Miten 529-luvulla on vaikutusta apurahoista (ja Vice Versa)?

529-suunnitelma on eräänlainen verotuksellinen investointitili, joka on erityisesti suunniteltu college-säästöille. Verottomasta kasvusta ja markkinoilta vetämisestä korkeakouluopetukseen on pidetty yleisesti ottaen parhaana, kun sitä käytetään säästämiseen korkea-asteen koulutuksessa.

Monet vanhemmat ovat kuitenkin huolissaan siitä, että kollegion keskuudessa varattu muutos voi vaikuttaa lapsen tukikelpoisuuteen apurahoihin tai muuhun taloudelliseen apuun. Ja mitä jos lapsi saa stipendin ja koko määrä ei ole tarpeen koululle?

Voiko edelleen käyttää jäljellä olevaa rahaa?

Tässä on korkean tason vastaus: 529-luvulla ei ole vaikutusta ansioihin perustuvista apurahoista, ja ne voivat minimoida säästöjen vaikutuksen tarpeisiin perustuviin avustuksiin. Lisäksi, jos saat stipendin, voit peruuttaa apurahan määrän ilman rangaistusta.

Ennen kuin sukellamme yksityiskohtaiseen vastaukseen, on kuitenkin olemassa muutamia asioita, jotka koskevat rahoitustukea.

Ensinnäkin on olemassa useita erityyppisiä taloudellisia tukia. Näihin kuuluvat apurahat, apurahat, lainat ja työ-opinto-ohjelmat. Tärkeä muistaa on, että toisin kuin lainat, apurahoja ja avustuksia ei tarvitse maksaa takaisin.

On olemassa useita tekijöitä, jotka koskevat opiskelijan mahdollisuutta saada rahoitustukea, minkä tyyppisiä he voivat saada ja kuinka paljon he voivat saada. Ja on tyypillistä, että opiskelijat käyttävät useampia näistä yhdessä maksamaan korkeakoulua sekä säästöjä ja perhe-tuloja.

Tässä artikkelissa keskitymme apurahoihin ja apurahoihin (eli tavaroihin, joita ei tarvitse maksaa takaisin).

Vaikka terminologia voi olla hämmentävä, perusmäärityksessä voimme määritellä eron ansioihin perustuvina apurahoina tai tarvepohjaisina apurahoina.

Miten 529-vaikutussuhdusta käytetään?

Hyvä uutinen on, että ansioihin perustuvilla apurahoilla 529 säästämisellä ei ole vaikutusta. Ja vaikka se ei satuta olemaan suora-opiskelija, riippuen järjestö tarjoaa stipendi, on olemassa useita "ansioita" lisäksi laatuja, jotka voidaan ottaa huomioon.

Näitä ovat urheilu, vapaaehtoistyö ja harrastukset, klubeja, esseitä ja muita kilpailuja, pääaineita tai opintojaksoja ja paljon muuta. Lisäksi siellä on runsaasti apurahoja, joita ovat korkeakoulut ja yliopistot, alumniorganisaatiot, yksityiset rahoittajat, yritykset, yhteisöt ja muut organisaatiot.

Tarpeisiin perustuviin avustuksiin 529 suunnitelmalla on jonkin verran vaikutusta, mutta ne voivat myös auttaa minimoimaan korkeakoulujen säästöjen ja säästöjen vaikutukset muihin tileihin.

Mitä tarve-pohjainen tarkoittaa?

Yleisimpiä avustuksia myöntää liittovaltion hallitus, mutta valtioilla on yleensä myös apurahoja. Monet muut organisaatiot, laitokset ja yhteisöt tarjoavat myös apurahoja opiskelijoille, jotka tarvitsevat.

Liittovaltion ja useimpien muiden avustushyödyllisten laitosten osalta tukikelpoisuus määräytyy FAFSA: n tai Free Application for Federal Student Aid -ohjelman perusteella. FAFSA: n valmistuttua antamiesi tietojen perusteella määritetään odotetun perhekohtaisen tuen (EFC).

Tällöin liittovaltion opiskelijavirasto laskee opiskelijan rahoitustarpeen vähentämällä odotetun perherahoituksen kokonaiskustannuksista (COA), mukaan lukien lukukausimaksut, palkkiot, huoneen ja kartongin, kirjat / tarvikkeet ja kuljetus .

Ero on opiskelijan taloudellinen tarve, mutta tuloksena oleva rahoitustukipaketti (mukaan lukien avustukset ja lainat) voi tai ei välttämättä katata koko rahoitustarpeesi. Tästä syystä voi olla vaarallista välttää tallentamista kollegoille, toivoen, että rahoitustuki täyttää aukot.

529-tilin omistajuus vaikuttaa myös sen vaikutukseen. Koska 529-luvut ovat tyypillisesti vanhemman omistamia varoja, niitä arvioidaan yleensä jopa 5. 64 prosenttia EFC: lle. Tämä tarkoittaa sitä, että opiskelijan avustuspaketti pienenee enintään 5. 64 prosenttia omaisuuserän arvosta. Toisaalta opiskelija-omistuksessa oleva omaisuuserä (kuten luottamus- tai säilytysyhteisö) arvioidaan paljon suuremmalla 20 prosentin tasolla.

Jos 529: n omistama joku muu (esim. Isovanhempi), tilillä ei ole vaikutusta, ennen kuin aloitat markkinoinnin vetämisen.

Ne on ilmoitettava opiskelijalle opiskelijoille, jotka vaikuttavat seuraavan vuoden taloudelliseen apuun.

Jotkut koulut voivat myös käyttää CSS-profiilia arvioitaessa rahoitustuen hyväksyttävyyttä. Tämä lomake käyttää eri menetelmää perheen varojen laskemisessa ja sillä voi olla erityisiä poikkeuksia 529 suunnitelmasta. Esimerkiksi isovanhemmat omistaman 529-suunnitelman varoja ei raportoida FAFSA: lle, mutta opiskelijoilta voidaan pyytää sisällyttämään ne CSS-profiiliin. Vain muutama sata koulua käyttää CSS-profiilia, joten jos opiskelija ei osallistu johonkin näistä, se ei todennäköisesti vaikuta opiskelijan taloudelliseen tukeen.

Miten apurahat vaikuttavat 529?

Mitä jos lapsesi ansaitsee apurahan ja et enää tarvitsekaan kaikkia rahaa, jonka olet tallentanut 529? Vaikka voit aina peruuttaa alkuperäisen maksusi ilman veroja tai rangaistuksia, "ansiot" -osuudelle maksetaan 10 prosentin rangaistus, ellei sitä peruuteta oikeutettuihin kuluihin.

529 suunnitelmasta on kuitenkin erityinen poikkeus apurahoille. Jos lapsesi ansaitsee apurahan, voit peruuttaa apurahan määrän maksamatta rangaistusta.

Sinun on kuitenkin maksettava veroa peruutuksen ansio-osasta, joten on parempi ajatus käyttää sitä muihin päteviin kuluihin tai muuttaa edunsaajaa, jos alkuperäinen opiskelija ei tarvitsisi rahaa.

Bottom Line

Vaikka taloudellisen tuen kelpoisuusvaatimukset voivat muuttua, ja valtion- tai koulukohtaisia ​​poikkeuksia voi olla, yleensä 529 suunnitelmia on suunniteltu tukemaan, jos olet oikeutettu apurahoihin tai avustuksiin.

Apurahaa saaville opiskelijoille määrä voidaan peruuttaa ilman rangaistusta 529-tililtä (tai sitä voidaan käyttää monenlaisiin muihin kuluihin.)

Merit-pohjaisiin apurahoihin ei ole vaikutusta 529 suunnitelmalla ja koska näiden suunnitelmien arvo arvioidaan pienemmällä nopeudella, ne voivat minimoida säästöjen vaikutuksen tukihakemusten tukikelpoisuuteen.

Olipa heillä yliopistollisia säästöjä vai ei, monet opiskelijat havaitsevat, että yliopiston todellisten kustannusten - kuten lukion, huoneen ja kartan, kirjat ja muut - sekä heidän saamansa taloudellisen tuen paketin välillä on ero. 529-suunnitelma voi auttaa umpikujaan ja antaa opiskelijalle mahdollisuuden saada vähemmän velkaa (tai ei).