Luo elinikäinen tulovirta ja auttakaa hyväntekeväisyyteen tai voittoa
Jotkut haluavat elinikäisen tulovirran ja avustavan hyväntekeväisyyttä tai voittoa prosessissa. Tämä voidaan toteuttaa käyttämällä Charitable Gift Annuity (CGA) -rakennetta. Tämäntyyppinen elinkorvaus toimii kuten yhden palkkion välittömän ansiotyön (SPIA) tarjoamalla taattu tulovirta, mutta ensisijainen ero on se, että kun kuolet, hyväntekeväisyys säilyttää kaikki käyttämättömät rahat.
Yksittäiset Premium Välittömät eläkevakuutukset ja hyväntekeväisyyslahjat antavat tuloja
Elinikäisten tulojen ratkaiseminen voidaan jäljittää historiallisesti roomalaiseen aikakauteen. Yhdysvalloissa on tarjottu jonkinlaista elinikäisen ansiotulon yli 200 vuotta, ja me kutsumme nyt rakennukseksi yhden palkkion välittömän ansiotyön (SPIA). Jotkut finanssialan toimittajat viittaavat tähän yksinkertaistettuun strategiaan tuloeläke- tai eläkevakuutukseksi, mutta ne viittaavat todellisuudessa SPIA-tuotetyyppiin. Hyväntekeväisyyslahjat ovat viimeisintä kehitystä, mutta ne tarjoavat samanlaisia elinikäisiä tuloja ja mahdollisia veroetuuksia.
Vakuutukset vähentävät riskiä, jonka kasvot ovat tulon menetyksen kannalta
Kun päätät ostaa elinkoron, jonka voit ratkaista elinikäisen tulotarpeen vuoksi, siirrät olennaisesti riskin, riski) liikkeeseen laskevalle eläkevakuutusliikkeelle. Jos elät 20 vuoden kuluttua elinajanodotteestasi, niin elinkorkokanta on koukussa maksamaan sinulle.
Tämä on ainutlaatuinen etuuskohtelu, joka asettaa elinkorot pois kaikista muista rahoitustuotteista.
Yhden ainoan välittömän eläkkeen (SPIA) yhteiset virheet ovat se, että kun kuolet, paha eläkevakuutusyhtiö pitää kaiken käyttämättömistä rahoista.
Tämä kuvailee "Life Only" SPIA-rakennetta mutta edustaa vain yhdellä yli 15 eri tavalla sopimuksellisen rakenteen maksamisesta. Suurin osa SPIA-sopimuksista suosittelen 100% käyttämättömistä rahoista, jotka menevät listatuille edunsaajille, ei eläkevakuutusyhtiölle.
Hyväntekeväisyyslahjan hyödyt
Hyväntekeväisyyshankkeet (CGAs) voivat tarjota elinikäisen tulovirran, joka voi alkaa välittömästi tai myöhemmässä vaiheessa. Useimmat suuret voittoa tavoittelemattomat organisaatiot, kuten sairaalat, hyväntekeväisyysjärjestöt, yliopistot, oppilaitokset ja 501 (c) (3) -rakenteet tarjoavat hyväntekeväisyysharjoitusohjelmia.
Hyödyllisen lahjakorvauksen (CGA) avulla saatavan suurimman hyödyn on suuri verotusetu. Tämä erottaa CGA: n yhdestä palkkion välittömästä ansiotyöstä (SPIA). On selvää, että jos sinulla on sydämesi valintasi hyväntekeväisyyteen ja taattu voitto on kilpailukykyinen samanlaisen kaupallisen elinkoron kanssa, niin Charitable Gift Revenue (CGA) -strategia voisi olla "win-win" kaikille osapuolille.
Hyväntekeväisyyslahjan rajaus harkittavaksi
Charitable Gift Annuity (CGA) ensisijainen haittapuoli on se, että tulo taataan myöntävällä hyväntekeväisyydellä tai voitolla. Toisin sanoen liikkeeseenlaskujärjes- telmän maksuvalmiuskyky on ratkaiseva päätöksentekoprosessissa.
Valtion takausrahastoa ei kanneta CGA: tta, kuten kaupalliset vuositulot, joten se on otettava huomioon. Useimmat hyväntekeväisyyslahjat eivät myöskään tarjoa COLA (elinkustannusten säätö) vuotuisia korotuksia tulovirtaan, jossa kaupalliset yksittäiset välittömät eläkemaksut (SPIA) ja viivästyneet tulot (DIA) hyötyä.
Hyväntekeväisyyslahjakannat ohjaa ACGA
Amerikkalainen lahjamäräysneuvosto on hallintoviranomainen, joka valvoo kaikkia Charitable Gift Annuity -tarjouksia ja asettaa voitonopeuden siten, että CGA-liikkeeseenlaskijoiden välillä on jonkin verran yhtenäisyyttä. Kehotan sinua siirtymään heidän kotisivuilleen yllä olevan linkin kautta nähdäksesi hyväntekeväisyysvakuutusmarkkinoiden yksityiskohdat.
Luo tuloja ja tukee tarkoituksellisesti hyväntekeväisyyttä ja voittoa!
Olen aina neuvonut asiakkaille, että jos etsit taatun elinikäisen tulovirran, katsokaa sekä kaupallisia elinkorkoja että hyväntekeväisyyteen liittyviä lahja-annuita ratkaisuun.
Molemmilla on oma etunsa, ja on tärkeää ostaa laatua korvausvastuun näkökulmasta.