On terveyttä säästävien tilien toinen eläkesuunnitelma?

Kun luotiin, terveydentilan säästötiliä (HSA) ei luultavasti kuviteltu vielä uudeksi eläkejärjestelyksi. HSA voi kuitenkin auttaa sinua saavuttamaan eläkkeelle asetetut tavoitteet. Vaikka HSA on ensisijaisesti työkalu verotuksellisen edun keräämiseksi lääketieteellisiä kuluja maksetessaan, terveemmät henkilöt saattavat havaita, että terveydentilastilin ansiosta he voivat myös säästää vielä enemmän eläkkeelle siirtymistä varten.

Mikä on terveyssäästötili (HSA)?

HSA on rahasto, jonka tietyt henkilöt voivat vahvistaa tulevista sairauskuluistaan.

HSA: n luomiseksi yksilön on kuuluttava High Deductible Health Plan (HDHP). Koska HDHPs usein maksaa vähemmän kuin perinteinen sairausvakuutus, ihmiset voivat teoriassa käyttää korkeita säästöjä rahoittamaan HSAs.

Mikä on korkean vähennyskelvoton terveystoimenpide?

HDHP on suunnitelma, joka ei tarjoa runsaasti tavanomaisia ​​lääketieteellisiä kuluja, kuten lääkärisi käyntiä, koska epäilet flunssa. Sen sijaan HDHP: n kattavuus on ensisijaisesti suuria kustannuksia, kuten kalliita menetelmiä, kuten leikkauksia tai muita sairaalahoitoa vaativia sairauksia.

Tarkemmin sanottuna tämän vuoden 2016 kirjallisesta HDHP: stä voi olla vähennys, joka on vähintään 1 300 dollaria yksittäisen suunnitelman osalta ja 2 600 dollaria yksilölliselle ja perheohjelmalle. Maksimimäärä out-of-pocket rajat ovat $ 6, 550 (yksilöllinen) ja 13, 100 (yksilöllinen ja perhe).

Kuinka paljon voit osallistua HSA: han?

HSA: n maksu voi vaihdella suunnitellun suunnitelman mukaan, ikäsi ja kalenterivuodesi mukaan.

Vuonna 2016 esimerkiksi HSA: n osuus alle 55-vuotiaista henkilöistä voi nousta jopa 3 350 dollariin. HSA-haltijat voivat säästää jopa 6, 750 dollaria perheen kattavuuteen. HSA: n 55-vuotiaiden ja vanhempien haltijat saavat säästää ylimääräistä 1 000 dollaria, mikä merkitsee 4, 350 dollaria yksilölle ja 7, 750 dollaria perheelle - ja nämä maksut ovat 100 prosentin verovähennys bruttotulosta.

HSA: n rahoitusosuus johtaa verotulojen ylittävään verovähennykseen. Yksilön ei tarvitse yksilöidä sitä voidakseen saada HSA: n rahoitusosuutta veroedun.

Milloin on määräaika osallistua HSA: han?

HSA: n maksuosuudet voidaan tehdä 15.4.2017 asti verovuoden 2016 ajaksi. Sinulla on siihen asti, kunnes veroilmoituksen jättöaika (ei sisällä mitään laajennuksia) ansaitse ylimääräisiä maksuosuuksia HSA: lle, jos et ole maksanut maksamasi maksuosuuksia vielä kalenterivuoden aikana. Jotta voit hyödyntää tätä verotuksen säästöpotentiaalia, sinun on tehtävä suora maksu HSA-tilille kirjoittamalla kirjoitusvirhe suoraan tai asettamalla automaattiset siirrot pankkitililtäsi.

Miten HSA voi auttaa eläkesuunnittelussa

HSA voi auttaa sinua saavuttamaan eläkesäätiön tavoitteesi kahdella ensisijaisella tavalla. Ensinnäkin kaikki aiheuttamasi sairauskulut saattavat maksaa HSA: n rahan (ja mahdollisten tulojen) kanssa. Tällaisista maksuista ei peritä veroa. Itse asiassa saat verovapaata kasvua (kuten Roth IRA tarjoaa) rahoista, jotka maksat HSA: lle, jota käytetään lopulta sairauskuluihin.

HSA: n toinen merkittävä potentiaalinen hyöty saavutetaan, jos olet onnekas, että se on suhteellisen terveellistä.

Jos keräät huomattavaa rahaa HSA: han niin, ettet usko, että käytät sitä lääketieteellisiin kuluihin, voit peruuttaa HSA-rahansa eläkkeelle siirtymisen aikana (65-vuotiaana) ilman rangaistusta. Tällaisen jakelun vuoksi sinun tarvitsee vain maksaa tavallinen tuloverotus, kuten tavallisella IRA-jakelulla. Tehokkaasti, olisit hyötynyt paljon suuremmasta normaalista IRA-maksuosuudesta, kun teit säännölliset HSA-maksuasi.

Molemmista näistä syistä HSA: lla voi olla tärkeä osa eläkesuunnitelmasi riippuen terveydenhuollon tarpeista ja odotuksista.