Voiko elää ilman luottoriskiä?

Onko elää ilman luotto-pisteet mahdollista? Viisikymmentäviisi miljoonaa amerikkalaista, eli 20 prosenttia väestöstä, tekee juuri niin, kuluttajan taloudellisen suojelun toimiston mukaan.

Tämän ryhmän kuluttajia pidetään "luotto näkymättöminä", joten heillä ei ole luottotietoja mihinkään kolmesta valtakunnallisesta luottotietovelvollisuudesta, Equifaxista, Transunionista, Experianista tai "irrallisesta". ei viimeaikaista toimintaa.

Mutta miten he saavat, kun tuntuu luottopisteistä tarvitaan tekemään lähes kaikesta?

Mitä se tarkoittaa, ettei ole luottoa

Ei luottotietoja ei pidä sekoittaa siihen, että heillä on alhainen luottopiste tai huono luotto. Ja se ei aina tarkoita, että kuluttajalla ei ole luottotietoja.

FICO-pistettä tuottava Fair Isaac Corporation toteaa, että luottotietokannan on oltava luottotietokannassa vähintään yhtä tiliä avattava vähintään kuusi kuukautta ja vähintään yksi joka on raportoitu luottolaitokselle viimeisten kuuden kuukauden aikana. "Joten on mahdollista, että kuluttajalla on luottohistoria, mutta ei luottopisteitä, kuten kuluttajille, jotka maksavat velkansa ja sulkevat tilinsa.

(Huomaa, että kuluttajalla ei olisi FICO-pistettä - joka on usein käytetty luottopisteytysmalli - mutta sillä voi olla VantageScore tai muita vaihtoehtoisia pisteitä.)

Jos sinulla on ei luottoluokituksia, jotka johtuvat ohuesta tai olemattomasta luottotietokannasta tai jos aiot harkita tilisi sulkemista takaisin velan maksamisen jälkeen, tietää, että elämä ilman luottopistettä on mahdollista - mutta se ei aina ole helppoa.

Seuraavassa on muutamia tapauksia, joissa luottopisteiden puuttuminen voi aiheuttaa haasteen.

Asuntojen vuokraus

Asunnon vuokraaminen ilman luotto-pisteet saattaa vaatia hieman laillista työtäsi löytääksesi vuokranantajan, joka toimii sinun kanssasi. Suuret hallintayhtiöt käsittelevät tyypillisesti huomattavan määrän sovelluksia useiden eri ominaisuuksien kesken ja pyrkivät luottamaan voimakkaasti FICO-pisteisiin.

Toisaalta, jos vuokraat pienemmästä yrityksestä tai yksittäisestä henkilöstä, he voivat olla joustavampia niiden luottopisteiden vaatimuksessa. Mahdollisen vuokranantajan ennalta ilmoittaminen, jolla ei ole luottopisteitä ennen kuin he tarkastavat, pitäisi lisätä mahdollisuuksiasi heikentää.

Työnhaku

Olet ehkä kuullut, että mahdolliset työnantajat voivat tarkistaa luottosi. Ellei työskentele yhdessä yhdestätoista valtiosta, joka kieltää työsuhteen alkutarkastuksen, tämä on totta - potentiaalinen työnantaja voi luvansa perusteella valvoa luottoasi hakuprosessin aikana.

Mutta luottoraporttisi tiedot antavat heille pääsyn, ei luottotietosi.Luottopisteen puuttuminen ei vaikuta palkkauspäätöksiin.

Autovakuutuksen turvaaminen

Autovakuutusyhtiöt harkitsevat luottotietoja vakuutusmenettelyn aikana. Ne käyttävät kuitenkin tiettyä luottoriskipohjaista vakuutussumaa, joka perustuu luottotietojesi antamiin tietoihin, ei todellisiin luottotietoosi.

Progressiven mukaan "vakuutuspisteet ovat luottoraportista annettuja tietoja. Kehitämme menetelmämme analysoimalla vakuuttamamme henkilöiltä seuraavat tiedot: onnettomuus- ja vakuutushakemus; luottotietojen tiedot. "

Luottotietosi ei ole tekijä autovakuutuksen turvaamisessa, kun luottotietosi on.

Kännyköiden hankkiminen ja apuohjelmien luominen

Jotkut matkapuhelin- ja apuohjelmien tarjoajat tarkistavat luottoasi, kun palvelua laajennetaan sinulle. Mutta he poikkeavat siitä, miten he arvioivat pistemäärän puuttumista.

Jotkut palveluntarjoajat jättävät tuon tekijän pois päätöksistä, kun taas toiset eivät voi laajentaa teidän edullisia hintoja tai palvelusuunnitelmia tai vaatia tallettamista.

Asuntolainan hakeminen

Kotitalouden rahoittaminen ilman luottopistettä edellyttää jonkin verran vaivaa, mutta se on mahdollista.

Asuntolainojen merkintäprosessi on yksityiskohtainen ja tarkka, ja sen seurauksena useimmat luotonantajat asettavat luottotietoihin paljon painoa arvioidakseen luottokelpoisuutesi.

Jotkut kiinnelainottajat tekevät kuitenkin manuaalisen vakuutuksen, jos he arvioivat tiedostoasi ilman luottopisteitä.

Tyypillisesti sinun on esitettävä todisteet laajennetusta maksuajastasi muille kuin luottotileille, kuten vuokraajille, puhelimille, apuohjelmille ja muille kuukausimaksuille.

Olet todennäköisesti löytänyt suuren pankin, joka haluaa sitoutua kiinnitykseen ilman luottoa, mutta sinulla on vaihtoehtoja pienempien lainanantajien, online-lainanantajien, paikallisten pankkien ja luottoliikkeiden välillä.

Elämä ilman luottopisteitä

On mahdollista selviytyä ilman luottoa. Me kuitenkin elämme luottokelpoisessa maailmassa, joka saa aikaan vaikeuksia vaikeuksitta. Mahdottomalta? Ei haastavaa? Joo.

On tärkeää tietää, mikä on sinun edessäsi, jos päätät olla luotto-pisteet ja päättää, onko tämä oikea tie sinulle.