Selvittää, onko eläkkeesi tai eläkkeesi tulo verotettava

Onko eläketulo verotettava? Se riippuu siitä, mistä eläkesäätiösi tulee, ja kuinka paljon siitä sinulla on.

Seuraavassa on luettelo yleisistä eläketulon lähteistä, jotka eritellään verotettavista eläkkeistä, osittain verotettavista eläkkeistä ja verovapaista eläkkeistä.

Käytä tätä luetteloa vain yleisohjeita varten. Sinun on käytettävä IRS: n ohjeita, jotka voivat muuttua, tai pätevä veronmäärittäjä, joka tuntee taloutenne, antaa sinulle lopullisen sanan siitä, mitkä kohteet johtavat verotettaviin eläkkeisiin.

Verotettavat lähteet eläketuloista

Odota, että kaikki seuraavat eläkesyytetyypit ovat verollisia tavanomaisissa tuloverovelvoitteissa.

• Eläkesuunnitelmista perittävät maksut: Jos suunnitelma rahoitettiin ennen veroja, joko sinä tai työnantajallasi, se johtaa verollisiin eläkkeisiin tuloon, kun se peruutetaan. Odota melko paljon kaikista IRA: n, 401 (k) s: n, 403 (b): n, SEPS: n, SIMPLES: n ja muiden samantyyppisten suunnitelmien vetämisestä veronalaiseksi.
• Eläkeetuudet: Useimmat eläkkeistä ovat veronalaisia, mutta jotkut sotilaseläkkeet tai työkyvyttömyyseläkkeet voivat olla osittain tai kokonaan verovapaita. Eläkkeen tarjoaja lähettää sinulle 1099 lomakkeen jokaisen vuoden alussa, joka kertoo, kuinka paljon eläkkeesi on verotettava.
• Sijoitustuotot eläkkeelle jäämätön tilit: Vuosittaiset 1099 lomakkeessa ilmoitetut korot, osingot ja myyntivoitot eläkkeelle siirtymätön tilit ja maksat suurimman osan tämän tyyppisistä sijoitustuloista, koska se on ansaittu. Poikkeuksena olisivat kaikki myyntivoitot, jotka kuuluvat nollan prosenttiosuuden verokantaan - et maksa veroa tuosta osa-alueesta. Huomaa kuitenkin, että verovähennyslasketut tilit , kuten IRAs- tai 401 (k) -suunnitelmat kertyvät korot, osingot ja myyntivoitot eivät ole verollisia

vuoden aikana. Sen sijaan kaikki tällaiset sijoitustuotot tällaisissa tileissä lykätään, kunnes peruutat. Peruuttamishetkellä peruutusmaksu on verotettava.

• Vähennetään elinkorosta: Kun otat rahaa kiinteästä tai muuttuvasta elinkorosta (joka on ei

IRA: n tai eläkevakuutuksen omistuksessa), IRS: n säännöt sanovat kaikki voitto on peruttava ensin, ja tämä voitto verotetaan tavallisina tuloina. Kun kaikki voitto on peruutettu, peruutat kustannusperustasi tai päämiesasi. Perusrajoituksia ei lasketa verotettavaksi eläkkeelle.

Osittain verolliset eläketulot

• Seuraavat eläketulon lähteet eivät ole täysin veronalaisia. Sosiaaliturva:
• Mistä tahansa nollasta jopa 85 prosenttiin sosiaaliturvatuloksista saattaa olla verotettavaa, mutta ei koskaan 100%.Jos muut tulolähteet ovat IRS: n asettamien kynnysarvojen alapuolella, kaikki etusi ovat verotonta, mutta jos muut tulonlähteet ylittävät kynnysarvon, niin kaava määrittää, mikä prosenttiosuus etuuksista on verotukseen. Hyvä uutinen on 15% sosiaaliturvaetuistasi aina verotonta. Ei voitu poistaa IRA: n nostot:
• Jos sinulla on perinteiset IRA-maksuosuudet ennen veroja ja verovähennyskelpoisia IRA-maksuja, niin osaa jokaisesta IRA: n irtisanomiskelvottomasta nostosta voidaan katsoa voitoksi ja osa olisi palautuksesi. Voitto-osuutta pidetään veronalaisena eläketulona. Verotuksen jälkeen ostetun välittömän elinkoron tuotot
• : Kun ostat välitöntä elinkorontaa verojen jälkeisenä rahamääränä, osa maksusta jokaisesta maksusta on korkoa ja osa on pääoman takaisinmaksu. Korko-osuus on verotettava. Jos välitön vuotuinen eläkevakuutus ostettiin ennen veroja, kuten IRA- tai eläkevastuilla, kaikki tulot verotetaan. Käteissuorituksen henkivakuutuksen lunastamisesta kertyvä tuotto:

Käteisarvon henkivakuutusten kustannusperuste on - mikä on yleensä kaikkien palkkioiden kokonaismäärä. Kun käytät rahallista menettelytapaa, jos käteisarvosi ylittää perustuksesi, kyseinen osuus katsotaan voitosta ja verotetaan. Varo - jos sinulla on maksamaton laina politiikasta, se muuttuu monimutkaisemmaksi. Kun olet ottanut henkivakuutuksen lainan, jos lopetat vakuutuksen ennen lainan takaisinmaksua, osa lainan määrästä voi tulla veronalaiseksi tuloksi.

Verovapaat eläketulot

• Ja viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, paras tulotaso - veroton. Seuraavat tulonlähteet ovat yleensä verovapaita. Roth IRA nostot:
• Roth IRA: n nostot ovat verovapaita, jos täytät Roth IRA: n peruuttamisvaatimukset. Lisäksi Roth IRA: n nostot eivät sisälly niihin kaavoihin, jotka määrittävät, kuinka suuri osa sosiaaliturvastasi on verotettavaa eikä myöskään sisällytetä kaavaan, joka määrää, kuinka paljon Medicare Part B -palkkiot maksat. Korkotulot kunnallisista joukkovelkakirjalainoista:
• Useimmat kunnallisista joukkovelkakirjalainoista saatavat tulot ovat vapaita liittovaltion tuloverosta, mutta saatat joutua valtion tuloveroihin tämäntyyppisten eläketulojen osalta.
• Lainat henkivakuutuksista Päinvastaisesta kiinnityksestä saadut tuotot:
• käänteisestä kiinnityksestä saadut kuukausittaiset maksut tai kertakorvaukset eivät ole verollisia. Tämä antaa käänteiselle asuntolainalle piilotetun edun, jota monet ihmiset unohtavat. Verojen jälkeen:
• Jos säästät rahaa 401 (k) tai toisen yrityksen suunnitelman mukaan, silloin kun peruutat kyseisen osan, se ei ole veronalaista. Mikä tahansa pääoman tai kustannusperusteen palauttaminen
• : Oletetaan esimerkiksi, että olet ostanut muuttuvan elinkoron, jonka arvo on 10 000 dollaria verojen jälkeen. Sinä maksat sen 60-vuotiaana, kun se on arvoltaan 12 000 dollaria. 2 000 dollarin voiton verotetaan tavallisina tuloina.10 000 dollaria on kustannusperusta tai alkuperäinen velallinen, eikä se ole veronalaista tuloa sinulle. Oman asunnon myynnistä saatava hyöty : Useimmat ihmiset saavat voittoa tavallisen asunnon myynnistä verovapaana.

Jos voitto on alle 250 000 dollaria yhdelle tai alle 500 000 dollarille avioliiton hakijoille, olet asunut kotona vähintään kahden viimeisen viiden vuoden aikana ja täyttänyt muut IRS-vaatimukset.

Kuten edellä olevasta luettelosta voi nähdä, eläkkeelle jäävät verot voivat vaihdella valtavasti sen mukaan, mistä tulot tulevat. Kuitenkin asianmukaisella säästämisellä ja suunnittelulla voit vähentää eläkkeelle jäävien verojen kokonaismäärää.