Onko sinulla paljon velkaa ikäsi?

Jos se vie sinut pidempään kuin olet maksanut opiskelijamaksuista tai luottokorttiluista, et ole yksin. Yhdysvaltain keskuspankin New Yorkin mukaan monet lainanottajat hakevat edelleen opintolainojaan vuosikymmeniä koulunsa jälkeen.

Kasvava taakka

Vuodesta 2004 lähtien opintolainojen velka on noussut jokaiselle ikäryhmälle - kaksikymmentäkahdeksasta vain tuoreesta koulusta kuuteenkymmeneen vuoteen eläkkeelle lähdössä.

Esimerkiksi vuonna 2015 yli 60-vuotiaiden kuluttajien oli yli kahdeksan kertaa opintolainan velkaa enemmän kuin heidän ikäryhmänsä kymmenen vuotta aiemmin.

Samaan aikaan amerikkalaisten kollektiivinen luottokorttivelka ylitti viime aikoina Yhdysvaltojen keskuspankin mukaan 1 biljoonaa markkaa, kun taas asuntojen hinnat ovat nousseet.

Kuluttajien korkeammat velkaantumiset tekevät heille vaikeammaksi varata riittävästi rahaa eläkkeelle. Bankers Life Centerin vuonna 2017 tekemän turvallisen eläkkeelle tekemän tutkimuksen mukaan vain 34 prosenttia keski-ikäisistä 52 ja 70-vuotiaista Baby Boomers -ryhmistä odottaa eläkkeelle ilman, että viivästyneet velat syövät varojaan.

Jos sinulla on useita tuhansia dollareita ei-asuntoluottoon liittyvään velkaan, sinun on toimittava nyt velkasi irrottamiseksi, jotta voit sijoittaa rahat muihin ensisijaisiin tavoitteisiin.

Hanki Prioriteetit Suoraan

Mitä nämä painopisteet näyttävät? Rahoitussuunnittelijat suosittelevat tyypillisesti, että säästät vähintään 10-15 prosenttia tuloista vuosittain eläkkeelle siirtymistä varten, ja yksi yhä suosituimmista peukalosäännöistä viittaa 20 prosenttiin.

Sinun on myös varattava varoja hätätilanteisiin - vähintään kolmesta kuuteen kuukauteen elinkustannuksista - joten sinun ei tarvitse turvautua luottokorteihin äkillisen vajauksen varalta.

Jos sinulla on niin paljon rahaa, että sinulla ei ole varaa päästä näihin perusasetuksiin, niin lainanotto on liian korkea.

Rahoituspalveluyritys Fidelity Investments suosittelee tiettyjen säästöjen vertailuarvojen täyttämistä jokaisella vuosikymmenellä.

Yhtiö kertoo, että sinun olisi pitänyt tallentaa vähintään kerran palkkanne siihen aikaan kun käännät 30, kolme kertaa palkkaa siihen mennessä, kun käännät 40, kuusi kertaa palkkasi, kun käännyt 50, kahdeksan kertaa palkkaa kun käännyt 60 vuotta ja 10 kertaa palkkaasi kun käännyt 67.

Kun saavutat nämä virstanpylväskaudet, vähennä ei-asuntoluottomaksut kokonaissäästöistäsi. Jos velkasi säilyttävät nettovarallisuuden alle, missä se on, niin sinulla on liikaa - ja horisontissa saatat korkotulot voivat viedä sinut vieläkin reitiltä.

Onko velkasi säästääkö?

Voit selvittää, mikä tällainen aggressiivinen säästöohjelma merkitsisi sitä, kuinka paljon sinulla olisi varaa lainata, ottaa laskimen ja vähentää sen määrän, jonka toivomme säästävän vuosittain vuotuisista tuloista.Sitten käytä kuukausibudjettisi ja arvioi, kuinka paljon rahaa sinulla olisi jäänyt lainan maksamiseen.

Oletetaan esimerkiksi, että olet tällä hetkellä 30-vuotiaissasi, mikä maksaa 50 000 dollaria ja käyttää noin 30 prosenttia asuntosi tuloista. Kun olet poistanut eläkesäätiösi 13 000 dollaria vuodessa, sinulla olisi vain 22 000 dollaria vuodessa - tai noin 1 833 kuukaudessa - jäljelle jääneitä velkoja, kuten opintolainoja ja luottokorttiluottoja kuten kaikki muut kuukausittaiset kulut, kuten ruoka, lastenhoito, apuvälineet ja viihde.

Ottaen huomioon elintarvikkeiden, kaasu- ja autokustannusten, lastenhoitopalvelujen ja muiden rutiinien elinkustannukset ovat korkeat kustannukset, eikä niillä ole paljon rahaa jäljellä olevaan lainaan.

Jopa vuotuiset tulonsiirrot eivät vaikeuta liiallista velkaa. Jos esimerkiksi olisit 50-vuotias, jolloin hän maksoi 70 000 dollaria ja maksoi edelleen 30 prosenttia tuloistaan ​​asuntolainan maksulla, niin sinulla olisi vain 2, 250 dollaria kuukaudessa jäljellä, kun hän jätti varoja eläkkeelle ja maksoi lainaa. muut tarvittavat kulut.

Bottom Line

Jos lainan maksut estävät sinua aggressiivisesti säästämisestä tulevaisuutesi vuoksi, sinulla on lähes varmasti liian paljon velkaa. Mitä lähempänä olet eläkkeelle, sitä aggressiivisemmin sinun pitäisi yrittää pienentää lainanmaksusi. Viimeinen asia, jonka haluat on, on jäljellä oleva velka puristaa eläkkeelle ja pakottaa sinut ottamaan enemmän lainoja vain päästäkseen loppuun.