Miksi indeksirahasto voi olla ainoa investointi, jota tarvitset

Jos sijoitat eläkkeelle ja et tiedä mistä aloittaisit, harkitse sijoitusrahastoa tai pörssilistattua rahastoa (ETF). Indeksirahastot sijoittavat joukkoon yrityksiä tai markkinoiden indeksiä. Esimerkiksi Standard & Poor's 500 -indeksi muodostuu 500: sta maan suurimmista yrityksistä. S & P 500 -rahasto antaa sinulle pääsyn näille 500 yritykselle.

Muita laajalti käytettyjä markkina-indeksejä ovat Russell 2000, markkinaosuus 2 000 pienyrityskannasta; Wilshire 5000, joka sisältää kaikki U.S.-osakkeet, joilla on helposti saatavilla olevat hinnat; Dow Jones Industrial Average, joka on 30 painopisteenä aktiivisesti myytävän blue chip -varaston (lähinnä teollisuustuotteet), NYSE Composite, indeksi, joka sisältää kaikki New Yorkin pörssissä toimivat yhtiöt ja NASDAQ Composite, joka sisältää tuhannet yritykset NASDAQ-pörssissä.

Joten miksi haluat indeksirahastoa sen vaihtoehtoisen, aktiivisesti hallinnoidun rahaston yli? Indeksirahasto ei ole riippuvainen johtajista poimimaan varastoja. He pyrkivät seuraamaan suurempien markkinoiden liikkeitä. Aktiivisesti hoidetut varat tarvitsevat loistavia varastopäälliköitä takanaan voittaakseen markkinat. Useimmat heistä eivät. Itse asiassa tutkimukset ovat osoittaneet, että ajan mittaan indeksilainat johdonmukaisesti ylittävät aktiivisesti hallinnoitavat varat. Siksi indeksoitu rahasto voi olla sinulle sopiva.

Indeksirahastoilla on alhaisempi palkkio

Koska varastovaroittajat eivät maksa, indeksirahasto maksaa yleensä paljon vähemmän kuin aktiivisesti hoidetut varat. Aktivoidut rahastopalkkiot ovat keskimäärin 1,25-1,5%. Voit saada indeksirahastoa Vanguardista, Fidelitystä tai T. Rowe Priceista vuosipalkkion ollessa alle 0,50%. Toinen vaihtoehto sijoittajille, jotka etsivät alhaisempia maksuja, on valita valuuttakurssiriski (ETF). ETF: t ovat samankaltaisia ​​kuin sijoitusrahastojen indeksit, mutta myös kaupankäyntiä varastossa.

Sekä sijoitusrahastot että ETF: t tarjoavat sinulle sijoitusvaihtoehtoja, jos etsit jotain halvempaa kuin aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jolla on korkeampia kuluja.

Se ei välttämättä kuulosta kovin paljon, mutta ajan myötä nämä maksut eivät täsmää. Ja he voivat syödä pois paluustanne. Jos sinulla on onni löytää rahasto, joka voittaa suurten markkinoiden suorituskyvyn 1 prosentilla, mutta maksat 1 prosenttia enemmän rahastoa kohden kuin markkinarekisteri, voit lopettaa indeksin menettämisen lainkaan.

Riippumatta minkä tyyppistä rahastoa valitset, sinun pitäisi aina etsiä rahaa, johon ei liity rahaa. Tämä tarkoittaa, että kalliita myyntikupoja tai palkkioita ei ole maksettava.

Indeksin varat ovat verotehokkaampia
Yksi seuraus yrittää ostaa ja myydä paljon kantoja yritettäessä voittaa markkinat: voit korostaa paljon verollisia liiketoimia. Tämä tekee aktiivisesti hallinnoituja varoja vähemmän verotuksellisilta kuin indeksirahastoista, jotka yleensä vähentävät liiketoimia ja pitävät sen sijaan korin ennalta määrätyistä sijoituksista.Jälleen nämä palkkiot saattavat vaikuttaa merkityksettömiltä, ​​kun otetaan huomioon joidenkin sijoitusrahastojen koko, mutta ne lisäävät summia. Ja ne voivat vaikuttaa alimpaan linjaan.

Indeksirahasto auttaa sinua monipuolistamaan
Koska indeksirahastoilla on taipumus noudattaa laajoja markkinaindeksejä, voit helposti saada altistumisen monipuoliselle osakeannille. Esimerkiksi Russell 3000 -indeksi seuraa 3000 suurinta yritystä Yhdysvalloissa. Wilshire 5000 tunnetaan myös kokonaismarkkinaindeksiä, koska se seuraa melkein jokaista yhtiötä osakemarkkinoilla.

Aktiivisesti hoidetuilla varoilla on usein asetettu tavoitteita tai kriteerejä, joita he käyttävät valitsemaansa sijoituksiaan. Rahasto voi esimerkiksi pyrkiä parantamaan S & P 500: ta sijoittamalla yrityksiin, jotka ovat aliarvostettuja. Tämä tarkoittaa, että johtajien on löydettävä ne arvot, joita he pitävät aliarvostettuina, ja heidän joukossaan on valittava ne varastot, joita he ajattelevat tekevän hyvin.

Sen lisäksi, että voittajien poimiminen on vaikeaa tällaisella strategialla, johtaja voi päätyä sijoittamaan pieneen kantaryhmään suuren ryhmän sijaan, joka minimoi riskin. Yritetään saada laaja markkina-asema aktiivisesti hallinnoitujen rahastojen kautta voi tarkoittaa, että omistavat paljon varoja - mikä tarkoittaa enemmän maksuja.

Indeksirahasto toimii kuten markkinat
Muista, kuinka aktiivisesti hoidetut varat yrittävät voittaa S & P 500: n? Suurin osa aktiivisesti hoidetuista rahastoista vertailee omaa suorituskykyään indeksiin. Koska jos et voi voittaa suurempia markkinoita, haluat tehdä niin kuin se. Yritettäessä voittaa S & P 500: n johtajat saattavat joutua kokeilemaan paljon erilaisia ​​varastoja, ostoja ja myyntejä koko vuoden ajan. Toki, jotkut johtajat ovat varmasti varastaneet hämmästyttää jonkin aikaa. Saatat jopa nähdä heidät mainostetuissa sijoitussivuissa.

Mutta se on harvoin kestävää pitkällä aikavälillä. Siksi "kuumat" rahastot eivät ole aina kuumia useita vuosia peräkkäin. Itse asiassa, jos rahastolla oli hyvä vuosi viime vuonna, historia on osoittanut, että luultavasti kannattaa jäädä pois tänä vuonna.

Indeksilainat suunnittelulla toimivat aina samoin kuin niiden indeksi. Kun markkinoilla on suuri vuosi, niin tekevät myös indeksirahaston sijoittajia.

Markkinoilla on joitain segmenttejä, joilla varastomuutos voi olla erilainen. Esimerkiksi pienikokoisten tai kehittyvien markkinoiden poiminta, esimerkiksi johtajan vaisto tai tietämys yrityksistä, jotka hänellä on, voi tarjota reuna. Mutta jos haluat yksinkertaistetun, edullisen sijoitustrategian, indeksirahasto voi olla ainoa investointi, jota tarvitset.