Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle?

Jos olet kuin monet miehet ja naiset, et halua työskennellä koko elämäsi ajan. Säästät rahaa. Sijoitat 401 (k) suunnitelmaan. Sijoitat varoja Roth IRA: han. Silti, kysyt: Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle? Onko maaginen numero? osingoista, koroista ja vuokrista maksettavan kuukausittaisen passiivisen tulon spesifinen nettovarallisuus vai taso? Jotta voisit kehittää yleisen idean tai pallokuvamalliston, tässä on karkea estimaatti tekniikka, joka auttaa sinua seuraavalla kerralla kun istut keittiöpöydälle ja tutustu henkilökohtaiseen talouteen.

Se on kaukana tarkasta, mutta se voi saada sinut yleisellä alueella, joten sinulla on paremmat valmiudet istua rekisteröidyn sijoitusneuvojaan.

1. Aloita valitsemalla kuinka paljon verotuloja kertyy kuukausittain

Ensimmäinen vaihe tietää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle on kehittää kolme skenaariota.

1. Kuinka paljon tarvitset selviytyäkseen paljolti vähimmäisstandardeilla, jotka ovat välttämättömiä ruokkia, pukeutua ja suojautua?
2. Kuinka paljon tarvitset mukavan, keskiluokan elintason?
3. Kuinka paljon tarvitset ei-pidättelevän unen eläkkeelle kaiken, mitä olet ikinä halunnut?

Suorita luvut. Laske asuntokustannukset, kuljetuskustannukset, lääketieteelliset kustannukset, rahaa, ruokakustannuksia, matkabudjetteja, jos olisitte geeneitä, jotka tallettaisivat kuukausittain käteissuorituksesi jokaiseen näistä kolmesta skenaariosta, kuinka paljon se tarvitsisi tallettaa? Se on lähtökohta. Jokaiselle sijoittajalle nämä luvut tulevat olemaan erilaisia.

(Jotkut ovat eläneet köyhyyden kautta ja tietävät, että voit selviytyä velaton 40 000 dollarin talosta Kansas Cityn esikaupungissa, kasvattamalla omia kasviairaasi ja syömällä terveellistä vieressä mitään, kun ratsastat pyöräsi kaikkialla 2 000 dollaria kuukaudessa, toiset eivät ole koskaan nähneet maailmaa Greenwichin, Connecticutin, kaltaisen paikan ulkopuolella, eikä voi ymmärtää sellaista, vaikka se olisi mahdollista.

2. Säädä arvioidun tehokkaan verokannan kolme skenaariota

Näiden kolmen skenaarion tarvitsemasi raha on kulutettava, verojen jälkeen. Tämä tarkoittaa sitä, että meidän on "laskettava" lasketut luvut. Tämä tarkoittaa arvioitaessa tehokasta (ei marginaalista) veroastetta. Se voi olla hankalaa, mutta sinun on yleensä tiedettävä, mihin luulet rahasi alkunsa. Jos kaikki on peräisin verovapaista kunnallisista joukkovelkakirjalainoista, mitään oikaisua ei tarvita. Jos se tulee pätevistä osingoista kannoista, voit maksaa missä tahansa 10%: sta 23: een. 8% plus valtion osinkoveroasteita joissakin tapauksissa. Jos se poistetaan SIMPLE IRA: sta tai muusta tällaisesta eläkkeestä, sinun on arvioitava tavallisen tulon tehokas verokanta, kuten jos haluat mennä ulos ja saada työpaikan.Sama pätee, jos todella lähdet ulos ja saada työpaikan, myymällä aikaa ja taitoasi rahaksi. Useimmille amerikkalaisille on

todennäköisesti turvallista arvioida tehokas 25%: n yhdistetty veroprosentti, vaikka tämä on todennäköisesti riittämätöntä, jos olet varakkaita eikä sinulla ole paljon verotuksellisia turvakoteja. ylös paljon tiellä). Kuvitella, kuvittele, että Scenario # 2 ensimmäisestä askeleesta oli $ 7 000 kuukaudessa.

Olet arvioinut, että tehokas veroaste on 25%. Tässä tapauksessa otat $ 7 000 ja jaat sen arvoksi (1-0.25) tai 0. 75, niin saat $ 9.3333. Jos vastauksesi skenaarioon # 1 oli $ 3 000 kuukaudessa, olet arvioinut tehokas 18 prosentin verokanta, ottaisit 3 000 dollaria ja jakaa sen (1-0.18) tai 0. 82 ja saat 3, 659 dollarin.

3. Ota kaikki bruttokansio ja palauta tulotason lähteet

Seuraavassa vaiheessa, kun huomaat, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle, on ottaa kaikki tunnetut tulonlähteet, jotka olet melko varma, tulevat sinne ja palauta ne sitten lasketuista bruttolukuista. Kaksi yleisintä on 1.) eläke-etuudet ja 2.) sosiaaliturvaetuudet. (Voit pyytää viimeisimmän kopion ennakoidusta sosiaaliturvaetuistasi verkossa vastaamalla henkilökohtaisiin turvakysymyksiin henkilöllisyytesi vahvistamiseksi.)

Jos bruttotulot ovat viimeisen askelluksen mukaan 6 500 euroa kuukaudessa, ja olet odotetaan keräämän 1 800 dollaria kuukaudessa sosiaaliturvatarkistuksesta, 560 dollaria kuukaudessa eläimestäsi ja 1 700 dollaria kuukaudessa puolison sosiaaliturvatarkistuksesta, joka on vain 3 710 dollaria. Sinulla on ennustettu kuukausittainen vajaus 2 dollarilla , 790. Sinun on selvitettävä, kuinka paljon voit odottaa ansaitsevan osa-aikatyöstä tai sivutoimista. Ehkä saatat ansaita 400 dollaria kuukaudessa työstä. Olet vielä $ 2, 390 lyhyt.

4. Määritä, kuinka paljon pääomasijoitusta se aikoo rahoittaa mahdollisista puutteista

Tässä vaiheessa sinulla on yleinen käsitys siitä, kuinka paljon aiot löytää kuukausittain puuttuvasta tilistä. Sinulla on joko työtä entistä enemmän (jos mahdollista - ei ole kovin helppoa joillekin ihmisille kuin heidän eliniänsä), ansaita enemmän rahaa (jos mahdollista, joillakin ihmisillä ei ole koulutusta, taitoa tai henkilökohtaisia ​​ominaisuuksia kasvattaa ansiotehoa myöhään elämässä huomattavalla summalla) tai sinulla on enemmän pääomaa salkkusi tuottamiseen. Saatat joutua myös harkitsemaan erilaisia ​​omaisuusluokkia. Asia: Yksi syy, jonka mukaan vanhukset amerikkalaiset sijoittajat asettavat etusijalle kiinteistösijoittamisen muihin investointeihin verrattuna, on, että se suosii ylivoimaisesti nykyistä tuloa pitkällä aikavälillä, ellei toimita markkinarakoilla silloin, kun eräät mielenkiintoiset taloudelliset voimat vapautuvat (esim. , San Franciscossa ennen vuokranvalvonnan käyttöönottoa (varmin tapa tuhota köyhät ja keskiluokkaiset ja rikastuttaa maanomistajia, on siirtää vuokranvalvonta, se on yksi perustavanlaatuisista oppitunneista, jotka ovat talousmukavaihtoehtoja, liberaaleja ja konservatiivisia, opetetaan ) ja korkojen nousu).Keskilännessä tällä hetkellä voit silti helposti ansaita 7 - 10%: n yläraja-arvot kohtuullisen arvokkailla, pienemmillä kiinteistöillä. Maksettu kokonaan käteisenä, voit nostaa noin 6% vuodessa säilyttäen kuitenkin omaisuuden laadun. Tässä tilanteessa, josta juuri keskustelimme - $ 2 390 kuukausittainen vajaus, joka on 28, 680 dollarin vuotuinen vajaus - vain 478 000 dollaria ylimääräisten kiinteistöomistusten yläpuolella sekä sosiaaliturvatarkastuksissa että eläketarkastuksessa , ja 400 dollaria kuukaudessa osa-aikatyötä, jolla rahoitat elämäntapasi ja jättäisitte koko summan perimäksi rakkaille tai hyväntekeväisyyteen.

Jos olisit halunnut viettää omaisuuttasi mihinkään, voit luultavasti päästä eroon vain 284 000 dollarista, olettaen, että eliniän odote kestää kymmenkunta vuotta. Toki, aloittaisit ryöstämällä penniä loppuun, mutta se ei olisi katastrofi ellei eletty 90-vuotiaaksi tai jotain (joka suuressa kuvassa ei ole aivan tragedia, kaikki otetaan huomioon).

Lopulliset ajatukset siitä, että tiedät, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle

Asian ydin on selvittää, kuinka paljon kuukausittain tarvitset verojen jälkeistä rahaa, jonka summa lasketaan arvioidun efektiivisen verokannan perusteella ja sitten hajotetaan jossa erityisesti kassavirta tulee alkunsa. Tehdä tämä antaa sinulle melko ankara käsitys siitä, kuinka valmis olet eläkkeelle.