Kuinka paljon veroista minun pitäisi kieltäytyä eläkkeestäni?

Kun aloitat eläkkeen, voit valita liittovaltion ja valtion verot pidätetyiksi kuukausittaisista eläketarkastuksista. Tavoitteena on pidättää tarpeeksi veroja, joita et ole velkaa paljon rahaa, kun lähetät veroilmoituksesi. Et myöskään halua saada suurta hyvitystä, ellet halua lainata rahaa Uncle Samille.

Jos päätät olla verojen perimättä, ja maksat veroja alhaisemmaksi, saatat joutua maksamaan veroja plus alittavan korvauksen.

Tämän välttämiseksi kannattaa arvioida vuoden tulosi ja asettaa veron pidättäminen asianmukaisesti.

Kuinka paljon veroja pidätte?

Jos olet äskettäin eläkkeellä, voi olla vaikea selvittää, kuinka paljon veroja pidätetään eläkkeestäsi, koska veroasteesi riippuu kotitalouksien tulonlähteistä ja vähennyksistä.

Kun lisäät kaikki tulonlähteet ja vähennät vähennykset, saat verotettavaa tuloa. Verotettava tulosi määrittelee veroluettelon, ja voit käyttää tätä veroluokkaa arvioidaksesi, kuinka paljon pidät. Kun tarkastellaan verokantoja, näet, että suurempia tuloja verotetaan korkeammilla hinnoilla.

Verosuunnittelu auttaa sinua selvittämään oikean määrän pidättäytyä. Verosuunnittelulla koota "teeskentele" veroilmoituksen, jota kutsutaan verosuunniteluksi. Kun siirryt eläkkeelle, voit halutessasi työskennellä CPA: n, veroviraston tai eläkkeelle suunnittelemalla sen avulla.

Jos haluat tehdä sen itse, voit liittää numerot online-1040-verolaskimeen saadaksesi karkean arvion. Tai voit täyttää liittovaltion verolomakkeen, jos sinä jätät verot. Noudata ohjeita nähdäksesi missä kukin tulonlähde menee. Laske vero, jonka uskot olevan velkaa. Jaa tämä kokonaistuloilla.

Käytä vastausta nähdäksesi, mitä prosenttiosuutta pidätetään.

Oletetaan esimerkiksi, että kokonaistulot ovat 20 000 dollaria eläkkeestä ja 30 000 dollaria, jotka peruutat IRA: sta. Sinä täytät teeskentelevän veroilmoituksen ja laskat, että veloitat 5 000 dollaria veroista. Tämä on 10 prosentin korko. Voit saada 10% liittovaltion veroista suoraan eläkkeesi ja IRA-jakelustasi niin, että saat nettosi 18 000 dollaria eläkkeestesi ja 27 000 dollaria sinun IRA: sta.

Milloin muutetaan, kuinka paljon veroa pidätetään eläkkeestesi mukaan

Kun työskentelet, voit muuttaa maksamasi veron määrää vuosittain. Eläkkeellä voit tehdä sen myös. Kun verotustilanne muuttuu, sinun kannattaa säätää veron pidättäminen.

Esimerkiksi ensimmäisenä eläkevuodossasi voi olla palkka osa vuodessa, ja sinulla voi olla puoliso, joka on edelleen töissä. Tämä tarkoittaa sitä, että saatat joutua pidättämään suuremman määrän veroja eläkkeestänne kyseisestä vuodesta.Seuraavina vuosina tulosi voivat muuttua, mikä tarkoittaa, että sinun on säädettävä veron pidättämistä.

Seuraavat tapahtumat saattavat aiheuttaa muutoksen verotusta eläkkeelle siirtymisen yhteydessä:

• Aviopuoliso lopettaa työskentelyn
• Sinä tai avioliitosi ottaisit osa-aikatyötä
• Maksat asuntolainasta tai asuntolainasta
• Sinulla on suuri määrä verotettavaa myyntivoittoa omaisuuden, sijoitusrahastojen tai varastojen myynnistä
• Otat nostot IRA- tai 401 (k) -tililtä
• Sinä tai puoliso aloittaa sosiaaliturvaetuudet
• Tulet 70-vuotiaaksi ja tarvitset IRA-jakaumaa aloittaa

Lähtökohtan muutos sosiaaliturva-aloitteen yhteydessä

Monet eläkeläiset, joilla on eläkkeitä, ovat yllättyneitä veronnousustaan, kun he aloittavat sosiaaliturvan. Verotuksen kohteena olevien sosiaaliturvaetuuksien määrä riippuu muista tulonlähteistä. Jos eläkkeesi alkoi muutama vuosi sitten, ja nyt olet aloittamassa sosiaaliturvaetuuksia, todennäköisesti sinun on lisättävä veron pidättäminen.

Lähdön muuttaminen, kun saavutat iän 70

Kun saavutat ikä 70 ½, sinun on aloitettava jakelu perinteisistä IRA-tileistä ja muista pätevistä eläkesuunnitelmista, kuten 401 (k).

Nämä jakaumat sisältyvät veroilmoituksen verotettavaan tuloon. Suurin osa ajasta haluat verojen pidättyä näistä IRA / 401 (k) jakeluista.

Jotkut ottavat IRA jakelua tai rahavirtaa ulos vanhan 401 (k) Plan alkuvuodesta ja unohtaa sen, kun he jättää veroilmoituksensa. Heidät yllättyvät niiden verojen määrästä, joita he ovat velkaa. Älä anna tämän tapahtua sinulle. Aina kun vedät rahaa mistä tahansa eläkkeelle jääneestä tilistä, kysy verotusta. On parempi suunnitella eteenpäin kuin verojen takia.