Vuosittaisen prosenttiosuuden (APR) laskeminen

Vuosittainen prosenttiluku (APR) on väline, jolla ymmärretään lainan kustannukset, oli kyseessä luottokortti tai kiinnitys. Vaikka APR ei ole täydellinen, se antaa sinulle hyvän standardin vertailla korkoja ja maksuja eri lainanantajilta.

Mikä tekee APR: stä niin erikoisen? Se sisältää maksuja - ei pelkästään korkoja - niin että voit ymmärtää paremmin lainan kustannukset. Käyttääksesi sitä oikein, on tärkeää ymmärtää, miten se toimii.

Monissa tapauksissa lainanantaja tarjoaa APR: n, mutta saatat joutua laskemaan APR: n itse (tai haluat vain tarkistaa matematiikan).

APR: n arvo

Lainat voivat olla hämmentäviä. Slick lainanantajat lainata paljon eri numeroita, jotka merkitsevät erilaisia asioita. Niihin voi kuulua tiettyjä kustannuksia, jotka olet todennäköisesti maksamaan tai ne voivat kätevästi jättää nämä kulut esitteissä ja esitteissä.

Joskus saat rehellisistä lainanantajista täysin läpinäkyviä lainauksia, mutta et silti voi sanoa, mikä on halvin (koska korot ja palkkiot ovat erilaiset).

APR auttaa (enemmän tai vähemmän) saamaan omenoiden vertailu lainoihin ottamalla huomioon kaikki lainanottoon liittyvät kustannukset.

Jos haluat vain APR-laskennan ilman kaikkia matematiikkaa, käytä online-APR-laskinta.

Mikä on APR?

APR: n avulla voit arvioida lainan kustannukset prosenttiyksikköä . Jos laina on 10%, maksat 10 dollaria 100 euroa vuosittain.

Kaikki muut asiat ovat yhtä suuria, yksinkertaisesti haluat lainan, jolla on alin APR.

APR: n laskeminen

APR: n laskeminen voi olla hankalaa, mutta siihen voi tehdä useita tapoja:

Laske laskentataulukoilla, kuten Microsoft Excel tai Google Sheets
Laske käsin

Joko, kaksivaiheinen prosessi:

Ratkaise kuukausimaksuun
Laske kurssi käyttämällä laskettua maksua ja rahoitustasi

Esimerkki: lainaat 100 000 dollaria 7 % korko käyttäen 30 vuoden kiinteäkorkoista kiinnitystä. Maksat $ 1 000 sulkemiskustannuksissa. APR on 7,10%.

Kun laskentataulukko (erityisesti Microsoft Excel ja Google Sheets), sisäänrakennetut toiminnot tekevät suurimman osan työstä sinulle. Kuukausimaksun laskeminen ei ole vaikeaa käsin, mutta nopeuden ratkaiseminen on parhaimmillaan jonkinlaisella tietokoneella. Sinun tarvitsee vain muuntaa korko prosentteina desimaaliin.

Vaihe 1: Etsi kuukausimaksut lainaasi varten:

= PMT (0, 07/12, 360, 100000)

Muoto on: PMT ( , fv, tyyppi)

. 07 jaettuna 12: lla on korko (käytät kuukausimaksua kuukausittaisten maksujen etsimiseen)

360 on kausien lukumäärä (maksut tai kuukaudet - 30 vuotta täällä)

100, 000 on laina (lisäkustannukset mukaan luettuina)

Tuloksesi on oltava 665 dollaria.

Seuraava, ratkaise APR: lle

= RATE (360, -665, 30, 99000)

Muoto on: RATE ( nper, pmt, pv , fv, (360 kk tai 30 vuotta)

- 665. 30 on maksusi

99, 000 on lainan nykyarvo (how, type, guess)

paljon olet todella lainata)

Sinun pitäisi olla tulos. 592%. Tämä on edelleen kuukausittainen. Kerro kerralla 12 saadaksesi 7. 0999 APR%.

Miksi lainan määrä on pienempi edellä kolmannessa luetelmakohdassa? Meidän on laskettava tämän vaiheen korko käyttämällä 99 000 dollarin lainan korotettua lainaa (100 000 dollarin laina, josta on vähennetty lainan myöntämiseen vaadittavat 1 000 dollaria).

Laske APR Payday Loans

Payday lainoja ovat tunnetusti kalliita. Nämä lyhytaikaiset lainat saattavat näyttää suhteellisen alhaisilta hinnat , mutta maksut ovat ongelmallisia. Joskus jopa palkkiot eivät näytä kauhealta, kun olet sitoutunut: saatat mielellään maksaa 15 dollaria saadaksesi käteistä nopeasti hätätilanteessa. Kuitenkin, kun tarkastelet näitä kustannuksia vuotuisella prosenttiosuudella, luultavasti huomaat, että on olemassa paremmat mahdollisuudet lainata.

Esimerkki: saat palkkapäivälainan 500 dollaria, ja maksat 50 dollaria. Laina on maksettava takaisin 14 päivän kuluessa. Mikä on APR?

Consumer Federation of America kertoo, kuinka lyhyen aikavälin palkkapäivälainaa voidaan laskea:

Jakaa rahoitusmaksu lainan määrällä
Kerro tulos 365
Jakaa tulos termillä laina
Kerro tulos 100

Edellä olevan esimerkin ratkaisemiseksi:

50 dollaria jaettuna 500 dollarilla. 01
. 01 kerrottuna 365: llä on 36. 5
36. 5 jaettuna 14: llä on 2. 6071 (tämä on APR desimaalimuodossa)
2. 6071 kerrottuna 100: llä 260. 71% APR

Finer Points

Sinun täytyy tietää muutamia tärkeitä asioita APR: n käytöstä.

Luottokortilla APR kertoo sinulle maksamasi koron, mutta se ei sisällä yhdistämisen vaikutuksia - joten maksat lähes aina enemmän kuin noteerattu vuosikorko. Jos teet vain pieniä (tai vähimmäismaksuja) luottokortillasi, maksat korkoa paitsi lainattujen raha-arvojen mukaan, mutta maksat myös korkoa aiemmin veloittamastasi korosta >. Tämä sekoitusvaikutus voi nostaa lainanottokustannuksia korkeammalla kuin luulisi. Sen sijaan, että tarkasteltaisiin APR: tä, APY olisi tarkempi kuvaus siitä, kuinka paljon maksat. Tätä voidaan kutsua myös tehokkaaksi vuosikoroksi. Lisäksi luottokorttimaksulla on vain korkokuluja - se ei ota huomioon muita maksuja, jotka maksat luottokorttiyhtiölle, joten sinun on tutkimatta ja verrattava näitä kustannuksia erikseen. Vuosimaksut, saldonsiirtomaksut ja muut maksut voivat lisätä. Tietokonetta, jolla on hieman korkeampi APR, saattaa olla joissakin tapauksissa

paremmin (riippuen kortin käytöstä). Lisäksi luottokortillasi voi olla useita eri APR-arvoja, joten maksat erilaiset maksut eri liiketoimintatyypeille.

asuntolainoilla , APR on monimutkainen, koska se ei sisältää enemmän kuin vain korot.Kaikki saamasi lainaukset saattavat sisältää tai eivät välttämättä sisällä sulkemiskustannuksia, joita sinun on maksettava tai muita maksuja, jotka tarvitaan lainan hyväksymisen takia (kuten yksityisen kiinnitysvakuutuksen). Lainanottajilla on mahdollisuus valita, ovatko tietyt erät osa APR-laskelmaa, joten sinun on tarkasteltava tarkasti, jos vertailet lainoja. Et voi yksinkertaisesti luottaa APR lainaan arvioida lainaa. Sinun on tarkasteltava jokaista lainaa koskevaa maksua, jotta voit selvittää, onko sinulla paljon. Jos vertailette luotonantajia, ota huomioon, mitkä maksut on sisällytetty lainaan.

Lisäksi tarkastele isompaa kuvaa - sinun on tiedettävä, kuinka kauan käytät lainaa tekemään parhaan päätöksen. Esimerkiksi ylimääräiset kertamaksut saattavat nostaa lainaasi todellisia kustannuksia - mutta APR-laskennassa oletetaan, että nämä maksut jakautuvat pidemmäksi ajaksi (ja siksi APR näyttää alhaisemmalta). Jos aiot maksaa lainan nopeasti, APR pyrkii

aliarvioimaan ylimpiä kustannuksia. Lisätietoja on kohdassa Väärä väärä laina vertaamalla APR: tä.

Kun vertaat lainoja, saatat kuulla lisää termejä, kuten

muuttuja APR ja 0% APR . Lisätietoja erityyppisistä lainoista on kohdassa Mikä on APA keskiarvo?