Stressi Testaa eläkesuunnitelma Monte Carlo Simulations

Monte Carlo-simulointi on menetelmä tuloksen testaamiseksi useilla mahdollisilla muuttujilla. Se voi olla jotain stressitestiä taloudelliselle tulevaisuudelle. Eläkesuunnittelussa käytetään Monte Carlo-simulaatioita ennustamaan todennäköisyyttä, että sinulla on tietyt eläkesäästötaso elinajanodotteen kautta.

Tyypillinen Monte Carlo simulointi eläkkeelle kuuluu viisi muuttujaa:

• Salkun jakautuminen
• Salkun kohdentaminen
• Peruutettavat vuosipalkkiot
• Inflaatio kasvaa, jotta voittoihin voidaan soveltaa
• Aikajärjes- telmä

mahdolliset salkun tuoton yhdistämiset ottaen huomioon nämä muuttujat. Voit muuttaa menoja, inflaatiota, aikajakoa ja vuosittaisia ​​nostotasi ja nähdä, miten tämä vaikuttaa menestymisesi todennäköisyyteen.

Miksi Monte Carlo-simulaatiot ovat tärkeitä eläkesuunnitelmassanne

Nämä simulaatiot ovat tärkeitä, koska et tiedä, mitä tulevasta tuotosta tulee. Kun tarkastellaan historiallisia tietoja, näet, että osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen tuotot voivat vaihdella huomattavasti yli 20 vuoden palatuilla kausilla.

Voit seurata samaa jakamismallia kuin toinen eläkeläinen, joka lopetti työskentelyn viisi tai kymmenen vuotta aiemmin tai myöhemmin kuin sinä tai aiotte. Kokemuksesi on täysin erilainen, vaikka olette tehneet samanlaisia ​​valintoja. Tätä kutsutaan sekvenssiriskiksi.

Monte Carlo-simulaatiot testaavat tuloksia laajan yhdistelmän mahdollisten markkinatuottojen avulla, ja ne tarjoavat tyypillisesti vastauksen menestyksen todennäköisyydestä. Eläkkeelle asetettu tavoite on olla suuri menestyksen todennäköisyys - mikä on hieman erilainen tavoite kuin nuoremmalla henkilöllä, joka haluaa kerätä vaurautta ja omaisuutta.

Useimmat ammattilaisten käyttämät talouden suunnitteluohjelmistot sisältävät jonkinlaisen Monte Carlo-simulaation. Voit käyttää myös sellaista verkkotyökalua kuin Flexible Retirement Planner tarjoaa maksutta.

Monte Carlo-simuloinnin tulosten ymmärtäminen

Finance Logixin taloudellinen suunnitteluohjelma tarjoaa ilmaisen kokeilun, jotta voit saada jalkasi märkäksi ja oppia mitä on mukana. Se sisältää analyysin, johon sisältyy myös muita muuttujia, kuten sosiaaliturva tai eläketulot.

Tämä testitapaus on seuraava:

• 300 000 dollaria investointeja ei-eläkevakuutuksiin
• 700 000 dollaria investointeja eläkesäästöihin
• 80 000 dollaria vuodessa asumiskuluista (ei veroja) kasvaa 3 prosenttia vuodessa inflaation pysyttämiseksi
• Eläkeaika 2015-2047
• Investoinnit: 5 prosenttia käteisellä, 55 prosenttia joukkovelkakirjalainoista ja 45 prosenttia osakeindeksirahastoista
• Odotettu eläke noin 24 dollaria, 000 vuodessa ja sosiaaliturvaetuja noin 10 000 dollaria vuodessa.

Tulokset osoittavat, että tällä henkilöllä on 95 prosentin mahdollisuus menestyä vähintään 80 000 dollaria inflaatiokorjatuilla tuloilla vuoteen 2047 mennessä.

Entä 5 prosenttia ajasta, jolloin suunnitelma epäonnistuu? Tässä tapauksessa se olettaa, että tämä yksilö ei muutu hänen elämäntapaansa ja pitää oikein menojen saman summan rahaa kuin hän ennen eläkkeelle siirtymistä.

On tärkeää testata jatkuvasti suunnitelmaasi eläkkeelle jäämisen jälkeen, koska voit tunnistaa etukäteen, jos epäonnistumisen todennäköisyys kasvaa.

Verotusvaroitus

Muista, että jos nostat 50 000 000 $ 80 000 dollaria eläkevakuutustililtäsi ja olet 25 prosentin veroluokassa, niin bruttomainen peruutuksesi olisi todellisuudessa noin 66 dollaria , 667 ja 16 dollaria, 667 pidätetään liittovaltion veroista. Verkon 50 000 dollaria tulee sinulle.

Lopullinen sana

Jos kohtaat varhaiseläkkeemme hyvin köyhiä taloudellisia olosuhteita, saatat joutua tekemään joitain muutoksia menoihisi, jotta 5 prosentin epäonnistumisskenaario ei tapahdu tai lisääntyisi. Paljon kuin monien terveystapausten kanssa, sinulla on aikaa korjata pieni potentiaalinen ongelma, kun tunnistat sen varhaisessa vaiheessa. Näitä mahdollisia ongelmia on joskus vaikea tunnistaa ilman asianmukaista testausta, johon liittyy jonkinlainen Monte Carlo-simulointi.