Käteisavustetut lainat: luottokorttiluottojen ja suojan säästäminen

Jos sinun on parannettava luottoasi suojellessasi säästöjäsi, käteisellä turvattu laina voi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. Konsepti kuulostaa ääneen aluksi: ansaitse säästösi pankissa - ja maksa enemmän lainaa kuin olet ansainnut säästöistä. Mutta etuja on, että käytät rahasi lainaa. Nämä lainat ovat erityisen hyödyllisiä vahvan luoton rakentamisessa, ja ne voivat myös auttaa sinua hallitsemaan käyttäytymistasi.

Mikä on käteiskassavarma?

Käteisvaroina saatava laina on laina, jonka takaat tallettamalla varoja luotonantajan kanssa. Sinulla on "oikeutettu" lainaan, joka perustuu ensisijaisesti lainanantajan kykyyn ottaa rahat, jos lopetat lainan maksamisen.

Tämän tyyppisen lainan käyttämistä varten lainat saman pankin tai luotonliittymän kautta, jossa sinulla on rahaa säästötilillä, rahamarkkinoilla tai talletustodistuksella (CD).

Koska sinulla on jo rahaa tililläsi, lainanantajalle on vähäinen riski. Sinä sitoudut käteisvaroiksi vakuudeksi, mikä tarkoittaa, että lainanantaja voi ottaa haltuunsa varoja, jos et maksa takaisin lainaa sovitun mukaisesti. Tämän vuoksi on helpompi saada hyväksytty. Jos et voi saada muita lainoja (kuten vakuudettomia lainoja tai luottokortteja), käteisvarat voivat olla hyvä idea.

Miten he työskentelevät

Käytä mitä tahansa: Käteisvaroja voidaan käyttää mihinkään lailliseen tarkoitukseen.

Mutta on parasta laittaa rahat kohti jotain, jonka olet oikeasti tarvitsema tai joka tuo sijoituksesi tuottoa (kuten parannuksia kotiisi). Laina voi olla kiinteä summa, tai voit käyttää luottoriskiä (esimerkiksi käteisvakuudellisella luottokortilla).

Kilpailukykyiset hinnat: Maksat korkoa, vaikka lainanantajallasi on jo käteinen lainan takaamiseksi.

Kassavakuudellisesta lainasta maksetut korot ovat kuitenkin alhaisemmat kuin mitä useimmille muille lainoille maksat. Ellei sinulla ole korkeita luottotietoja, saat paremman koron näillä lainoilla kuin luottokorteilla tai henkilökohtaisilla vakuudettomilla lainoilla. Jälleen riski lainanantajallesi on pieni, joten kustannukset sinulle ovat pienemmät.

Kiinteät hinnat: I Verot ovat tyypillisesti kiinteitä luottoja, jotka otat kertakorvauksen, joten maksusi pysyy samana ajan mittaan. Sinun ei pidä ottaa samaa riskiä, ​​jolla on muuttuva kurssi, kuten yllätysmaksujen korotukset. Varsinkin jos hinnat ovat alhaiset, kiinteän kurssin saaminen useita vuosia voi toimia sinun hyväksi, jos säästöt alkavat ansaita enemmän. Jos käytät käteisvakuudellista luottokorttia, korko vaihtelee.

Kuinka paljon? Jotkut pankit antavat sinun lainata koko summan, jonka olet tallettanut ja pantattu vakuudeksi. Toiset rajoittavat laina-arvo-suhdetta noin 90 prosenttiin (tai vähemmän).Esimerkiksi jokaisesta 100 dollarista tilissäsi, saatat antaa sinun vain lainata 90 dollaria. Jos ensisijainen tavoite on rakentaa luottoa, sinun ei tarvitse olla valtava laina - useita tuhansia dollareita on runsaasti, ja on yhteistä aloittaa lainoja, jotka ovat pienempiä kuin tämä. Jotkut pankit tarjoavat käteisvakuudellisia lainoja jopa 100 000 dollaria - enimmäismäärä riippuu pankista tai luotto-liitosta.

Lyhytaikaiset ehdot: Useimmat käteisvarat ovat suhteellisen lyhyitä. Kymmenen vuotta tai vähemmän on yleistä. Nämä lainat ovat parasta auttamaan sinua kovien aikoina ja parantaa luottotietosi. Jos etsit 30 vuoden asuntolainaa, käteisavustettu laina ei todennäköisesti ole oikea työkalu.

Osamaksut: T o maksat kiinteämääräiset lainat, tavallisesti maksat kuukausimaksut kuukausina lainaasi. Osa maksuista pienentää lainan tasapainoa, ja loput ovat korkokuluja. Näet kuinka prosessi toimii, lukea poistoja. Katso joitain numeroita itsellesi ja suunnittele lainaasi.

Vakiolainan vaihteluja on kuitenkin olemassa. Jotkut lainat ovat saatavana turvattuina luottokorteina tai muina luottotyypeinä.

Suhteellisen pieni: Y ei tarvitse mennä suuria hyötyä näistä lainoista.

Jos olet vasta alkanut rakentaa (tai rakentaa) luottoa, pyydä lainaa muutama sata dollaria. Pienempi laina on vähemmän taloudellinen. Et halua lukita enemmän rahaa kuin sinun on, ja voit pitää korkokustannukset alhaisina.

Miksi ei vietä omia rahaa?

Saatat ihmetellä, onko lainkaan lainaa, kun sinulla on jo käytettävissä oleva raha. Joissakin tapauksissa rahojen kuluminen on hieno vaihtoehto: vältät koronmaksun, pidät velkataakkaasi pienenä, etkä vaaranna luottoriskiasi, jos lopetat maksamisen.

Näiden lainojen käyttö voi kuitenkin olla hyödyllistä.

Rakenna luottoa: Jos sinulla on huono luotto (tai et ole koskaan lainannut aiemmin niin, että luotto on "ohut"), nämä lainat voivat olla nouseva luokkapistemäärä. Joka kerta, kun onnistut maksamaan lainan, luottotietosi paranee (olettaen, että laina ilmoitetaan luottotietoelimille).

Offset-korkokulut: Jos aiot maksaa kiinnostuksen luottojen luomiseen, on hyödyllistä korvata joitakin näistä kustannuksista. Tietenkin sinun pitäisi vain lainata ja maksaa korkoa, jos saat muita etuja. Kun käytät rahojasi vakuudeksi, rahat lukitaan, kunnes laina on maksettu takaisin (saatat päästä noin sen jälkeen, kun olet osittain maksetut lainan takaisin). Sillä välin rahasi ansaitsevat korot, mutta ansaitset vähemmän etua kuin maksat lainaa.

Säilytään ennallaan: Käytössä on myös käyttäytymishyöty. Jos sinulla on vaikea säästää rahaa, se ei ehkä ole hyvä idea räjäyttää hätätilanteesi säästöjä (koska silloin sinun on kehitettävä uudelleen kurinalaisuutta ja sinun on aloitettava nollasta). Lainanotto rahaa vastaan ​​antaa rakenteen, joka kannustaa sinua tekemään vaaditut maksut ja estää sinua käyttämään luottokortteja hätätapausten maksamiseen.Kun laina on maksettu, sinulla on vielä rahasumma käytettävissä tuleviin tarpeisiin.

Parempia lainoja tulevaisuudessa: Lopulta ero, mitä ansaitset ja mitä maksat, on parempi luotto ja psykologinen hyöty. Jos käytät entistä suurempia lainoja (esimerkiksi talon tai auton ostaminen), strategia voi maksaa. Jos sinulla on parempi luotto ja enemmän käteisvaroja suurelle ennakkomaksulle (koska olet säilyttänyt säästöt ehjänä), saatat saada korkeampia korkoja näistä suurista lainoista. Tämä kurssi voi johtaa huomattavasti alhaisempaan korkokustannuksiin.

Vinkkejä rakennusluottoihin

Jos tärkein tavoite on rakentaa luottoa, varmista, että laina todella toimii sinun hyväksi.

1. Varmista, että lainanantaja ilmoittaa maksut luottoluokituslaitoksille, muuten ei vaikuta luottotietoihinne.
2. Vahvista, että laina on todella ilmoitettu tarkistamalla luottosi määräajoin (se on ilmainen U.S.-kuluttajille).
3. Saada maksut ajoissa - maksuviivästykset vahingoittavat luottoasi, joten sinun on tehtävä enemmän työtä myöhemmin.