?

Vastaus:

Vastaus on kyllä, mutta vain, jos lapsesi ansaitsee tuloja. Jokainen, joka saa alle 70 ½-vuotiaita tuloja, voi osallistua pätevään eläkevakuutukseen.

Mutta koska sinun täytyy saada heidät osallistumaan osaan omasta tuloksesta, vaikein osa vakuuttaa heidät jättämään pois tämän päivän rahat heidän kultauksilleen.

Jos voit vakuuttaa lapsesi osallistumaan IRA: han tai jopa paremmin Roth IRA: han, voit jopa sovittaa nämä maksut vuoteen maksimimäärään saakka. Molempien tilien enimmäismäärä on $ 5, 500 vuonna 2016.

Miksi Roth IRA on parempi?

Erityisesti lapsille Roth on loistava idea, koska maksat nykyiset verot tulevien investointien kasvusta. Roth IRA: n maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, ja et maksa veroja jakamisista Rothilta eläkkeelle. Lapsesi ei todennäköisesti koskaan ole alhaisempi verokanta kuin hän on tänään, joten on hyvä aika hyödyntää parhaiten Rothin edut. Lisäksi Rothin maksuosuudet (mutta ei ansiotulot näistä maksuista) voidaan peruuttaa rangaistuksetta ennen eläkkeelle siirtymistä. Joten lapsellasi on pääsy tiettyihin säästöihinsä.

(Ymmärrä Roth IRA viiden vuoden sääntö.)

Miksi avata IRA lapsellesi?

IRAs lapsille ei ole erittäin suosittu käsite, mutta se voi olla hieno idea. Osallistumiset voivat nousta nopeasti. Tulospotentiaali nousee eksponentiaalisesti aikaisemmin, kun aloitat sijoittajana verotuksessa siirretyssä tilissä. (Katso, kuinka monimutkaisuus tekee suuren eron artikkelissa Ei, et ole liian nuori IRA: lle.)

Jos haluat opettaa lapsellesi rahoitusmarkkinoita, saada heidät sijoittamaan omat rahavaransa on hyvä tapa alkaa. Voit esimerkiksi näyttää heille, kuinka rahat voivat ostaa sinulle muutaman yksittäisen osakekannan tai antaa sinulle pääsyn koko markkinoihin rahasto- tai vaihtosopimuksella. Yritykset, kuten Fidelity, Vanguard ja T. Rowe Price, voivat auttaa sinua saamaan alkuun tilejä, joilla on alhaiset vuosimaksut sekä alhaiset vähimmäisrajat investoinnin aloittamiseksi. T. Rowe Price -hankkeessa voit aloittaa IRA-arvon vain 1 000 dollarilla verrattuna Fidelityn 2 500: een ja Vanguardiin 3 000 dollariin. Fidelityssä voit päästä Roth IRA: han tai IRA: han, jos kirjaudut säännöllisesti 200 dollaria kuukaudessa. Muu

Plus, varhaisessa IRA: ssa tai Roth IRA: ssa asetat lapsesi taloudellisen elämän, jota he voivat rakentaa ja oppia muutamasta vuotta aikaisemmin kuin heidän ikäisensä. Aikaiseva kokemus voi olla korvaamaton, kun autat lapsiasi tekemään viisaita taloudellisia päätöksiä.

IRA ja College

Kaikki IRA: n ja Roth IRA: n maksuosuudet voidaan peruuttaa verotuksellisesti ja rangaistuksetta maksamaan koulutuksesta. On kuitenkin haittapuolena käyttää eläkkeelle tili tallentaa college. IRA tai Roth IRA lapsesi nimessä voi vaikuttaa hänen mahdollisuuksiinsa taloudelliseen apuun.

Lasten varoja eläketiliin otetaan huomioon määritettäessä tarvetta, kun taas näitä samoja varoja ei oteta huomioon, jos niitä pidetään jossakin vanhempien tileistä. Mutta vanhempien pitäisi käyttää heidän IRA: ijaan tai Roth IRA: iin säästämään eläkkeelle, ei kollegioille.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.

Päivitetty Scott Spann