Tarvitsenko kaupallisen automaattisen kattavuuden?

Onko yrityksesi tarpeellista kaupallista automaattista kattavuutta? Kuten monet pienyrittäjät, voit olettaa, että omat automaattiset käytännöt tarjoavat kaiken tarvitsemasi kattavuuden. Voit myös uskoa, että käytäntösi suojaavat sinua, jos olet mukana onnettomuudessa ajaessasi ajoneuvoa, jota käytät liikenteessä. Kuten tässä artikkelissa selitetään, saatat löytää vaikea tapa, jonka oletukset ovat väärin.

Ei suunniteltu yrityksille

Henkilökohtainen auto-politiikka on suunniteltu kattamaan yksilöitä, ei liikeyrityksiä.

Siinä määritellään tavallisesti vakuutettu henkilöksi, joka mainitaan ilmoituksissa ja kyseisen henkilön puolisolla ja perheenjäsenillä. Ilmeisesti avioliiton ja perheenjäsenen s termit eivät ole merkityksellisiä liiketoimintayksikölle, joka on muu kuin yksityinen elinkeinonharjoittaja. Huomaa, että jos yrityksesi on yksityinen elinkeinonharjoittaja, voit vakuuttaa perheenjäsenesi liiketoimintapolitiikasta Named Individual Assured Endorsementin kautta.

Business Exclusions

Toinen henkilökohtaisten autojen käytäntöjen ongelma on, että ne sulkevat pois liiketoimintaan liittyvät riskit. Seuraavassa on muutamia poissulkemisia, joita tavallisesti löytyy henkilökohtaisista automaattisista käytännöistä:

• Kaupallinen automaattinen poissulkeminen Monet käytännöt sulkevat pois ajoneuvon käyttämisen jonkun, joka työskentelee tai harjoittaa muuta kuin viljelyä tai karjanhoitoa. Tätä poissulkemista ei sovelleta yksityiseen henkilöautoon tai pieneen poimintaan tai van, jota ei käytetä tavaroiden ja materiaalien toimittamiseen tai kuljettamiseen. Yleensä trukki tai pakettiauto on "pieni", jos sen kokonaispaino on alle 10 000 puntaa. Tämän poissulkemisen lopputulos on, että tarvitset kaupallista automaattista kattavuutta, jos omistat yli 10 000 kiloa. Tarvitset myös tämän kattavuuden, jos käytät kokoista ajoneuvoa toimitustarkoituksiin tai omaisuuden kuljetukseen.

• Automaattinen liiketoiminnan poissulkeminen Tämä poikkeus koskee autoja, joita käytetään yrityksessä, johon kuuluu autojen myynti, korjaaminen, pysäköiminen, säilyttäminen tai huolto. Esimerkkejä ovat jälleenmyyntiliike ja korjaamo. Jos käytät jotain ajoneuvoa on tällaista liiketoimintaa, tarvitset kaupallista autovakuutusta.
• Tuotannon poissulkeminen Käytännössä kaikki henkilökohtaiset käytännöt eivät sisällä autoa (kuorma-autoa tai yksityistä matkustajatyyppiä) ihmisten tai omaisuuden kuljettamiseen maksua vastaan. Esimerkkejä ovat taksit ja autot, joita käytetään pizzan tai pakettien toimittamiseen. Tämä poissulkeminen koskee myös ajoneuvoja, joita käytetään Ueberissa ja Lyftissä.

"Kaupallinen automaattinen" poissulkeminen on avoin tulkinnalle. Kuitenkin, jos käytät pieniä kuorma-autoja tai pakettia toimitusten tekemiseen asiakkaille tai työkalujen siirtämiseen työmaalle, kannattaa harkita vakavasti kauppakäytännön hankkimista.

Muut rajoitukset

On olemassa muita yksityisautoihin liittyviä näkökohtia, jotka tekevät niistä sopimattomia yrityksen vakuuttamiseksi.Seuraavassa on joitain niistä:

• Ei automaattista kattavuutta Henkilökohtainen automaattinen käytäntö rajoittaa kattavuutta aikataulussa luetelluille ajoneuvoille. Se tarjoaa hyvin rajoitetun kattavuuden ajoneuvoille, joita hankit politiikan aikana. Sitä vastoin liike-elämän automaattinen käytäntö voi automaattisesti kattaa minkä tahansa ajoneuvon, jonka saat vakuutuskauden aikana.
• Rajoitettu vuokraus Auto Coverag e Tyypillisen henkilökohtaisen autopilettien mukaan vuokra-autoja käsitellään fyysisillä vaurioilla vain, jos olet hankkinut omia fyysisiä vahinkoja. Liiketoiminta-autopolitiikan mukaan voit ostaa fyysisen vahingon kattamisen vain vuokra-autojen osalta. Liikepolitiikka kattaa myös käyttökustannusten menetykset ja kuljetuskulut. Suurin osa henkilökohtaisista käytännöistä ei sisällä näitä peitteitä.
• Joustavampi joustavuus Henkilöauton käytännöstä puuttuu kauppapolitiikan joustavuus. Liiketoimintopolitiikka voidaan räätälöidä tarpeidesi mukaiseksi käyttämällä katettuja auto-symboleja ja merkintöjä.

Vakuutussäännöt

Vakuutussäännösten ohella sinun on myös otettava huomioon vakuutuksenantajan suhtautuminen liiketoiminnan riskeihin. Jokaisella vakuutuksenantajalla on omat säännöt. Sinun täytyy olla tietoinen niistä ennen kuin ostat käytäntöä , ei onnettomuuden jälkeen. Vakuutuksenantaja voi olla toivottavaa kattaa tietyntyyppiset yrityskäyttöautot, mutta ei muita.

Huomaa, että useimmat henkilökohtaiset autovakuutusyhtiöt eivät anna vakuutusta, joka kattaa yrityksille rekisteröidyt autot (muut kuin yksityisyritykset). Jos ajoneuvosi on rekisteröity yrityksen, kumppanuuden tai muun liiketoimintayksikön nimissä, sinun on ostettava kaupallinen automaattinen kattavuus.

Riittämättömät rajat

Lopulta useimmat henkilökohtaiset automatiikat eivät tarjoa yritykselle riittävää vastuun rajaa. Automaattisen vakuutuksenantajan maksimiraja on tyypillisesti 500 000 dollaria.

Kaupalliset autoyrittäjät toisaalta antavat helposti 1 000 000 dollarin autovastuun rajan. Älä säästä vastuuvakuutusta! Se on rahaa hyvin käytetty. Yksittäinen onnettomuus, johon liittyy vakava ruumiinvamma, voi aiheuttaa suuren korvausvaatimuksen sinua vastaan. Jos sinulla ei ole riittävää vastuuvakuutusta, yksi vaatimus saattaa laittaa yrityksesi pois liiketoiminnasta.

Artikkeli muokkasi Marianne Bonner