Taloudellisia neuvonantajia: mitä rikkaimmilla asiakkailla on yhteistä

"Ajattele erilaisia. " Se oli yksi Applen ensimmäisistä mainoslohkoista, mutta se soveltuu myös tapaan, jolla menestyvät ihmiset käsittelevät rahansa. Aikori on jo ennen kivikautta lyöty lyhytaikaiseen ajatteluun ja välittömään tyydytykseen, ja näitä suuntauksia voi olla vaikea ravistella. Mutta koulutat aivoasi harkitsemaan tulevaisuutta, päättää painopisteistään ja tarkistaa säännöllisesti taloutesi avulla voi muuttaa asioita.

Kysyimme taloudellisia neuvonantajia eri puolilta maata, mitä heidän rikkaimmillaan ja menestyneimmillä asiakkaillaan on yhteistä - ja mitä muut meistä voivat oppia niistä.

Ole käytössä.

Oppiaihe: "Jotkut asiakkaat katsovat meitä kuin mennä hammaslääkäriin - mitä he tarvitsevat, sen sijaan, että haluavat tehdä", sanoo analyytikko Francis Financialista Davon Barrett. Mutta menestyneimmät tulevat ajoissa, valmistavat kysymyksiä etukäteen ja edes päästävät kokouksiin kokouksista siitä, miten pienet tai suuret muutokset elämässään vaikuttaisivat taloudelliseen suunnitelmaansa. "He ovat asiakkaita, joita meidän ei tarvitse ajaa", sanoo Barrett.

Suurin osa yrityksen varakkaimmista ja menestyksekkäimmistä asiakkaista myös varovasti budjetoidaan, kirjautuvat päivittäin rahatililleen ja luokittelevat uudelleen kulut varmistaakseen, että heillä on riittävästi leikkauskohtaa eri alueilla. "Riippumatta siitä, kuinka paljon he tekevät, he haluavat nähdä missä jokainen dollari on menossa ja mitä se aikoo. "

Tee näin: Aseta päivittäinen kalenteri muistutus kirjautumalla tileihisi ja katso mikä on se, mitä. Rekisteröidy pankki-, luotto- ja luottokorttisivustosi hälytyksiin esimerkiksi alhaisille saldoille, epätavallisen suurille tapahtumille, maksun erääntymispäivämäärien ja päivittäisten tilien saldoille. Ja tee neljännesvuosittainen päivämäärä itsellesi (ja puolisollesi tai kumppaniksesi, jos sinulla on yksi) tarkastelemaan taloudellista kuvaa.

Käytä aikaa ajatella, missä rahat ovat meneillään ja mitä haluat muuttaa tulevaisuudessa.

Kysy, kun et tiedä.

Oppiaihe: "Jos olet sairas jotain, jota et ymmärrä, ota yhteyttä lääkäriin", kertoo Massachusettsin Insights Financial Strategistien varallisuuden strategi Chris Chen. Sama ajatus koskee myös taloutta. Ja jos olet huolissasi tulemisesta taloudellisen aloittelijaksi - "Päinvastoin", kertoo Barrett. Hän ja muut neuvonantajat, joita puhuimme, sanoivat, että heidän parhaiten tuntevat ja taloudellisesti lukutaidottomat asiakkaat yleensä kysyvät eniten kysymyksiä.

Tee näin: Jos et ymmärrä rahoitusta, miten jotain toimii tai rahoitussuunnitelman yksityiskohtia, älä epäröi kysyä. Jos vielä ei ole selvää sinulle, kysy uudelleen, kunnes se on selvä.Ja jos taloudellinen neuvonantajan (tai rahoituslaitoksen edustajan) vastaukset eivät heikennä sitä, etsi toinen, joka haluaa selkeyttää prioriteettia ja puhua kielesi.

Vietä ensisijaiset tavoitteet.

Oppitunti: "Ei voi olla kaikki" on pessimistien tapa tarkastella asioita. Optimistit? "Voit olla mitä arvostat eniten. "Se kuinka monta menestyvää ihmistä katsoo rahaansa, ja se on suuri syy siihen, että heidän rikkautensa on kasvanut - eikä vähentynyt - ajan mittaan.

"He eivät ostaneet suurinta tai kalleinta taloa, he eivät ostaneet suurinta tai kalleinta autoa, eivätkä he ostaneet suurinta tai kalleinta matkaa", Bill Losey Retirement Solutionsin presidentti Bill Losey sanoo. LLC. "[Mutta] he eivät varmasti riistä itseään. "Chen on samaa mieltä. Hän muistaa yhden asiakkaan, jolla oli vähintään 50 000 Mercedes, mutta myi sen kun hän tajusi, että hän arvosti muita asioita enemmän kuin autoja. Hän vaihtoi 25 000 dollaria Toyota Camryta ja käytti ylimääräisiä varoja keskittymään asioihin, joita hän tarvitsi enemmän.

Tee tämä: Jos aiot käyttää vähemmän kuin teet ja johdonmukaisesti varata rahaa tulevaisuuteen, on ensisijaisen tärkeää kohdistaa painopisteet. Joten tee luettelo siitä, mitä arvostat eniten - tee parhaasi pitämään lista lyhyenä! - ja anna itsellesi ylimääräinen viihtymispaikka näillä alueilla.

Voit korvata leikkaamalla kulmia luokissa, jotka eivät tarkoita sinua. Jos et ole varma siitä, mitkä arvot, aloita kirjaamasta menoja. Viikkoa jokaisen ostoksen jälkeen, palaa takaisin ja kirjoita siihen, miten sinusta tuntuu, ja toista prosessi kuukauden kuluttua. Kuviot alkavat tulla selväksi.

Hope for the best, ja valmistaudu pahimpaan.

Oppitunti: Historiallisesti ja pitkällä aikavälillä markkinat ovat palanneet noin 7 prosenttia investoinneista vuosittain. Barrettin yhtiössä he yleensä kasvavat 5 prosenttia vuodessa. Mutta hän sanoo, että menestyneimmät asiakkaat haluavat pahimmassa tapauksessa - kuten yhden prosentin kasvun tai jopa markkinoiden kaatumisen. "He tietävät, että asiat voivat kääntyä toiseen," hän sanoo. Se kuulostaa hieman pelottavalta, mutta kaikkien mahdollisten tulosten tuntemus - ja valmistautuminen pahimpaan tilanteeseen, jota et todennäköisesti koskaan näe - voi saada aikaan taloudellisen vapauden tunteen. "Luulisi, että näiden kaatumisnäkymien pitäminen aiheuttaisi huolta, mutta monta kertaa se on päinvastainen", sanoo Barrett. "Se voi todella antaa sinulle mielenrauhan. "

Tee näin: Seuraa Barrettin johtavaa ja ajaa eläkkeelle laskemista olettaen, että osakemarkkinat vetäytyvät ja ottavat portfolionsa mukaan. Haluatko pystyä tekemään sen nykyisellä säästötasolla?

Mutta harkitse myös muita pelottavia mitä-ifs. Biggie: Mitä jos jotain tapahtui kotitaloudesi ensisijaiselle työntekijälle? Onko sinulla riittävästi henkivakuutuksia lähettää lapsesi korkeakouluihin, jatka maksaa asuntolainaa ja saavuttaa muut elämän tavoitteet? Jos ei, niin sinun suojaussiirtosi on uudistettava.

Pyydä kuria noudattaa.

Oppitunti: Toinen onnistuneiden ja varakkaiden laatu? Kurinalaisuus ja seuranta - urallaan, henkilökohtaisessa elämässään ja taloudessa. Kun kyse on viimeisestä, kurinalaisuus tulee erityisen tärkeäksi markkinoiden volatiliteetin aikana. "Kun he kehittävät suunnitelman, he noudattavat suunnitelmaa - vaikka asiat eivät välttämättä menisi hyvin tietyn ajan", kertoo Shomari Hearn, varatoimitusjohtaja ja sertifioitu rahoitussuunnittelija Atlanta-pohjaisessa Palisades Hudson Financial Groupissa.

A-kaava on vuosien 2008-2009 talouskriisi: menestyksekkäimmät asiakkaat juontuivat alkuperäisiin suunnitelmiinsa ja säilyttivät samat omaisuuserät. Näin he pystyivät osallistumaan markkinoiden elpymiseen muutama vuosi alaspäin. "Heidän salkkunsa olivat palanneet siihen, mitä he olivat aiemmissa korkeuksissa ja ovat ylittäneet nämä arvot", Hearn sanoo. "Sillä välin niillä, joilla ei ole tätä kurinalaisuutta strategiaan - useimmiten, he jatkoivat pysyä vierekkäin, kun he näkivät markkinoiden toipuvan. "

Tee näin: Luo todellinen rahoitussuunnitelma tai jos et ole kovin tyytyväinen, keskustele siitä taloudellisen neuvonantajan kanssa. Jos sinulla ei ole neuvonantajaa, voit työskennellä yhdessä eläkejärjestelysi kanssa (joskus he ovat käytettävissä ilmaiseksi) tai vain maksuun liittyvän taloudellisen neuvonantajan, joka maksaa tunti (GarrettPlanningNetwork.com on hyvä lähde).

Tee sitten parasta jättää rahat. Oikein: Älä seuraa salkkusi päivittäisiä liikkeitä, vaan tarkista enintään neljännesvuosittain. Sinulla on ilo, että olet tehnyt.

Hayden Field