Pienyritysten rahoitus: velkakirjat

Käyttötalletustasi tai asiakkaidesi luottotilejä voi saada pienyrityksille rahoitusta, mikä on toinen tapa kerätä rahaa käyttöpääoman tarpeisiin. Molempia myyntisaamisia ja varastorahoitusta käytetään yleensä lyhytaikaisiin lyhytaikaisiin lainoihin, kun pankilta tai muulta rahoituslaitokselta ei ole mahdollista saada lyhytaikaista lainaa. Molempia käytetään kasvattamaan käyttöpääomaa tai rahaa, jota käytät päivittäisiin toimintoihisi.

Myyntisaamisten rahoitusta tai factoringia voidaan käyttää myös pankkirahoituksen vaihtoehtona.

Commercial finance -yritykset tarjoavat usein myyntisaamisten rahoitusta pienyrityksille. Joskus liikepankit tai muut rahoituslaitokset tarjoavat myös myyntisaamisten rahoitusta. Korot ovat yleensä korkeammat tämäntyyppisessä rahoituksessa kuin perinteisessä pankkilainassa.

Myyntisaamisten rahoitusta on kaksi.

Vakuusvaatimukset

Saamisten lunastaminen tai luovuttaminen tarkoittaa sitä, että käytät pääomaa myyntisaamisiin vakuudeksi saadaksesi käteistä. Lainanantajalla on saamiset vakuudeksi, mutta sinä, kuten yrityksen omistaja, on edelleen vastuussa luotonantajien velkojen perimisestä.

Lainanantaja tarkastelee yrityssektorin myyntisaamisten ikääntymisaikataulua sen määrittäessä, mitkä hyväksyvät vakuudeksi. Yleensä lainanantaja hyväksyy vain ne saamiset, jotka eivät ole myöhässä.

Erääntyneet tilit eivät tee hyvää vakuutta. Lisäksi, jos asiakkaalla on luottosuosituksia, jotka lainanantajan mielestä on liian pitkä, lainanantaja ei voi hyväksyä kyseisiä erityisiä saamisia. Tutkittuaan yrityksen saamiset erääntyneisiin tileihin ja ehtoihin lainanantaja ei pidä, lainanantaja sitten määrittää, mikä määrä yhtiön saamisia he hyväksyvät.

Tämän jälkeen lainanantaja mukauttaa tämän summan tavallisesti tuottoihin ja korvauksiin. Siinä vaiheessa he päättävät, mikä prosenttiosuus hyväksyttävien saamisten arvosta he myöntävät ja antavat lainan pienyritykselle. Niiden prosenttiosuus on yleensä noin 75-85%.

Seuraavassa on esimerkki siitä, miten lainanantaja arvioi pienyritysten myyntisaamiset sen määrittämiseksi, kuinka paljon lainaa ne tekevät.

Jos pienyritys laiminlyö lainaa, lainanantaja ottaa sitten yrityksen myyntisaamiset ja kerää velat itse.

Vahinkovakuutustoiminta

Tilinpidollisten saamisten tekeminen tarkoittaa, että sinä itse asiassa myydät ne, sen sijaan, että ne sitoutuisivat vakuudeksi, factoring-yhtiöön. Factoring-yhtiö antaa etukäteen tilejä, joiden pitäisi odottaa maksua.Ennakkomaksu on yleensä 70-90% saamisten yhteismäärästä. Kun olet maksanut yritykselle pienen maksun, yleensä 2-3%, jäljellä oleva saldo maksetaan sen jälkeen, kun koko saldo maksetaan tekijälle.

Faktorointi on suhteellisen kallis rahoituksen lähde, mutta kustannuksia alennetaan, koska factoring-yritys ottaa kaikki asiakkaan maksukyvyttömyysriskit.

Tehtaus on tärkeää vähittäiskaupassa Yhdysvalloissa Vaatealalla on tosiasiassa noin 80 prosenttia kaikista Yhdysvaltojen factoringista, vaikka monet pienyritykset useilla teollisuudenaloilla käyttävät tätä rahoitusta, kun he tarvitsevat lyhytaikaisia käyttöpääomalainoja.

Joskus, myyntisaamisten rahoituksen käyttäminen on kaikkea pienyritysten ja konkurssin kesken, erityisesti taantuman aikana tai muissa vaikeissa aikoina yrityksesi kannalta. Älä epäröi käyttää sitä käyttöpääoman tarpeisiin, jos tarvitset. Rahoitusta ei kuitenkaan voida hyväksyä pitkällä aikavälillä rahoituksen tarpeisiin.