Löytää paras eläkkeelle sijoitusrahastojen näiden kolmen vinkkejä

Parhaat eläkesäätiöt ovat valittuja, koska ne täyttävät tavoitteet. Sinun täytyy tietää, kuinka paljon tuloja tarvitset ja kun tarvitset sitä. Jos olet määrittänyt tavoitteesi, etsi seuraavaksi varoja, joilla on alhaiset kulut, harkitse autopilottiratkaisua ja määritä, minkä tyyppinen investointi- ja peruutusstrategia aiot käyttää.

1. Etsi alhaisia ​​kustannuksia

Yli 11 000 sijoitusrahastoa markkinoilla, voi olla vaikea selvittää, mitkä ovat sopivia käyttää eläkkeelle.

Yksi tärkeä asia on sijoitusrahaston sisäiset kustannukset, joita kutsutaan kustannussuhteeksi.

Oletetaan, että sijoitat 100 000 dollaria rahastoon, jonka kulut ovat 1% vuodessa tai 100 000 dollaria samanlaisessa rahastoesitteessä, jolla on kuluja. 50% vuodessa. Toisella rahastolla, jolla on alhaisemmat sisäiset kulut, sinulla on ylimääräinen 500 dollaria vuodessa, joka palautuu sinulle, eikä maksua. Kolmenkymmenen vuoden eläkkeelle siirtymisen jälkeen ylimääräinen 500 dollaria vuodessa lisätään.

Pelkäävät, että eläkesäätiö, jolla on alhaisemmat kulut, ei myöskään toimi? Mieti uudelleen. Tutkimus osoittaa, että alemmat kustannusrahasit usein ylittävät vertaistasonsa, joilla on korkeampia maksuja.

Esimerkiksi indeksilainojen tiedetään tuottavan vakaata suorituskykyä alhaisilla maksuilla. Voit luoda kiinteän, edullisen eläkesäätiön vararahastojen avulla. Tai voit tarkastella valmiiksi pakattua ratkaisua käyttämällä alla kuvattua eläkeläisrahastoa.

2. Harkitse Auto Pilot -ratkaisu

Monet suurista sijoitusrahastoyhtiöistä ovat koonneet varoja, jotka on suunniteltu juuri eläkkeelle siirtymiseen.

Niitä kutsutaan usein eläkesäätiöiksi. Nämä eläkesäätiöt ovat erityisesti suunnitelleet ja onnistuneet toimittamaan sinulle kuukausittaiset eläketulot.

Jos haluat eläkevakuutusrahastoa, joka tarjoaa korkean tason tai kuukausitulon, odota, että pääkumppani pysyy ajan tasalla tai laskee vähitellen.

Jos haluat eläkevakuutusrahastoa, joka säilyttää arvonsa, sinun on hyväksyttävä vähemmän tuloja. Suurin osa eläkesäätiörahastoista on suunniteltu maksamaan 3-7% vuodessa, joten jokaista 100 000 dollaria sijoitettuna voit odottaa vuosittain 3 000 dollaria ja 7 000 dollaria vuodessa.

Eläkesäätiöiden sijoitusrahasto on erilainen kuin osinkotulousrahasto, joka on toinen vaihtoehto. Eläkesäätiö hoitaa sekä varantojen että joukkovelkakirjalainojen salkun, jonka tarkoituksena on tarjota kompromissi varojen säilyttämisen ja kuukausitulojen välillä. Osinkotulopääomarahasto omistaa osakkeita tai edullisia osakkeita, jotka maksavat osinkoja. Eläkesäätiö voi yleensä olla täydellinen salkku sinulle, kun taas osinkotuloja koskeva rahasto olisi yksi eläkesalkun rakennusosuus.

3. Seuraa määriteltyä sijoitusstrategiaa

Yksi suurista erehdyksistä, joita molemmat eläkkeelle jäävät ja rahoitusneuvojat tekevät, ajattelevat, että eläkkeellä, kun he vetävät rahaa, he voivat hoitaa sijoitusrahastoja samalla tavoin kuin he työskentelivät ja säästävät ja investoivat. Eläkkeelle sijoittamista on tehtävä eri tavoin.

Eläke-elämässä on otettava huomioon harkittuja prosesseja, joihin tilien on poistuttava, mistä vuosista, ja sinun on varmistettava, ettet koskaan ole tilanteessa, jossa saatat joutua myymään eläkesäätiön rahasto alaspäin markkinoilla.

• Yksi vaihtoehto on käyttää hyvin dokumentoituja vetäytymisnopeussääntöjä hallinnoimaan eläkesäätiön rahastoa.
• Toinen vaihtoehto on ajatella varoja aikasegmenteittäin - sijoittamalla tarvittavat rahat seuraavien viiden vuoden aikana eri tavalla kuin rahat, joita ei tarvita vähintään viidentoista vuoden ajan.
• Toinen vaihtoehto on työskennellä kokeneen eläkesuunnittelijan kanssa, joka ymmärtää, että tulojen sijoittaminen on erilainen.

Parhaat eläkkeelle siirtyvät rahastot ovat niitä, joilla on alhaiset kulut ja jotka on valittu sen jälkeen, kun olet tehnyt yksityiskohtaisen eläkesuunnitelman.

Monet tulevat eläkeläiset käyttävät liian paljon aikaa etsimään parhaita eläkesäätiöitä ja liian vähän aikaa suunnitteluun, kuten verosuunnitteluun, sosiaaliturvaan tai eläkevakuutusten tekemiseen.

Kun nämä muut päätökset tehdään asianmukaisesti, ne voivat usein tuottaa paljon enemmän arvoa kuin rahaston valitseminen.

Tee ensin eläkesuunnittelu. Suunnitteluprosessin viimeisenä osana tulisi valita eläkeinvestoinnit.