Talletustodistus: määritelmä, hyvät, vastaukset

Määritelmä: Talletustodistus on sopimus tallettaa rahaa tietyn ajanjakson ajan pankin kanssa, joka maksaa sinulle korkoa. Voit sijoittaa kolme kuukautta, kuusi kuukautta, yksi vuosi tai viisi vuotta. Saada korkeamman koron pitempään sitoutumiseen. Lupaat jättää kaikki rahat ja korot pankin kanssa koko kaudelle.

Käytännössä pankki lainaa rahaa vastineeksi.

CD on velka, jonka pankki antaa sinulle. Näin pankit hankkivat rahaa, jota he tarvitsevat lainaamaan. Saamasi korko on pienempi kuin palkka ansaitsee luottoa. Näin pankit ansaitsevat voiton. Mutta ansaitset korkeamman koron kuin haluat korollisesta tililtä. Koska et voi nostaa varoja sovittuna ajankohtana.

Kolme etua

CD-levyille on kolme etua. Ensinnäkin rahat ovat turvallisia. Liittovaltion vakuusvakuutusyhtiö vakuuttaa CD-levyjä jopa 250 000 dollaria. Liittovaltion hallitus takaa, että et menetä koskaan päämiehenä. Tästä syystä niillä on vähemmän riskiä kuin joukkovelkakirjalainat, varastot ja muut sijoitukset.

Toiseksi ne tarjoavat korkeampia korkoja kuin korolliset tarkastukset ja säästötilit. Ne tarjoavat myös korkeampia korkoja kuin muut turvalliset sijoitukset, kuten rahamarkkinatilit tai rahamarkkinarahastot.

Voit ostaa parhaan hinnan. Pienet pankit tarjoavat paremmat hinnat, koska ne tarvitsevat varoja. Vain verkkopankit tarjoavat korkeampia hintoja kuin tiili- ja laastipankit, koska niiden kustannukset ovat pienemmät.

Haitat

CD-levyillä on kolme haittaa. Tärkein haitta on, että rahat on sidottu todistuksen elämään.

Maksat rangaistusta, jos sinun on nostettava rahat ennen kuin aika on kulunut.

Toinen haittapuoli on se, että voit menettää sijoitusmahdollisuuksia, joita esiintyy, kun rahat sitoo. Olet esimerkiksi vaarassa, että korot nousevat muille tuotteille aikavälillä. Jos näyttää siltä, ​​että korot nousevat, voit saada ilman rangaistuksen CD-levyä. Sen avulla voit saada rahat takaisin maksutta milloin tahansa kuuden ensimmäisen päivän jälkeen. He maksavat enemmän kuin rahamarkkinat, mutta vähemmän kuin tavallinen CD. (Lähde: "Talletustodistukset", Ally Bank.)

Kolmas ongelma on se, että CD-levyt eivät maksa tarpeeksi pitämään inflaatiovauhtia. Jos sijoitat vain CD-levyihin, menetät elantonne ajan mittaan. Paras tapa pitää yllä inflaatiota on varastossa sijoittaminen, mutta se on riskialtista. Voit menettää kokonaisinvestoinnin. Saatat saada hieman korkeamman tuoton ilman riskiä Treasury Inflation Protected Securities tai I-Bonds.Heidän haittansa on, että menetät rahaa, jos deflaatio on.

CD: t vs. rahamarkkinatilit vs. rahamarkkinarahastot

Talletustodistukset antavat varoja rahamarkkinatalletuksille. Tämän seurauksena niiden tuotto on hieman pienempi kuin CD-levyllä.

Etu on, että voit ottaa rahat milloin tahansa ilman rangaistusta. Toinen etu on se, että jos korot nousevat, et ole lukittu kiinteään tuottoprosenttiin. Monet ihmiset haluavat tätä joustavuutta. Rahamarkkinatilien talletukset ovat myös FDIC: n vakuutettuja.

Rahamarkkinarahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat CD-levyihin ja muihin rahamarkkinavälineisiin. Näitä myydään pankin, välittäjän tai muun rahoituslaitoksen kautta. CD-levyn tapaan voit myös nostaa varoja milloin tahansa. Haittapuolena on FDIC ei vakuuttaa heitä.

CD-hintojen asettaminen

Pankit käyttävät varoja CD-levyjen myöntämiseen lainaksi, pidättää varoja tai käyttää toimintojaan. Mutta heillä on monia muita valintoja. Nämä vaihtoehdot määrittävät korkopankit, jotka maksavat CD-levyjä.

Syöttää rahasto on edullisin lähde.

Kansakunnan keskuspankki, Federal Reserve, asettaa tämän koron. Mutta pankit voivat käyttää vain varat, jotka täyttävät kyseisen yön pakolliset vaatimukset.

Muihin tarpeisiin pankit lainovat toisistaan ​​Libor-kurssilla. Tämä on Lontoon keskuspankin tarjousta. Pankki maksaa yhden kuukauden, kolmen kuukauden, yhden ja viiden vuoden lainan. He maksavat enemmän Liborille kuin he maksavat CD-levyistä. Mutta CD-levyjen kustannukset ovat suuremmat, koska niiden on hallinnoitava niitä. He voivat vain liittää Libor-lainoja toisiinsa. He voivat myös lainata paljon enemmän kuin tyypillinen CD-talletus.

CD-hinnat ovat pienemmät kuin ne, jotka veloittavat parhaita asiakkaitaan lainaamaan rahaa, jota kutsutaan pääkorotukseksi, koska pankkien on voitettava. Niiden tulot ovat lainanottajien maksamia korkoja. Niiden kustannukset ovat lainanantajille maksetut korot, kuten muut pankit, tallettajat rahamarkkinatileissä ja talletukset CD-levyihin. Niinpä CD-levyillä maksetut hinnat ovat korkeammat kuin syötetyt varat, mutta alhaisemmat kuin prime-korko.