Luotonantajilta saatavat luotot ovat kilpailukykyisin lainojen joukossa. Jos tarvitset lainaa rahaa, kannattaa sisällyttää paikallinen luottotieto, kun ostat kauppaa (muista myös paikalliset pankit ja online-lainanantajat).
Luottolaitosten lainat tulevat tyypillisesti alhaisilla hinnoilla ja maksuilla, mikä tarkoittaa lainanoton kokonaiskustannuksia. Mikä on enemmän, voi olla helpompi saada hyväksytty laina luotto-liitossa.
Kukaan ei halua tehdä lainaa, jota ei makseta takaisin, mutta pienet luottoliikkeet ovat todennäköisemmin ottamaan henkilökohtaisemman lähestymistavan lainan arvioimiseen jäykkä lähestymistapa jokaiselle, joka hakee lainaa).
Luottosopimuksen lainan saaminen on yksinkertaista:
- Etsi luottosopimus.
- Ryhdy jäseneksi.
- Hae lainaa.
Aloittaminen luottolaitoksille
Jos et ole koskaan käyttänyt luotto-osuuskuntia ennen, et ehkä tiedä niistä paljon, tai voit vain ajatella, että ne ovat samoja kuin pankit. On olemassa paljon yhtäläisyyksiä, mutta tärkein ero on omistus: Luottolaitokset ovat asiakkaidensa omistamia voittoa tavoittelemattomia organisaatioita. Useimmat luottoliikkeet toimivat tavoitteena tarjota rahoituspalveluja jäsenilleen. Tämän seurauksena luottolaitosten lainan korot tulevat usein hieman pienemmiksi (verrattuna suureisiin pankkeihin, jotka tarvitsevat jatkuvasti kasvavaa voittoa).
- Lue lisää siitä, kuinka luottolaitokset työskentelevät
Jäseneksi tulo
Ennen lainan hakemista sinun on tultava jäseneksi tai osittain luottolaitoksen omistaja (don ' t huoli, se ei ole niin monimutkainen kuin se kuulostaa).
Jäsenyyskriteerit: Jotta voit liittyä jäseneksi, sinun on täytettävä tietyt kriteerit. Tämä tarkoittaa yleensä, että jakat joitain ominaisuuksia muiden jäsenten (kuten asuinpaikkasi kanssa, tai toimialalla, jonka sinä tai perheenjäsenesi työskentelevät).
Helppo tapa: Riippumatta siitä, kuka olet, on hyvät mahdollisuudet liittyä luottoliittoon, ja saatat olla yllättynyt siitä, kuinka helppoa on saada.
Esimerkiksi kun ostat auton, saatat huomata, että jälleenmyyjä pystyy tekemään sinut jäseneksi - ilman että joudut koskaan käymään jossakin sivukonttorissa. Ostamalla tästä jälleenmyyjältä, täytätte (yksi) luottolaitoksen kelpoisuusvaatimuksista.
Luottoyhtymän löytäminen: Jos haluat tietää, mitkä luottoliikkeet ovat lähistöllä, kokeile National Credit Union Administrationin luottotietojen hakutyökalua. Jos et löydä mitään paikallinen, monet luottolaitokset hyväksyvät jäsenet eri puolilta Yhdysvaltoja.
Avauspankin avaaminen: Kun olet löytänyt luottosopimuksen, johon voit liittyä, tulet jäseneksi avaamalla tilin ja tekemällä pienen talletuksen (usein 25 dollaria tai niin). Tämän jälkeen olet valmis hakemaan lainaa.
Lainan hakeminen
Monissa tapauksissa voit liittyä luottosopimukseen ja hakea lainaa samaan aikaan. Jos olet jo jäsen, niin olet paljon kauempana.
Keskustele luottotietojasi luottorikollan kanssa selvittääksesi käytettävissä olevat lainatyypit ja kysy perusvaatimuksista lainan hyväksynnän saamiseksi.
Prosessi vaihtelee paikan päästä, mutta useimmilla luottoliikkeillä (ja kaikilla muilla lainanantajilla) on seuraavat vaatimukset:
- Sovellus: Sinun tulee täyttää sovellus, joko verkossa tai paperilla.
- Tunnistaminen: Hakemuksessa sinun on annettava henkilötietojasi, kuten sosiaaliturvatunnus.
- Työllisyys: Jotkut luottoliikkeet vaativat, että olet ollut samassa työpaikassa tietyn ajan (esimerkiksi 1 vuosi).
- Tulot: Tarvitset tulot lainan takaisinmaksuun, ja sinun on kerrottava luottolaitokselle kuinka paljon velkaa. Kaikkien velkojen kuukausittaiset maksut on oltava tietyn velka-tulosuhteen alapuolella.
- Oma pääoma tai ennakkomaksu: Jos ostat taloa tai autoa, sinun on suoritettava jonkinlainen ennakkomaksu (mikä on joka tapauksessa hyvä idea). Refinanssit tarvitsevat riittävän oman pääoman, mitattuna yleensä laina-arvo-suhteena.
- Luottokelpoisuus: Aiemmin luotonotto- ja takaisinmaksutilanteet auttavat sinua saamaan hyväksynnän. Luottopisteitä käytetään usein luottokelpoisuuden arvioimiseen.
Ei ole mitään vikaa, jos joku kysyy luottosopimuksesta näistä vaatimuksista ennen kuin haet lainaa. Nopea keskustelu voi säästää sinut (ja heidät) ajan. Jos esimerkiksi tiedät luottotietosi, saat epämuodollisen mielipiteen siitä, voitteko hyväksyä ne ja keskustella ongelmista, kuten viimeaikaisesta sulkemisesta.
Hyväksytty
Kun olet tehnyt hakemuksen, lainanantaja tarkistaa hakemuksesi ja tarkistaa, hyväksytkö lainaa.
Vaikka sinulla ei olisi kiinteää historiaa lainojen takaisinmaksusta (tai jos sinulla on aiemmin ollut joitain ongelmia), saatat silti saada lainaa hyväksyttyä. Varsinkin pienissä yhteisöyhteisöissä on hieno mahdollisuus, että voit puhua henkilöstön kanssa, joka henkilökohtaisesti tarkistaa luottotietosi ja henkilökohtaisen tilanteesi. Tämä ei koskaan tapahdu suuressa pankissa - jos luottotietosi on liian alhainen, ei ole poikkeuksia, ja tietokone päättää kaiken.
Pitkän aikavälin suhde luottoyhdistyksen kanssa (ja tutustuminen henkilökuntaan) voi parantaa mahdollisuuksiasi vieläkin enemmän. Jos he näkevät, että hallitset tilisi hyvin, he todennäköisemmin jättävät huomiotta virheen menneisyydestänne.
Vakuudellinen laina voi myös auttaa sinua hyväksymään (ja se auttaa sinua luomaan luottotietosi seuraavan kerran, kun tarvitset lainaa). Saadaksesi suojatun lainat, annat jonkinlaisen vakuuden, jota luottolaitos voi tehdä, jos et suorita maksuja. Sinun ei tarvitse sitoa taloa, autoa tai koruja - käteisvakuudelliset lainat käyttävät rahaa tilillesi auttaakseen sinua hyväksymään.
A cosigner voi myös auttaa saada hyväksytty. Soittaja on henkilö, joka allekirjoittaa sovelluksen kanssasi. Heidän pitäisi olla luottavaisempi luotto kuin sinä ja lisäetuloja lainan maksamiseksi. Ihannetapauksessa he eivät koskaan tee maksua - se on lainaasi - mutta he ovat vastuussa laina, jos lopetat maksamisen. Tämä on suuri vastuu (ja riski), ja valtava suosikki pyytää jotakuta.
Jos sinulla on vaikea saada hyväksyttyjä tietoja, tutustu ohjeisiin.
Kuinka kauan se kestää?
Luotto-osuuden antaminen voi olla erittäin nopeaa. Jälleen, prosessi liittyä luotto-ja saada laina rahoitetaan voi tapahtua, kun olet istuu auton jälleenmyyjä. Luottoyhdistyssektorilla voit usein saada vastauksen samana päivänä, ja rahat voidaan saattaa käyttöön sinä päivänä tai pian sen jälkeen.
Joissakin tapauksissa kestää kauemmin. Luottoyhdistysten työntekijöillä on paljon tekemistä, eivätkä he voi antaa rahaa, ennen kuin heillä on ollut mahdollisuus arvioida jokaista lainaa. Suunnittele eteenpäin ja kysy lainanantajalta, kuinka kauan odotat odottavan.
Kuinka paljon vanhempien pitäisi lainata Collegeille?
Jos otat PLUS-lainat liittovaltion hallitukselta, hoitaa talon uudelleen tai lainaa eläkevakuutusta vastaan saadaksesi ylimääräistä rahaa?
Kuinka paljon meidän pitäisi lainata opintolainoja?
Näyttää siltä, että se on melko ilmeinen lausuma - lainata vain mitä tarvitset opintolainoja? Mutta miten selvität, kuinka paljon tarvitset?
Kuinka paljon voi ja sinun pitäisi lainata opintolainoja?
Muistaa, että on olemassa kahdenlaisia opintolainoja: liittovaltion ja yksityisen. Nämä tosiasiat auttavat sinua selvittämään, kuinka paljon voit ja mitä pitäisi lainata?