Miten suunnitellut Roth 401 (k) suunnitelmat toimivat

Roth 401 (k) suunnitelmat ovat suuria. Jos työnantaja tarjoaa sinulle yhden, tutustu sen käyttämiseen.

Roth 401 (k): n tekninen termi on nimetty Roth-tili. Lisäämällä Designated Roth -tilin vaihtoehto 401 (k) -suunnitelmaan työnantaja voi sallia joko perinteisempien, 401 (k) tai Rothin verojen jälkeisten maksujen tai molempien perinteisten maksut ennen veroja. (Rothin määräyksiä voidaan myös lisätä muun tyyppisiin päteviin eläkejärjestelyihin, kuten 403 (b) tai 457 suunnitelmiin.)

Miksi minun pitäisi kiinnostaa Roth 401 (k)?

Vaikka saatat ajatella, että Rothin maksuosuudet ovat vain nuorille, totuus on, että monet 55-vuotiaat ja vanhemmat voivat silti hyötyä verovapaasta kasvusta ja verotonta tulevaisuuden nostosta, joita Roth-tili tarjoaa.

Rothin tilit tarjoavat eläkkeelle tulonlähteen, joka ei sisällä veroja. Voit käyttää tätä tiliä vipuverojen maksamisen minimoimiseksi kriittisten eläkejaksojen aikana, kun tarvitset rahaa elämääsi varten.

Säästämällä eläkkeelle haluat jakaa osinkoja, korkotuottoja ja myyntivoittoja käytännössä. Rothin kanssa voit täysin välttää verojen maksamisen näistä investointitulon lähteistä, jolloin lykkäysstrategia on maksettu maksimissaan.

Roth 401 (k) s: n ja Roth IRA: n väliset erot

Roth 401 (k): n ja Roth IRA: n välillä on useita eroja.

1. Tulorajoitukset - Jos teet liikaa rahaa, et voi osallistua Roth IRA: han.

Roth 401 (k) -maksuista ei ole tällaista tulorajoitusta.

2. Osallistumisrajat - Roth 401 (k) -maksun enimmäismäärä on paljon suurempi kuin Roth IRA: ssa, joten voit säästää enemmän, ja investointien kasvu ja jakautuminen ovat verovapaita eläkejaksossasi.

3. Jakelussäännöt - Roth IRA: n avulla voit peruuttaa alkuperäiset maksut milloin tahansa.

Roth 401 (k): lla ei ole niin. Suunnitelmasi ansiosta voit lainata 401 (k) -asiakastasi tai karkottaa tilisiirtoa, mutta suurimmaksi osaksi jakamismahdollisuutesi ovat rajalliset, kun olet vielä työskennellyt suunnitellun yrityksen palveluksessa tai kunnes saavut ikä 59 ½ tai Rothin nimetty vähintään viisi vuotta.

Erot ennen veroja 401 (k) ja Roth 401 (k) Osuudet

Kaikki 401 (k) pätevän eläkejärjestelyn avulla voit lykätä osaa palkasta.

Säännöllistä 401 (k) -suunnitelmasta maksetaan maksuosuutta ennalta laskettuna. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat tuloveroja myöhemmin, kun otat rahat pois sen sijaan nyt.

Roth 401 (k) -suunnitelmamaksut maksetaan verojen jälkeen.Tämä tarkoittaa, että maksat tuloveroa nyt suunnitelman mukaisesta summasta, mutta kun se on siellä, se voi kasvaa verottomana ja vetäytyä verottomana eläkkeelle. Nämä verovapaat nostot voivat olla varsin hyödyllisiä sinulle, kun olet 60-luvulla 70-luvulla ja kerää myös sosiaaliturvaa.

Roth 401 (k): n verotukselliset edut

Rothin tilit tarjoavat yhden niistä harvoista tavoista, joilla todella kasvaa rahaa verottomiksi. Niin kauan kuin noudatat sääntöjä, kaikki Rothin sisällä olevat korot, osingot ja myyntivoitot eivät koskaan veroteta uudelleen.

Tällä on joitain ainutlaatuisia etuja eläkkeelle siirtymisessä ja kiinteistösuunnittelussa:

• Rothin jakelussa ei lasketa kaavaa, joka määrää, kuinka paljon sosiaaliturvaetuistasi verotetaan.
• Roth-jakaumaa ei lasketa kaavalla, joka määrittelee Medicare Part B -palkkioiden määrän.
• Roth IRA: lla, toisin kuin tavallisella IRA: lla tai tavallisella 401 (k): lla, ei tarvitse aloittaa jakelua 70 ikävuoden aikana, mutta 401 (k) suunnitellulla Roth-tilillä vaaditaan vähimmäisjakosäännöt. Voit välttää nämä vaaditut jakaumat Rolling-nimisen Roth-tilin avulla Roth IRA: lle eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
• Rothin tilit kulkevat verovapaana edunsaajille.

Rothin 401 (k) vs. 401 (k) jakelusäännöt eroavat. 401 (k) -suunnitelmalla on jo 55-vuotiaana rangaistuksettomia jakeluja, niin kauan kuin olet poistunut yritys 55 tai myöhemmin.

Jos poistut ennen 55-vuotiaita tai sinulla on vanha 401 (k) -suunnitelma, sinun on odotettava, kunnes ikä 59 ½. Tämä kyky ottaa rangaistuksettomat vedot 55 tai 59 1/2: ssä ei välttämättä aina koske Roth 401 (k) -tilejä.

Roth 401 (k) -jakelun yhteydessä sovelletaan erityistä viiden vuoden sääntöä. Ennen kuin voit välttää jakeluveroja, Roth 401 (k) -maksuasi on pidettävä vähintään viiden vuoden ajan, vaikka olet yli 55-vuotiaita tai yli 59 ½.

Esimerkki:

Jos aloitit Roth 401 (k) -maksun suorittamisen ensimmäisen kerran kalenterivuonna, jolloin täytät 57 vuotta, ensimmäistä kertaa, jolloin olet oikeutettu verottomaan jakeluun, olisi kalenterivuosi teit 62. Huomaa:

Toisin kuin Roth IRAs, Roth 401 (k) -tilit eivät salli rangaistuksettomia varhaisnostoja ensimmäistä kertaa asunnon ostokuluihin. Mitä työnantajan ottelusta on?

Jos valitset Roth 401 (k) -vaihtoehdon ja yrityksesi myöntää vastaavan maksuosuuden, ottelu kulkee säännöllisesti ennen veroja 401 (k) -tiliä ja siihen sovelletaan vaadittuja vähimmäisjakaumia ja tavanomaista verotusta peruutuksen yhteydessä .

Miten saat Roth 401 (k)?

Jos olet työntekijä,

kysy työnantajalta, jos he sallivat Roth 401 (k) -maksun, ja jos he eivät halua ja haluaisivat tämän vaihtoehdon, ilmoita etusija henkilöresursseille tai yrityksen omistaja. Jos olet yrityksen omistaja työntekijän kanssa,

voit etsiä yrityksesi 401 (k) suunnitelmaa, joka sallii Rothin osallistumisen.Hallinnolliset kustannukset voivat vaihdella palveluntarjoajasta palveluntarjoajaan, joten ostoksia. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, jossa ei ole muita työntekijöitä kuin puolisosi

, , voit määrittää, mitä kutsutaan joskus Individual (k) tai Solo (k) suunniteluksi, jonka avulla voit tehdä Roth 401 (k) maksuosuudet. Huomautus:

On mahdollista, että molemmissa 401 (k) annoksissa on mahdollista; Roth ja ennen veroja. Pyydä rahoitussuunnittelua tai verovirkailijoita tarkistamaan ainutlaatuiset olosuhteet, jotta näet, onko tämä tarkoituksenmukaista. Roth tai Regular?

Monen tuhannen dollarin kysymys on, onko järkevää maksaa veroa nyt tai myöhemmin? Vastaus riippuu nyt veroasteesta ja ennustetusta veroprosentista eläkkeelle. Useimmille ihmisille on järkevää päästä eläkkeelle tasapainottaen sekä verojen että verotuksellisten tilien tasapainoa. Tämä tarkoittaa sitä, että haluat osallistua molempiin tilityyppeihin matkan varrella. Yleisesti ottaen ennen veroja on järkevää, kun verokanta on 28% tai suurempi. Rothin maksuosuudet ovat järkevämpiä, kun verokanta on 25% tai alempi.

IRS-lähteet

Roth 401 (k) -suunnitelmia koskevat yksityiskohtaiset säännöt löytyvät IRS-verkkosivustolta.