Video: Miksi ryhtyisin sijoittajaksi 2024
Olet luultavasti kuullut salvia-neuvoja, "Älä laita kaikkia munia yhteen koriin". Kuinka monta koria sinulla olisi? Tämä ulottuu sijoitusrahastojen monipuolistamiseen. Kuinka monta sijoitusrahastoa on paras, jos haluat monipuolistua?
Sijoitusrahastojen ihanteellinen määrä riippuu muutamasta peruskysymyksestä, jotka voidaan määritellä kyselemällä ja vastaamalla muutamiin kysymyksiin:
Mikä on sijoituskohteesi?
Sijoitustavoitteenne tarkoituksena on, että tietty sijoituspalvelu palvelee sinun taloudellisiin tarpeisiisi. Useimmille ihmisille sijoitussalkun tarkoitus on pitkäaikainen kasvu eläkkeelle siirtymisen rahoittamiseen. Toiset voivat jo olla eläkkeelle ja etsivät nykyisiä tuloja ja pitkän aikavälin kasvua. Ja jotkut sijoittajat haluavat vain säilyttää sen, mitä he ovat nyt ja kiinnostuneempia turvallisuudesta kuin kasvusta tai tuloista.
Kun tavoite määritetään, se sitten määrää, mitä erityisiä omaisuusluokkia ja tietotyyppejä tarvitaan salkun tarkoituksen täyttämiseksi. On kuitenkin todennäköistä, että investointitavoitteesta riippumatta tarvitset enemmän kuin yksi rahasto.
Mikä on riskialttius?
Riskintoleranssi on sijoitusriski, joka liittyy markkinariskin määrään, erityisesti volatiliteetin (nousut ja laskut), sijoittaja voi sietää. Esimerkiksi jos sinulla on suuri toleranssi riskin suhteen, se tarkoittaa, että olet valmis pitämään sijoitusrahastoja, kun ne ovat laskussa ja jopa keskellä vakavaa karhu-markkinoita.
On yleensä riskialtis vain yksi tai kaksi sijoitusrahastoa, varsinkin jos ne ovat varastossa olevia varoja, jotka voivat toimia hyvin pitkällä aikavälillä mutta joilla voi olla huomattavia vaihteluita (ylä- ja alamäkiä) tai mitä on lyhyen aikavälin volatiliteetti.
Jos et tiedä riskialttiuttasi, riskinsietokysely voi auttaa asettamalla useita kysymyksiä erilaisilla markkinasuunnitelmilla, joissa voit ennakoida reaktionne ja auttaa näin määrittämään parhaiten sopivat sijoitusrahastot.
Millaisia rahastojen tyyppejä tai luokkia tarvitset?
Jos olet kuin useimmat sijoittajat ja olet kohtuullisella tai pienellä toleranssilla riski, on parasta pitää vähintään kolme tai neljä sijoitusrahastoa, joilla on erilaisia tyylejä ja tavoitteita. Jos ne ovat monipuolisia, ne vähentävät volatiliteettia yhdistämällä rahasummia, joilla ei ole samoja ominaisuuksia. Esimerkiksi karhumarkkinoilla varastot voivat laskea merkittävästi arvoa, mutta korkorahastot voivat pitää arvossaan tai jopa nousta arvosta karhumarkkinoilla.
Yksinkertaisimmalla tasolla on kaksi pääluokan sijoitusrahastoa - varastosäätiöitä ja korkorahastoja. Osakkeet ja joukkovelkakirjalainat ovat myös kaksi kolmesta suuresta sijoitusvarallisuusluokasta. Voit sijoittaa myös rahamarkkinarahastoihin, jotka edustavat kolmannen omaisuusluokan - rahaa.
Siksi yksinkertaisimmillaan monipuolistaminen on sijoittaa vähintään kahteen sijoitusrahastoon - yhteen rahastoon ja yhteen obligaatioon. Rahamarkkinarahastot voivat myös olla sopiva osa salkkua, etenkin jos tarvitaan likviditeettiä (nopea käteisraha) ja / tai sijoittaja on pieni toleranssi riskeille.
Yleensä ja olettaen, että sinulla on kohtuullisen suuri toleranssi riskeille ja pitkän aikavälin kasvutavoite, tarvitset lisää varastokarjoja kuin korkorahastoja salkussa.
Kuinka paljon rahaa sinun on sijoitettava sijoitusrahastoihin?
Rahastoyhtiön ja tilin tyypin mukaan (esim. IRA, 401k tai verotettava välitystili) riippuen saatat tarvita jopa 3 000 dollaria ostaa yhden rahaston.
Seuraavassa ovat sijoitusrahastojen vähimmäisrahastojen määrät eräissä suosituimmista sijoitusrahastoyhtiöistä ja alennusvälittäjistä:
- Vanguard Funds : $ 3 000
- Fidelity Funds : $ 2 500 < T. Rowe Price Funds
- : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
- : $ 100 Siksi, jos sinulla on $ 3 000 tallennettu ja haluat ostaa ensimmäisen sijoitusrahaston, ja haluat käyttää Vanguardia ei ole valinnanvaraa vaan sijoittaa vain yhteen rahastoon.
Onneksi Vanguard ja muut no-load -rahastoyhtiöt ovat sijoitusrahastoja, joita usein kutsutaan rahastoiksi, jotka sijoittavat muihin rahastoihin. Esimerkiksi Vanguardin LifeStrategy-varat sijoittavat joka toinen neljään Vanguard-rahaan.
Siksi vain yhden tällaisen rahaston ostaminen saa aikaan saman tuloksen kuin ostaa neljä sijoitusrahastoa eri luokkiin.
Miten rakentaa sijoitusrahastojen portfolio?
Vaikka sijoitus voi sijoittaa vain yhteen rahastoon, sijoittajat ovat viisaita rakentaakseen oman salkkunsa ja hallinnoimaan sitä omien tarpeidensa mukaisesti. Voit hyödyntää vuosien salkun teoriaa rakentamalla salkun, joka on monipuolinen ja sopii sinulle henkilökohtaisesti.
Onneksi tätä salkun teoriaa voidaan yksinkertaistaa niin kutsuttuun yhteiseen ja ajallisesti testattuun mallisalkkuun nimeltä Core ja Satellite. Tämä rakenne on aivan kuten se kuulostaa: Aloitamme "ytimellä", joka on yleensä suuren kannen osakeindeksirahasto, joka edustaa suurinta osaa salkusta ja rakentaa ydin "satelliittirahastoihin" jotka kukin edustavat pienempiä osia portfolionne.
Tässä on esimerkki ydin- ja satelliittisalkusta, joka soveltuu pitkän aikavälin sijoittajalle, jolla on kohtalainen (keskisuuri) riskinsietokyky (omaisuuserä on 65% Varastot, 30% Joukkovelkakirjat, 5% Kassa / MMKT): < 40% Suurten korkojen kanta (indeksi)
10% Pieni korkkiosuus
15% Ulkomaiset varat
30% Väliaikaiset joukkovelkakirjalainat
05% Kassa / rahamarkkinat
Rahastojen rahastot ovat hyvin monipuolisia, mikä tarkoittaa, että jokaisella rahastolla on ainutlaatuinen sijoitustyyli, joka ei ole kovin korreloi (liian samanlainen) kuin muut salkun varat. Pitkällä aikavälillä tämä salkku tuottaa todennäköisesti keskimääräisiä tuottoja 5% - 8% historiallisten keskiarvojen perusteella.
Muissa portfoliomalleissa:
Sijoitusrahastojen aggressiivinen salkkuesimerkki
Konservatiivinen sijoitusrahastosalkkuesimerkki
Yhteenvetona ja lopullisesti vastaus kysymykseen, kuinka monta sijoitusrahastoa on paras, on todennäköistä, että ihanteellinen numero on jonkin verran kolmesta ja viidestä rahastosta.Harvoin tarvitaan yli 10 erilaista rahastoa.
Vastuuvapauslauseke:
Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.
Parhaat sijoitusrahastojen sijoitusrahastojen sijoituskohteet
Sijoitusrahastojen tutkimusta voidaan helpottaa käyttämällä hyvää verkkotutkimustyökalua. Oletko aloittelija vai ammattilainen, nämä verkkosivut ovat parhaita varoja ...
Löytää paras eläkkeelle sijoitusrahastojen näiden kolmen vinkkejä
Löytää parhaat eläkesäätiöt etsiä alhaisia maksuja, harkitse autopilottivaihtoehtoja ja määritä strategiasi. Tässä on enemmän näistä kolmesta asiasta.
Ei-Load Sijoitusrahastojen - joiden yritysten paras
Ovat parhaita ei-kuormittavia keskinäisiä rahasto perheitä? Selvitä missä, miksi ja miten löytää yksinkertaisia, edullisia ja laadukkaita varoja, kaikki yhdessä paikassa.