Liikennevakuutusmaksujen laskeminen

Oletko koskaan miettinyt, kuinka kaupallinen auto vakuutus laskee autovastuun ja fyysisen vahinkovakuutuksen? Useimmat vakuutuksenantajat käyttävät Vakuutuspalvelutoimiston (ISO) kehittämää luokitus- ja luokitusjärjestelmää. Tässä artikkelissa selitetään tämän järjestelmän elementit ja miten ne vaikuttavat kaupallisiin auto-palkkioihin.

Luokitusalue

Vakuutusyhtiöt tai luokituslaitokset jakavat valtiot usein maantieteellisiin alaryhmiin luokitusalueisiin .

Jokaisella luokitusalueella on ominaisuuksia, jotka erottavat sen muista. Esimerkiksi yksi alue voi olla suurelta osin maaseutu, kun taas toinen on suurkaupunki. Samoin yhdellä alueella voi olla korkeampi ajoneuvovarkaus kuin toinen.

Luokitusalueet kuvastavat eroja riskeissä. Liikenneruuhkat ja rikollisuus ovat yleisiä tiheään asutuilla alueilla. Niinpä hinnat ovat yleensä korkeammat kaupunkialueilla kuin maaseutualueilla. Ajoneuvo on sijoitettu sen paikkakunnan luokitusalueelle, jossa se on varattu. Huomaa, että luokitusalue ei ole riippuvainen vakuutuksen kattavasta alueesta.

Fleet Versus Non-Flotta

Kaupallisen auto-politiikan mukaan ajoneuvoihin sovelletaan joko laivastoa tai laivastoa. Fleet hinnat ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin ei-laivaston hinnat. Laivasto koostuu tavallisesti viidestä tai useammasta itsekulkuneesta autosta (kuten kuorma-autoista tai traktoreista). Perävaunu ei ole itseliikkuva, joten perävaunuja ei ole sisällytetty ajoneuvoon.

Perävaunuja voidaan kuitenkin myöntää laivastolle, jos vakuutuksenottaja omistaa viisi tai useampaa itsekäyttöistä ajoneuvoa. Jos et ole varma, onko ajoneuvosi luokiteltu laivastoksi, tarkista asiamieheltäsi tai välittäjältäsi.

Liiketoimintaan käytetään kahta perusluokkaa. Yksi koostuu kuorma-autoista, traktoreista ja perävaunuista.

Toinen ryhmä koostuu yksityisajoneuvotyypeistä (autot).

Kuorma-autot, traktorit ja perävaunut

Kuorma-autojen, traktoreiden ja perävaunujen luokitus perustuu useisiin tekijöihin. Näihin kuuluvat ajoneuvon koko, sen käyttötapa ja sen matka.

Koko-luokka

ISO-luokitusjärjestelmässä kuorma-autot luokitellaan koonluokiksi niiden bruttoväliin (GVW) perustuen. Valmistaja määrittelee GVW: n. Se on trukin paino kuormitettuna sen kapasiteettiin ihmisten ja lastin kanssa. GVW: stä riippuen trukki voidaan luokitella kevyeksi, keskisuureksi, raskastavaksi tai erittäin raskaaksi (ks. Alla oleva taulukko). Pieni nostolava olisi todennäköisesti luokiteltu kevyeksi kuorma-autoiksi. Suuri jäteauto voi toisaalta olla erittäin raskaita kuorma-autoja.

Kokoluokka	Ajoneuvon paino (punta)
Kevyt kuorma	Jopa 10 000
Keskikokoinen kuorma	10, 001 - 20 000
Raskas kuorma	Yli 45 000
Raskas kuorma-auto	Enintään 45 000 (GCW)
Erittäin raskaiden kuorma-auto-traktori > Yli 45 000 (GCW)	Suuret kuorma-autot ovat enemmän kuin pienet.Jos suuri kuorma törmää toiseen esineeseen, se on todennäköisempää kuin pieni kuorma aiheuttaa vakavia ruumiinvammoja tai omaisuusvahinkoja. Oletetaan esimerkiksi, että ylimääräinen raskas jäteauto ja noutokuljetus ajavat samalla nopeudella.
Jokaisella ajoneuvolla on pysäytysmerkki ja takaosa yksityinen henkilöauto. Koska roskakorissa on paljon suurempi massa kuin nostoauto, se todennäköisesti aiheuttaa autoille enemmän vahinkoa kuin nouto.	Suuri kuorma-auto on myös todennäköisempi kuin pieni, joka aiheuttaa vakavia vammoja matkustajille. Yllä olevassa esimerkissä roskakori on todennäköisempi kuin noutokone, joka vahingoittaa matkustajia yksityisillä henkilöautoilla. Näin ollen kuorma-auton koon (bruttopaino) kasvaessa vastuun kattavuus kasvaa.

Kuorma-traktoreiden paino ilmaistaan ​​bruttoyhdistelmähoidossa (GCW). Tämä on täysin ladatun traktorin ja perävaunun paino yhdistettynä. GCW sisältää matkustajien ja rahdin painon.

Käytä luokkaa

Kuorma-autolle annetaan myös

käyttöluokka

, joka voi olla huolto, vähittäiskauppa tai kaupallinen.

Trukki luokitellaan huoltokäyttöiseksi, jos sitä käytetään ensisijaisesti välineiden ja laitteiden kuljettamiseen työmaille. Esimerkiksi louhintasopimuspuolella on kolme nostamaa kuorma-autoa, joita yrityksen työntekijät käyttävät matkustettaessa työmaille. Kuorma-autot luokitellaan huoltokäyttön, koska ne ovat pysäköityjä työmailla suuren osan työpäivästä. Trukki luokitellaan vähittäismyynniksi, jos sitä käytetään keräämään tai toimittamaan omaisuutta yksittäisille kotitalouksille. Esimerkkinä on kuivapesimen käyttämätön van, joka toimittaa vaatteet yksittäisille kodeille. Trukki, joka ei ole kelpoinen joko huoltoon tai vähittäiskauppaan, luokitellaan kaupalliseksi käyttötarkoitukseksi. Esimerkkinä on kuorma-auto, jota valmistaja myy hedelmien ja vihannesten toimittamiseen ravintoloihin. Huoltovälineistä veloitetaan alhaisempi vastuu kuin vähittäiskaupan tai kaupallisen hyötyajoneuvon. Samoin vähittäiskaupan ajoneuvoihin kannetaan tavallisesti alhaisempi vastuuvelvoite kuin kaupallisilla hyötyajoneuvoilla. Säkäluokka

Toinen tekijä, joka vaikuttaa kaupallisiin autopalkkioihin, on käyttöraja. Tämä on etäisyys, jonka ajoneuvo tavallisesti kulkee joka päivä sen sijainnista, josta se on tallennettu. Etäisyys lasketaan suoraa linjaa alkuperästä määränpäähän. Hyötyajoneuvo on luokiteltu johonkin seuraavista luokista:

Paikallinen

Jopa 50 mailia

Intermediate

• 51 200 kilometriä Long Distance
• Yli 200 mailia Esimerkiksi Friedan kukka toimittaa kukkia 50 metrin etäisyydellä Friedan myymälästä. Koska Friedan kuorma-auto ei ole matkalla yli 50 mailin päässä kaupastaan, hänen trukkiaan käytetään
• paikallista säteellä. Jos Friedan kuorma-auto matkusti 51 ja 200 mailin välissä, se olisi

välitason säde. Kaikki kuorma-autot, jotka matkustavat yli 200 mailin päässä, pidetään kaukopuheisina. Pitkänmatkan ajoneuvot (muut kuin kevyet kuorma-autot) kuuluvat erityisluokkaan vyöhykkeen luokitus . Ajoneuvo, joka kulkee viisikymmentä kilometrin säteellä, on yleensä veloitettu alemmasta vastuuvelasta kuin verrattavissa oleva ajoneuvo, joka kulkee pidemmän matkan.Yleisesti ottaen pitkillä matkoilla kulkevilla ajoneuvoilla on suurempi onnettomuusriski kuin lyhyillä matkoilla. Fyysiset vahingot Hyötyajoneuvon fyysisten vahinkojen kattamat palkkiot perustuvat ajoneuvon ikärajaan ja sen kustannuksiin. Uusi hinta on ajoneuvon alkuperäinen ostohinta. Ikä on tärkeä, koska fyysisten vahinkojen tappioiden korvausmaksut lasketaan ajoneuvon todellisen käteisarvon (ACV) perusteella. Ajoneuvon ACV laskeutuu ikäänkuin. Näin ollen fyysisten vahinkojen kattavuuspalkkiot vähenevät vuosittain. Ajoneuvon ACV on eniten vakuutuksenantajan maksama, jos tappio on täysi.

Ikä ja kustannukset eivät ole ainoita tekijöitä, jotka vaikuttavat fyysiseen vahinkoriskiin. Vakuutuksenantaja harkitsee myös ajoneuvon luokitusaluetta, käyttää luokkaa, sädettä luokkaa ja kokoa (GVW). Alue, käyttöluokka ja sädekategoriat vaikuttavat auto-onnettomuuksien riskiin. Luottoluokitusalue voi heijastaa lisääntynyttä tai vähentynyttä tapaturmavaaraa. Ajoneuvon koko vaikuttaa korjauskustannuksiin. Suuret ajoneuvot yleensä maksaa enemmän korjausta kuin pienemmät.

Fyysinen vahinko kattaa yleensä vähennyksen. Vähennys edustaa vakuutuksenottajan maksaman vahingon määrää. Kun vähennys kasvaa, maksamasi korvaus fyysisen vahingon kattavuudesta vähenee.

Yksityiset matkustajatyypit

Yksityisten henkilöautojen luokitus on huomattavasti yksinkertaisempi kuin kuorma-autojen luokitus. Auton vastuuvakuutus perustuu tyypillisesti kiinteään maksuun. Tämä maksu vaihtelee luokitusalueen mukaan. Lainarahoitteeseen sovelletaan "raja-arvoa" vastaamaan ostetun rajan. Kerroin kasvaa rajan kasvaessa.

Yksityisen henkilöauton fyysisten vahinkojen kattamat palkkiot riippuvat seuraavista tekijöistä:

luokitusalue

ajoneuvon ikä

ajoneuvon hinta uusi

• vähennyskelpoinen
• Yksityisen henkilöauton fyysinen vahinko on alentunut ajoneuvon ikävuotena. Palkkio vähenee myös vähennyskelpoisuuden kasvaessa.