Perheperintönetelmät - miten välttää heidät

Perheperinnön vastaanottaminen voi olla hienoa! Se voi myös johtaa kalliisiin virheisiin. Tee kaikkein mitä saat, välttäen nämä perimysvirheet, joita muut ovat tehneet.

Virhe 1: Luottamattomia perimätietojen verotusta

Ennen kuin voitte periä perintöä, varmista, että ymmärrät, jos sinun on maksettava veroja ja kuinka paljon. Vältä alla lueteltuja yleisimpiä perintöverotulppia.

IRA / 401k -periaatteisiin perustuvat verot

Yksi suurimmista virheistä, jotka ihmiset tekevät, kun he periä eläkevakuutuksen, eivät ole tutkineet kaikkia vaihtoehtojaan ennen kuin se on maksanut summalle. verotetaan vielä, joten kun maksat tämäntyyppistä tiliä, peruuttamasi summa sisällytetään veroilmoituksesi verotettavaksi tuloksi.

Kun ymmärrät tämän, voit päättää, milloin ja miten ottaa rahat ja rakentaa sen niin, että maksat vähimmäisveroa. Voit esimerkiksi vetää joitain joulukuussa, ja jotkut tammikuussa levittävät jakelun kahdella verovuonna.

Toinen vaihtoehto: useimmat suunnitelmat mahdollistavat tilin siirtämisen perittyyn IRA-tiliin, joten sinun tarvitsee vain ottaa vuosittain käyttöön vaaditut vähimmäisjakaumat. Monissa tapauksissa tämä voi antaa sinulle mahdollisuuden venyttää perintönne tulot ja verot eliniänodoteesi yli.

Jos perit 401 (k), sinun täytyy tarkistaa suunnitelman ylläpitäjältä, mitä vaihtoehtoja sinulla on.

Suurin osa ajasta voit siirtää varoja perittyyn IRA: han.

Perittyjä sijoitusrahastoja / varoja koskevat verot
Verotussäännöt ovat erilaiset sijoitusrahastoihin tai varoihin, jotka eivät ole eläkevakuutuksessa tai IRAssa. Verotuksessa näiden arvopapereiden arvo on kuolleen kuolinpäivän (tai kuuden kuukauden kuluttua kuolemasta), mutta sinun on valittava tämän vaihtoehdon kaikkien arvopapereiden arvonmäärityspäivämäärä.

Tällöin sinulla on joko myyntivoitto tai tappio riippuen omaisuuserän arvosta sen myydessä.

Perimättä olevien tilien käteismaksujen arvioimiseksi voit tehdä veroprojektin, joka kertoo, mitä maksaa, jos et tee käteistä tai maksat jotain.

Henkivakuutuksen verojen verot > Hyvä uutinen: jos saat henkivakuutuksen tuoton, tämä summa on lähes aina verovapaata. Sinun ei tarvitse ilmoittaa veroilmoituksestasi saatuja henkivakuutusmaksuja verotettavana tulona.

Virhe 2: Älkää saastutko maksamaan velkoja, joita et velkaa

Monet velkojat yrittävät kerätä velkoja perheenjäseniltä kuolleen henkilön takia. Nämä väitteet on tehtävä kiinteistöä vastaan, ei sinua vastaan. Et ole henkilökohtaisesti vastuussa siitä, mistä velasta hänet on saanut.Pidä tällaisia ​​vaatimuksia skeptisesti.

Häiriö 3: Ei valintoja kaikista vaihtoehdoista, kun omistat kodin

Kun perit talon, ensisijainen huolenaihe on selvittää, miten turvataan ja ylläpidetään kotia, kunnes päätät, mitä tehdä. Voiko perhe tai naapurit auttaa? Haluatko asentaa turvajärjestelmän? Voiko joku pysyä kotona? Kodin ylläpito on tärkeä suojata sen arvoa.

Seuraavaksi määritä, mitä kotisi kannattaa. Voit käyttää Zillowin online-resurssia arvioidaksesi kodin arvon. Verkkosivustoilla ei kuitenkaan ole ajantasaista tietoa kiinteistöstä. Alueen tuntema kiinteistönvälittäjä on paras resurssi.

Onko kotona kiinnitys siihen? Jos koti on vähemmän kuin jäljellä oleva asuntolainan määrä, voit päättää, että paras tapa on antaa talon mennä sulkemiseen, jolloin et jatkaisi kiinnitysmaksujen suorittamista. Jos kotiarvo vähennettynä myyntikustannuksilla (kiinteistönvälittäjän palkkiot) on enemmän kuin kiinnitys, ylläpidä asuntolaina, kun valmistat omaisuutta myytäväksi. Jos et tee kiinnitysmaksuja, lainanantajalla on oikeus sulkea kiinteistö.

Entä verot?

Kun perit kotona, kodin arvo kuolleen kuolemantapahtumaan muuttuu verotukselliseksi kustannukseksi. Joten jos talo oli suunnilleen 100 000 dollaria ja myyt 8 kuukautta myöhemmin 110 000 dollaria, saatat saada 10 000 dollaria myyntivoittoa ilmoittamaan veroilmoituksestasi. Sanon "saattaa olla", koska saatat jättää pois enintään 250 000 dollaria voittoa, jos vainaja asui kotona vähintään kaksi viimeisen viiden vuoden aikana. Jos myyntiin kohdistuu tappiota, et voi käyttää sitä vähennyksenä. Hyvä vero valmistelija voi auttaa sinua selvittämään kaiken tämän.

Voit myös harkita vuokrata kotiin. Ehkä sijoituskiinteistöksi se tarjoaa enemmän hyötyä sinulle kuin mitä voit saavuttaa, jos myyt sen ja sijoittaa tuotto.

Virhe 4: Älä puhu rahoitustuotteiden ostamisesta

Yli 350 000 henkilöä kutsuu rahoitusneuvojia Yhdysvalloissa. Yli 90 prosenttia heistä tekee elävää myyntiä tai vakuutustuotetta. Jotkut näistä ihmisistä ovat kuin korppikotkat, ja kun huomaat, että sinulla on rahaa ja et ole varma, mitä tehdä, he esittävät sinulle sijoituksen ja kertovat sinulle, kuinka ihana on.

Älä investoi tai osta vakuutustarvikkeita ilman kattavaa rahoitussuunnitteluprosessia. Jos tiedät, että olet saanut perintöosaa, tämä voi olla täydellinen aika aloittaa haun suunnitteluun suuntautuneesta taloudellisesta neuvonantajasta, joka voi auttaa sinua päättämään, mitä tehdä tilanteen ja tulevaisuuden tavoitteiden pohjalta.