Voiko vakuutuksenantaja kieltäytyä uusimasta vakuutustani?

Sinä olet työpöydälläsi pudottamalla päivän postia, kun huomaat vakuutusyhtiön kirjeen. Ripät avatkaa kirjekuoren ja sitten murehda. Vakuutuksenantaja ei uudista politiikkasi!

Mistä syystä vakuutuksenantaja ei uudistaisi vakuutusturvaa? Kuinka paljon ennakkovaroitusta sinun on annettava vakuutuksenantajallesi, jos hän aikoo keskeyttää kattavuutesi? Onko vakuutuksenantajan velvollinen uudistamaan toimintasi?

Tämä artikkeli vastaa näihin kysymyksiin.

Peruuttamattomuuden syyt

Vakuutuksenantaja voi päättää erota vakuutusturvansa useista syistä. Seuraavassa on joitain niistä:

Sinulla on ollut liian monia onnettomuuksia tai tappioita.
Sinulla on huono turvatekijä tai et ole säilyttänyt omaisuutta.
Työntekijöillesi on huono ajo-ohje.
Olet jättänyt noudattamatta vakuutuksenantajan häviötarkastuksen suosituksia.
Vakuutuksenantaja ei enää halua tarjota tällaista kattavuutta.
Yrityksesi on muuttunut ja muuttunut entistä riskialtisemmaksi.
Et ole antanut vakuutuksenantajan pyytämiä olennaisia tietoja.
Olet antanut vääriä tietoja sovelluksessa.

Toimintasäännökset

Lähes kaikki kaupallinen omaisuus, vastuu ja kaupalliset autovakuutukset sisältävät joitakin säännöksiä uusimatta jättämisestä. Näihin voivat kuulua:

Yleiset ehdot, jotka on sisällytetty käytäntölomakkeeseen.
Valtiokohtaiset säännökset, jotka lisätään käytäntöösi merkinnällä.

Yleiset säännökset

Useat käytännölliset lomakkeet sisältävät yleisen säännöksen, joka koskee politiikan uudistamatta jättämistä. Esimerkiksi yleinen ISO-vastuuvakuutus sisältää lausekkeen Ehdot-osassa "Kun emme uudistaudu". Se toteaa, että jos vakuutuksenantaja päättää olla uusimatta politiikkasi, se ilmoittaa sinulle 30 päivää ennen vakuutuksen voimassaolon päättymistä.

Jotkut politiikan muodot ovat hiljaa uudistuksen kohteena. Tällöin uudistusta käsitellään käytännöksesi liitteenä olevassa merkinnässä.

Valtion lait

Lähes kaikki valtiot ovat lakeja, jotka määräävät, mihin toimiin vakuutuksenantajien on ryhdyttävä, jos he aikovat lopettaa kattavuutensa, kun vakuutuksesi on vanhentunut. Henkilökohtaisiin käytäntöihin sovellettavat lait (kuten henkilökohtaiset automaatit ja omistajat) voivat olla rajoittavampia kuin kaupallisiin käytäntöihin sovellettavat lait. Yleisesti ottaen vakuutuksenantaja voi vapaasti uudistaa kauppapolitiikkaansa niin kauan kuin se antaa sinulle riittävän ilmoituksen. Valtionlaissa määrätään, kuinka paljon ilmoitusta vakuutuksenantajan on annettava.

Eri sääntöjä voidaan soveltaa joukkojen uusimatta jättämiseen. Eli jos vakuutuksenantaja luopuu markkinoilta, koska se ei enää halua kirjoittaa tietyntyyppistä kattavuutta, saatetaan joutua ilmoittamaan sinulle ja vakuutuksenantajalle hyvissä ajoin. Vakuutuksenantaja voi myös olla velvollinen etsimään sinulle korvaavan lähteen.

Uusintavaatimukset vaihtelevat tilasta toiseen. Esimerkiksi jotkut valtiot saattavat vaatia 30 päivää etukäteen, kun taas toiset sanovat 45 päivää tai 60 päivää.

Valtiokohtaiset hyväksynnät

Säännöt, joita vakuutuksenantajan on noudatettava, jos se lopettaa käytäntösi, joko keskipitkällä aikavälillä tai vanhentumispäivänä, selitetään yleensä omassa käytännössään liitetyssä tilakohtaisessa merkinnässä.

Jos teet liiketoimintasi useammassa kuin yhdessä valtiossa, erillinen merkintä olisi liitettävä jokaiseen näistä valtioista.

Valtion hyväksynnät Supersede Generic Provisions

Kun valtion hyväksyntä on liitetty, se korvaa kaikki yleiset määräykset politiikassasi. Oletetaan esimerkiksi, että vastuuriskipolitiikan Ehdot-osio ilmoittaa, että vakuutuksenantaja ei voi uudistaa vakuutussopimuksiasi, jos vakuutuksenantaja antaa sinulle vähintään 30 päivää etukäteen. Valtion lakisi (ja valtion politiikkaan liittyvä valtion hyväksyntä) edellyttää kuitenkin, että vakuutuksenantaja antaa sinulle 45 päivän irtisanomisaikaa, jos se kieltäytyy uudistamasta vakuutustasi. 45 päivän vaatimus merkinnässä korvaa 30 päivän ilmoitusvelvollisuuden.

Peruuttamisvaatimukset

Valtion hyväksynnät eivät ole voimassa uusimisen yhteydessä. Järjestelmän sisältämät yleiset peruutusehdot korvataan valtion hyväksymällä tavalla.

Valtiot yleensä asettavat tiukemmat säännöt, jotka koskevat toimintaperiaatteen peruuttamista kuin sen uusimatta jättämistä. Esimerkiksi monet valtiot kieltävät vakuutuksenantajat lopettamaan keskipitkän aikavälin politiikan, jos se on ollut voimassa tietyn ajanjakson, kuten 60 päivän ajan. Näillä sääntöillä on yleensä poikkeuksia. Vakuutuksenantajallasi voi esimerkiksi olla lupa peruuttaa vastuuvapauslauseke, jos valehtelet hakemuksestasi ja vääristele yritystäsi vaatetusalan toimijana, kun itse tuotat ilotulitteita.

Laajennettu ilmoitus peruuntumisesta ja uusimatta jättämisestä

Jotkin vakuutuksenantajat tarjoavat kattavuuden laajennukseksi aikaisemman ilmoituksen peruuttamisesta tai uusimatta jättämisestä kuin mitä valtion lainsäädännössä edellytetään. Vakuutuksenantaja voi esimerkiksi antaa 90 päivän, 120 päivän tai jopa 180 päivän irtisanomisen. Tätä kattavuutta voidaan tarjota erikseen tai yhdessä muiden kattavuuslaajennusten kanssa.