Tarvitsenko taloudellisen neuvonantajan?

Tarvitsetko taloudellisen neuvonantajan?

Tai muokata tätä kysymystä uudelleen: voisitteko saada enemmän neuvonantajan etua kuin maksun kustannukset?

Vastaus on yritys "ehkä", riippuen tietosi ja mukavuutta budjetillasi, investoinneilla ja rahoitussuunnitelmallasi.

Talousneuvojat voivat auttaa kaikkia

Ihmisillä on taipumus käsitellä taloudellisia neuvonantajia ihmisinä, joka auttaa vain mega-rikkaita yksilöitä ja perheitä.

Mutta tämä ei ole tarkka. Uskottavat tai luottavat rahoitusneuvojat ovat keskiluokan perheiden keskuudessa, jotka tarvitsevat apua eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa, säästämisessä lastenkodissaan, kodin ostamisesta ja muiden tärkeiden taloudellisten tavoitteiden hoitamisesta.

Päättää, haluatko palkata taloudellisen neuvonantajan tai minkä tyyppisen neuvonantajan palkata, sinun on ensin kysyttävä itseltäsi joitain kysymyksiä ja arvioitava mukavuustasosi tekemällä taloudellisia päätöksiä.

Taloudellisen neuvonantajat poistavat emotionaalisen päätöksenteon

Erityisesti kun kyseessä on melko riskialtis sijoitusstrategia, ihmisillä on taipumus tunnepitoisesti reagoida osakemarkkinoiden muutoksiin.

Jos sinulla on taloudellinen neuvonantaja, joka auttaa sinua investointipäätöksissä, hän pystyy auttamaan sinua säilyttämään emotionaalisen etäisyyden rahoista, jotta voit tehdä parhaan pitkän aikavälin suunnitelman rahoillesi.

Taloudellinen neuvonantajasi pystyy auttamaan sinua kohdentamaan varoja salkkuun, joka vastaa parhaiten henkilökohtaista riskin tasoa.

Teknologia taloudellisen neuvonantajan sijaan?

Yhä useammat finanssisuunnitteluohjelmat, kuten Luonnokset ja verkkosivut, kuten Personal Capital, tekevät päivittäin taloushallinnon päätöksiä helpommin käsiteltäväksi taloudellisen suunnittelijan avulla. Monet näistä sovelluksista ja verkkosivustoista tarjoavat hyvin samankaltaisia ​​palveluja kuin taloudellisen neuvonantajan palvelut.

Erityisesti, jos olet varma rahojohtamisen taidoissa ja investointivalinnoissa, näiden suunnittelutyökalujen avulla et välttämättä tarvitse jakaa rahaa taloudellisen neuvonantajan kustannuksiin.

Talousneuvojat auttavat suuria elämänvaihteluita

Vaikka sovellukset ja verkkosivut ovat varmasti hyödyllisiä, joskus ne eivät ole yhtä hyödyllisiä kuin todellinen taloudellinen neuvonantaja.

Tiedätkö, miten käsitellä perinnöllisen IRA: n verotuksellisia seurauksia? Entä jos perheenjäsen yhtäkkiä jättää sinulle suuren summan rahaa? Tiesitkö, miten sijoitat sen?

Jos kohtaat yhtäkkiä uuden tai dramaattisen muutoksen talouteen, kuten suuren perinnön saaminen, ettet ole varma, miten sijoitat, taloudellinen neuvonantaja auttaisi päättämään, mitä tehdä rahoillesi ja miten hoitaa kaikki verot pudota.

Jos aiot siirtyä eläkkeelle ja et ole varma, miten ja milloin aloitat vetäytymisen 401k- ja muilta eläkevakuutuksiltasi, saatat hyötyä taloudellisen neuvonantajan palkkaamisesta.

Oletko tyytyväinen taloudelliseen tilanteeseenne?

Jos olet varma, mutta haluaisit edelleen, että neuvonantaja etsii olkapääsi, voit todennäköisesti saada maksamalla tasainen, kertaluonteinen maksu rahoitusneuvojalle kerran vuodessa. Voit hallita voitettuja tilejä muuhun aikaan.

Jos kuitenkin vihaat taloutta, et ymmärrä ensimmäistä asiaa tehokkaan sijoitusstrategian toteuttamisesta tai saat suuren summan rahaa, jos et ole varma, mitä tehdä, suosittelen löytämään taloudellinen neuvonantaja auttaa taloushallinnon tarpeita.

Päättäessänne palkata taloudellinen neuvonantaja tai katsoa taloutta, kysy itseltäsi, tuntevatko sinä tiedät mitä olet tekemässä. Jos sinusta tuntuu, että sinulla on hyvä kahva päivittäisistä rahoitustarpeistasi, hyvä, luultavasti sinun ei tarvitse käyttää rahaa yhteen. Vain etsimään rahoitusneuvonantajan palkkaamista, jos suuri taloudellinen elämä muuttuu. Tässä vaiheessa punnitaan palkkioihin perustuvan suunnitelman kustannusten edut ja haitat komission provisioihin.

Jos kuitenkin tuntuu korostavan rahaa tai tuntuu, ettet tee parhaita mahdollisia päätöksiä, niin taloudellinen neuvonantaja olisi varmasti taloudellisesti viisas liike, joka todennäköisesti päätyisi sijoituksen arvoon.