Valitsemalla Target-Date Sijoitusrahasto

Target-date -rahastoja perustettiin yli 10 vuotta sitten ja laskutettiin yksinkertaiseksi, yhden kokoiseksi sopivaksi sijoitusratkaisuksi. Mutta onko jotain aivan niin helppoa? Yksinkertainen vastaus tietenkin on: "Ei "

Miksi oma-aloitteinen sijoitusrahasto?

Jos aiot siirtyä eläkkeelle 20 vuoden kuluessa, kannattaa harkita aikataulun mukaista rahastoa, joka vastaa aikataulua - eli 20 vuoden tavoitteita. Kun lähestyt eläkkeelle siirtymispäivääsi, rahasto siirtää varojaan riskialttiimmilta mutta usein palkitsevilta sijoitusrahastoilta (joilla on osakkeita kuten osakkeita) konservatiivisempien sijoitusrahastojen sijoituksiin (joilla on omistuksia, kuten joukkovelkakirjalainoja ja rahaa).

Ideana on säästää sinua varmistamasta, että salkkusi uudelleensijoitetaan muuttuvien tarpeidenne mukaan: anna rahaston tehdä kaiken työn.

Tavoitteen päivämäärä sijoitusrahaston uudelleen jakautuminen ennalta määrätyn ajanjakson ajan, jotta sijoittajien muuttuvat toleranssit riskiin tunnetaan, kutsutaan kohdepäivän rahaston "liukupoluksi". Tämä liukuva polku asettaa rahastojen jakautumisen eri varallisuusluokkien välillä ajan mittaan, säätämällä yhdistelmää aggressiivisemmista investoinneista varhaisemmiksi tavoitteeksi asetetun rahaston elinaikaan konservatiivisemmiksi sijoituksiksi, kun rahasto kypsyy ja sijoittajat lähestyvät tavoitettaan eläkepäivän tavoitteen.

Kohde-ajankohdan sijoitusrahastojen vaihtoehtojen analysointi

Jos olet laskentatavoitteinen sijoitusrahasto yksinkertaisena ratkaisuna eläkeinvestointeihin, ole varovainen. Aivan kuten kaikkiin investointeihin, sinun on ensin tehtävä kotitehtäviä. Kaikki tavoitepäivät sijoitusrahastot eivät ole kaikki luotuja.

Rahastoilla, joilla on samat kohdepäivät, voi olla hyvin erilaisia ​​varojen allokointia.

Esimerkiksi T. Rowe Price Retirement 2030 -rahasto on 66 prosenttia sijoitettu osakkeisiin tavoitepäivänä, kun taas Vanguard 2030 -eläkelaitos on 50 prosenttia sijoitettu osakkeisiin tavoitepäivänä. Vaikka molemmilla rahastoilla on sama tavoitepäivä, omaisuuserä on tavoitepäivänä huomattavasti erilainen.

Sinun on määriteltävä viihtyvyytesi tarkasti kohde-päivämäärärahaston nykyisten varojen allokoinnilla ja oltava tietoinen rahaston korkeammista / pienemmistä pääomaosuuksista tavoitteesi päivämääränä. Yksi koko ei sovi kaikkiin.

Kun etsit oikeaa tavoitepäivääsi sijoitusrahastoa, harkitse seuraavia asioita:

• Varojen kohdentaminen - Tarkastele tarkasti kohdepäivän rahastosi jakamista osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen välillä ja selvitä, miten nämä tilat muuttuvat, kun rahasto siirtyy lähemmäksi tavoitteesi päivämäärää ja sen jälkeen. Muista, että edellä kuvatussa esimerkissä eri omaisuusluokkien jakaminen voi olla erilainen kuin rahastosäätö.
• Diversification - Rahasto sijoittaa pääosin Yhdysvaltain osakerahastoihin tai osa sijoitetaan kansainvälisiin rahastoihin, kehittyviin markkinoihin ja varojen varoihin?Tarkoittaako kohdepäivän rahasto osa omaisuustasi Treasury Inflation-Protected -arvopapereihin vai pysyykö se tavallisina vanilainaamarahastoina?
• Perusrahastojen laatu - Tarkastele varoja kohdepäivän rahastoon. Ovatko he keskinkertaisia ​​vai onko heillä kohtuullista tietoa, kun he ovat verrattuina vertaisverkostoihinsa?
• Rahastosperheet - Tarkoittaako kohdepäivämääräsi rahasto rahastojen rahastoyhtiön ulkopuolisiin rahastoihin? Toisin sanoen, jos ostat Fidelityn tavoitepäivän rahastoa, investoiko se vain Fidelity-rahastoihin vai katsotaanko muut rahasto-perheet hoitamaan osaa rahastoista? Usein kerta, yksi rahastoryhmä on erikoistunut tiettyyn sijoitustyyliin (esimerkiksi osakkeet), kun taas toinen rahastoryhmä voi erikoistua toiseen sijoitussyytteeseen (esimerkiksi joukkovelkakirjalainat).
• Kulut - Kuten kaikki investoinnit, kustannukset tulisi aina ottaa huomioon. Onko kohde-päivämääräsi rahasto rahasto, jolla ei ole lainkaan rahaa vai onko rahastoon liittynyt etupään tai takautuva kuorma? Miten rahaston kulusuhde vertailee muiden kohdepäivärahojen kanssa? Vaikka ei ole koskaan hyvä ajatella yksinkertaisesti ostaa rahastoa, koska sillä on alhaisin kustannusrakenne, tavoitteesi päivämäärärahaston kustannukset olisi punnittava huolellisesti etuna.

Valitettavasti ei ole olemassa yksinkertaista ratkaisua oikean tavoitepäivämäärän valitsemiseen. Kuten mikä tahansa asianmukainen investointi, sinun on tehtävä kotitehtäväsi tutkimalla ja ymmärtämällä omaisuuden kohdentamista, monipuolistamista, perusrahastoja ja kustannusrakennetta. Pieni tutkimus vie sinut kauas kohti löytää oikea rahasto sinulle.