Kuinka kauan negatiiviset tiedot pysyvät luottotietorekisteriisi?

Fair Credit Reporting Act on liittovaltion laki, joka loitsuu muun muassa siitä, kuinka kauan negatiiviset tiedot voivat säilyä luottotietokannassa. Luottorajan raportointisaika on seitsemän vuotta useimmille negatiivisille tiedoille. Tietyt negatiiviset tiedot pysyvät luottoraportissa pidempään.

• Väärinkäytöshäiriötietoja, kuten myöhäisiä luottokorttimaksuja ja kokoelmia, voidaan raportoida seitsemän vuoden ajan rikosoikeuden päivämäärästä alkaen.

• Maksut, seitsemän vuotta + 180 päivää luottotietokeskukselle ilmoitetusta päivämäärästä, yleensä tämä on vain seitsemän vuotta maksupäivästä.
• Opintolainan laiminlyönti, seitsemän vuotta (määritelty korkeakouluopetuksella).
• Sulkemiset, seitsemän vuotta.
• Oikeudenkäynnit tai tuomiot, seitsemän vuotta hakemuksen jättämisestä tai valtion vanhentumisaika, kumpi ajankohta on pidempi.
• Konkurssi, enintään 10 vuotta tiedostopäivästä.
• Maksetut verovelat, seitsemän vuotta maksamispäivästä tai kunnes pyydät IRS: ää poistamaan sen.
• Maksamattomat verovelat, loputtomiin.

Kalifornian asukkaille

• Maksetut tai vapautetut verovelat jäävät luottotietojärjestelmään 7 vuoden ajan vapautetusta päivämäärästä tai 10 vuoden kuluttua päivämäärästä.
• Maksamattomat verovelat pysyvät luottoraportissa kymmenen vuoden ajan hakemuksen jättämisestä.

New Yorkin asukkaille

• Maksetut tuomiot pysyvät luottotietokannassa viiden vuoden ajan hakemuksesta.
• Maksetut kokoelmat pysyvät luottoraportissa 5 vuoden ajan maksamispäivästä tai viimeisestä toimipäivästä.

Sinun pitää tehdä jotain?

Kun luottotietojen ilmoittamisaika on kulunut, vanhentuneiden tietojen pitäisi automaattisesti pudota luottoraportista. Sinun ei tarvitse tehdä mitään pyytääkseen luottolaitosta päivittämään luottotietosi.

Jos raportointipäivänä ilmenee virhe, sinun on käytettävä luottorekisteriin liittyvää prosessia, jotta virhe korjataan niin, että tiedot eivät kuulu luottotietokantaan oikeaan aikaan.

Lähetä jäljennökset kaikista todistuksista, joihin olette tukeneet vaatimuksesi, jotta voit todistaa asian. Voit valittaa Consumer Financial Protection -toimistoon, jos luottolaitos ja tiedonantaja jatkaa oikeuksiensa loukkaamista, kun luetat virheellisiä tietoja luottoraportista.

Raportoinnin aikaraja vs. velvollisuus maksaa

Vain siksi, että luottorajan ilmoitusaika päättyy, se ei tarkoita sitä, että et enää velkaa velkaa. Luottorajan raportointisaika ei määritä, kuinka kauan luotonantaja tai keräilijä voi menestyä maksamattoman laskun jälkeen. Niin kauan kuin oikeutettu velka jää maksamatta, luotonantaja voi yrittää kerätä sinua kutsumalla, lähettämällä kirjeitä ja muita oikeudellisia toimia.

Sekaannus rajoitusten perussääntöjen mukaan

On toinen ajanjakso, joka koskee velkoja, vanhentumisaikaa. Tämä määräaika vaihtelee valtion mukaan ja rajoittaa aikaa, jonka aikana luotonantaja tai keräilijä voi käyttää tuomioistuinta pakottamaan sinut maksamaan velkaa - jos voit todistaa, että vanhentumisaika on kulunut. Määräys on tyypillisesti erillään luottorajan raportointiaikasta. Velka voidaan edelleen merkitä luottorekisteriisi, vaikka vanhentumisaika on kulunut, varsinkin jos vanhentumisaika on alle seitsemän vuotta.

Oikeudenkäyntiä koskevat päätökset voidaan kuitenkin edelleen ilmoittaa valtion vanhentumisajan perusteella, jos kyseinen ajanjakso on yli seitsemän vuotta.