Jos käytät kiinteää ansiotyöä College-tilillesi?

Monille vanhemmille lapsen kollektiivinen tili on viimeinen paikka, jossa he haluavat ottaa suuria riskejä osakemarkkinoilla. Tämä vastenmielisyys riskeistä kasvaa entisestään, kun jäljellä on vain muutama vuosi, kunnes rahaa on käytettävä opetukseen. Viimeinen asia joku haluaa kertoa lapselleen on, että he eivät voi mennä heidän unelmiensa kouluun, koska äiti tai isä hakivat vääriä rahastoja!

Tämän vuoksi monet vanhemmat taistelevat korkosijoitusten, kuten CD-levyjen, joukkovelkakirjojen ja rahamarkkinatilien kilpailukykyisestä tuotosta viime vuosien aikana yliopistossa. Joten luonnollisesti, kun joku cocktail-puolueessa alkaa puhua hyvin houkuttelevasta korosta, jonka he saavat maksaa veroveloista kiinteästä elinkorosta, korvat ovat sidottuja.

Mutta todellisuus on, kiinteä elinkorko ja kaikki sen säännöt eivät juuri ole oikea kaikille. Ennen kuin käteisitte 529 §: n tilille ja osta kiinteä elinkorko, tässä on joitain tärkeitä seikkoja, jotka on otettava huomioon:

Verot ja IRS: n rangaistukset kiinteäkorvaus:

Jos olet alle 59 ½, kun peruutat rahastoista kiinteästä elinkorosta, kaikki voitot verotetaan tavanomaisina tuloina ja niihin sovelletaan 10 prosentin lisävelvoitetta. Jos olet yli ikä 59 ½, niin ei ole 10% varhaista peruuttamista rangaistus, mutta tulo on edelleen tavallinen tuloverotus.

Tämä tarkoittaa, että pahimmassa tapauksessa yli 40% tuloksestasi palaa takaisin Uncle Samiin.

Tämä voi varmasti tehdä kiinteiden elinkorotusten korot houkuttelevammaksi.

Kiinteät vuokrasopimukset:

Lähes jokainen markkinoilla olevista kiinteistä elinkorkoista on luovutusmaksu, jota sovelletaan kaikkiin sopimuskauden päättymiseen mennessä tehtyihin nostomaksuihin. Tämä luovutusmaksu alkaa usein noin 5% ja laskee vuosittain kiinteäksi vuosijaksoksi. Jälleen levittäminen siitä, että luovutusmaksu on vain muutaman vuoden ansiot, voi tehdä kiinteän elinkoron yleisen houkutuksen paljon vähemmän houkuttelevaksi.

Kiinteä eläkevakuutus:

Vaikka kiinteä elinkorvaus on käytetty tiettyjen turvallisuuden auran kuljettamiseen, tämä on kaikki hävinnyt viime aikoina monien vakuutusyhtiöiden ansiosta, jotka joutuvat konkurssiin tai hallituksen purkamisesta. Loppujen lopuksi kiinteä elinkorko on vain yhtä hyvä kuin vakuutusyhtiö, joka antaa sen. Jos tämä vakuutusyhtiö kuuluu, kiinteä elinkorko voi hyvin mennä sen kanssa.

Pitäisikö vanhempi käyttää kiinteää ansiotyötä?

Vaikka kiinteä annuiteetti ei todennäköisesti ole vankka valinta useimmille vanhemmille, pieni osa väestöstä voi halutessaan antaa toisen näkökulman.Ryhmään kuuluvat vanhemmat tai isovanhemmat, jotka ovat yli ikäraja 59 ½, kun heidän lapsensa on yliopistossa ja jotka myös odottavat olevan suhteellisen alhaisella veroluokalla opiskeluvuoden aikana. Tässä tapauksessa kiinteän elinkoron verojen jälkeiset voitot voivat hieman voittaa 529-tilille tai Coverdell ESA: lle saatavissa olevista kiinteistä tuloista saatavien vaihtoehtoisten tulojen alemmasta (mutta mahdollisesti verotonta) tulosta.