Taloudellisen suunnittelijan tai neuvonantajan löytäminen

Pienellä osaamisella ja valmiudella luoda ja seurata rahoitussuunnitelmaa useimmat ihmiset voivat hallita omaa talouttaan asianmukaisesti. Jopa niin, on monia tapauksia, joissa sinulla ei ole aikaa tai on monimutkainen tilanne, joka saattaa tarvita rahoituksen ammattilainen. Oikean henkilön palkkaamiseksi on tärkeää, että ymmärrät mitä etsiä ja mitä välttää.

Omat tarpeet

Ennen kuin voit jopa alkaa etsiä ammattilaista, sinun on ymmärrettävä, mitä haluatte rahoitussuunnittelusta.

Tarvitsetko kattavaa suunnittelua koskevia ohjeita? Tarvitsetko vain eläkesäästökartoituksen? Onko sinulla liiketoimintasuunnittelukysymyksiä?

Eri suunnittelijoilla on eri osaamisalueita, joten on erittäin tärkeää, että löydät jonkun, joka pystyy käsittelemään erityistilannettasi. Kun asennat joitain perustietoja, jotka ympäröivät erityistarpeitasi, voit rajoittaa valintoja ilman, että tarvitset kymmeniä näkymiä.

Keskustele muiden kanssa

Yksi parhaista tavoista löytää potentiaaliset suunnittelijat on keskustelemalla muiden kanssa. Jos sinulla on jo kirjanpitäjä, kysy heiltä mikä tahansa suunnittelijat, jotka voisivat auttaa tilanteestasi. Tarkista ystävien ja perheen kanssa tai kenenkään muun, että luotat lähetteisiin. On parasta saada joitain ensikäsitellisiä ehdotuksia ennen puhelinluettelon tai Internetin pesuohjelmaa.

Suunnittelun merkitys

Rahoituspalvelualalla ei ole pulaa sertifikaateista, nimityksistä ja lyhenteistä, mutta niiden ymmärtäminen auttaa sinua tietämään hieman enemmän mahdollisista suunnittelijoista.

• Certified Public Accountant (CPA) - CPA on kokenut kirjanpitäjä, joka on täyttänyt tiukat koulutus- ja lisensointivaatimukset. CPA on hyvä valinta verotuksellisiin kysymyksiin.
• Personal Finance Specialist (PFS) - Hankintakumppanuussopimukset voivat suorittaa rahoitussuunnittelun lisärahoitusta ja kokeen ja kokemusten täyttämisen jälkeen voidaan käyttää CPA / PFS-nimitystä.
• Certified Financial Planner (CFP®) - YKP on yksi arvostetuimmista taloussuunnittelun nimikkeistä, joka vaatii vähintään kolmen vuoden kokemuksen, noudattaa tiukkoja eettisiä sääntöjä ja läpäisee pitkän tarkastelun. Nämä henkilöt pystyvät tarjoamaan laajan valikoiman taloudellisia neuvoja.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Nämä ovat tyypillisesti vakuutusalan ammattilaisia, jotka ovat erikoistuneet joihinkin taloussuunnittelun osa-alueisiin täyttämällä lisäkoulutusvaatimuksia taloudessa ja investoinneissa.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - CRPC-nimitys tarjotaan College of Financial Planning -ohjelman avulla, jotta suunnittelijat voivat erikoistua eläkesuunnitteluun.Näiden henkilöiden on myös läpäistävä tentti ja täytettävä tiukat eettiset säännöt.

Muista, että käytössä on yli 50 nimeä, joten tämä on vain lyhyt katsaus yleisimpiin, joita todennäköisesti kohtaat. Joillakin suunnittelijoilla voi olla useita nimityksiä, kun taas toisilla ei ehkä ole mitään.

Haastattelu ehdokkaista

Kun olet löytänyt muutamia paikallisia suunnittelijoita, jotka näyttävät vastaavan tarpeitasi, on aika tavata heidät. Jokainen hyvämaineinen rahoitussuunnittelija järjestää alustavan kokouksen maksutta. Tämä ensimmäinen kokous hyödyttää sinua ja suunnittelijoita.

Se tarjoaa sinulle mahdollisuuden selittää mitä etsit ja esittää kysymyksiä, kun taas suunnittelija voi määrittää, sopivatko he tähän työhön.

Selvitä, miten heidät maksetaan

Rahoitussuunnittelijoita voidaan kompensoida monin tavoin. Tämä on äärimmäisen tärkeä kysymys; koska haluat olla varma, että he neuvovat sinua etusijallaan, ei pelkästään myyntiä.

• Komissio - Tämä on perinteisesti ollut yleisin tapa, jolla rahoitusalan ammattilaisia ​​korvataan. Tämä tarkoittaa sitä, että kun ostat investoinnin, tietty prosenttiosuus koko ostosta vähennetään ja osa siitä tulee suoraan neuvonantajallesi. Tämä ei ole välttämättä huono asia, mutta sinun on oltava hyvin varovainen, etteivät ne pakota sinut investointiin, jotta he voisivat tehdä rahaa.
• Litteät maksut - Toinen yleinen korvausmenetelmä on kiinteä maksu. Jotkut veloittavat kiinteän tuntipalkkion tai maksavat kiinteän maksun kattavan rahoitussuunnitelman laatimisesta. Tyypillisesti eturistiriitatilanne on vähäinen, koska ne saavat maksun, ostatko investoinnit vai eivät.
• Omaisuuteen perustuva maksu - Vaikka se ei ole yhtä yleinen kuin muut kaksi vaihtoehtoa, vaikka jotkut suunnittelijat ovat suosittuja, jotkut suunnittelijat veloittavat vuosimaksun, joka perustuu prosenttiosuuteen niistä varoista, joihin he ovat investoineet.

Vaikka nämä ovat kolmesta suosituimmista korvausmenetelmistä, todennäköisesti löydät monia suunnittelijoita, joiden kanssa tapaat, tarjoavat näiden menetelmien yhdistelmän. Joka tapauksessa, sinun on ymmärrettävä, miten heidät korvataan ja onko tämä sopiva siihen, mitä yrität saavuttaa palkkaamalla ammattilainen.

Ryhdy mukavaksi suunnittelijaasi

Kun olet määrittänyt tarpeesi, hakenut referenssejä ja viitannut, tavannut mahdolliset suunnittelijat ja lopulta tehnyt päätöksen, sinun on varmistettava, että olet tyytyväinen suunnittelijaasi.

Sinun valitsema ammattilainen tarvitsee tietää paljon sinusta ja talouksestasi. Sinun on oltava tarpeeksi mukava jakaa nämä tiedot ja olla mahdollisimman totuudenmukaisia. Jos ei, saatat asettaa rahoitustasi vaaraan.