Kuinka paljon minun luku 13 Plan Payment Be?

Yksilö voi esittää erilaisia ​​konkursseja: luku 7, luku 11 ja luku 13. Jokainen on suunniteltu helpottamaan ahdistettua velallista, mutta kukin tekee niin eri tavoin jossa on erilaisia ​​tavoitteita. Luvun 7 tapaus on suunniteltu antamaan velalliselle (henkilö, joka toimittaa konkurssipesän) velkojen perimiseksi (eliminoimiseksi) vastineeksi omaisuudesta, jota velallinen ei tarvitse uudelle käynnistykselle.

Joskus velallisella on velkoja, joita ei voida poistaa niin helposti tai velkaa koti- tai autolainoja. Luku 13 tapauksessa velallisen maksa- misesta luovutettavan omaisuuden luovuttamisen sijasta velallinen maksaa kuukausittain maksun kolmesta viiteen vuoteen toimitsijamiehelle, joka jakaa sen velallisen velkojille. Tämä antaa velalliselle mekanismin, jolla päästään kiinni näistä viivästyneistä taloista tai autojen maksuista tai maksetaan velaton velka koko suunnitelman elinkaaren ajan.

Näiden maksujen laskeminen ei ole vain laskujen lisääminen ja jakaminen 60 kuukaudella. Laskelma on paljon monimutkaisempi ja hienostunut. Se ottaa huomioon tulosi ja kulut, velkojen määrän, velkojen tyypit ja jopa oman omaisuuden arvon. Näin se toimii:

Sinun tulot ja kulut

Jotta voit tukea luvun 13 suunnitelmaa, sinulla on oltava säännöllinen ja luotettava tulonlähde. Nämä tulot ovat yleensä peräisin palkasta, joka saadaan työstä, mutta voi myös tulla muista lähteistä, kuten liike-elämästä, elatuksesta, eläkkeestä, sosiaaliturvasta tai työkyvyttömyyskorvauksesta, jopa työttömyyskorvauksesta.

Suunnitelmassa on myös otettava huomioon säännölliset bonukset tai muut palkkojen korotukset palkkojen tai palkkojen alentamisen vuoksi, kuten kausityöhön. Itse asiassa voi olla mahdollista laatia suunnitelma, jossa maksumäärärahat muuttuvat vuosittain, joka kuudes kuukausi tai jopa joka kuukausi, jos tulojen odotetaan kasvavan tai laskevan.

Tästä syystä velallisen on toimitettava tuomioistuimelle todisteet tuloista kuuden kuukauden ajan ennen asian käsittelyä.

Sinulla on myös velvollisuus toimittaa tuomioistuimelle luettelo todellisista kuukausittaisista kuluista. Joidenkin kulujen osalta käytämme todellisia kuluja. Mutta toisten puolesta, kongressi on päättänyt, että voimme käyttää vain tietyn tyyppistä tai tietyn määrän kuluja. Esimerkiksi otetaan huomioon todellinen summa, jonka maksat kiinnityksestä tai vuokrauksesta. Mutta apuohjelmasi yhdistetään kiinteäksi summaksi, joka määräytyy Internal Revenue Servicein julkaisemien kaavioiden mukaan.

Kertakäyttöiset tulot

Kun vähennämme kohtuulliset ja välttämättömät kulut tuloistamme, jätämme sinulle "käytettävissä olevat tulot". Monille ihmisille käytettävissä olevat tulot ovat kuukausimaksuja. Muille, joilla on tietyntyyppisiä velkoja tai joilla ei ole minkäänlaisia ​​varoja, maksujen laskeminen on hieman enemmän mukana.

Velatyypit

Jokaisen luotonantajan on toimitettava lomake tuomioistuimelle, jonka nimi on todistus vaatimuksesta. Siinä velkoja kertoo tuomioistuimelle, kuinka paljon velkoja pitää velkaa. Luotonantaja liittää asiakirjojen jäljennökset osoittamaan, että olet vastuussa velka- ja tiliotteista, jotta voit osoittaa, kuinka paljon velkaa.

Joillakin velkojilla on niin kutsuttu ensisijainen velka. Nämä velat on maksettava kokonaisuudessaan luvun 13 mukaisella suunnitelmalla. Niihin kuuluvat tietyt tuloveroa, erääntyneet elatusmaksut ja lapsilisät, palkat, jotka olet velkaa jollekin teistä ja jostakin muusta velasta.

Jos olet takana talosi tai autojen maksut (kutsutaan myös Secured Debts), ja haluat säilyttää talon tai auton, luvun 13 maksu on riitä maksamaan menetetyt määrät suunnitelmasi aikana.

Ei-pakolliset varat

Jos sinulla on enemmän varoja kuin sinulla olisi sallittua säilyttää luvun 7 tapauksessa, sinun on otettava huomioon nämä ei-toivottujen varojen luvussa 13 olevaan suunnitelmaan. Luvun 13 tapauksessa vakuudettomat luotonantajasi, kuten velat, kuten luottokortit, lääketieteelliset laskut ja henkilökohtaiset lainat, on maksettava vähintään yhtä paljon kuin he saisivat, jos olisit jättänyt luvun 7 tapauksen.

Siksi vakuudettomille velkojille maksetun summan on oltava vähintään yhtättömän omaisuuden arvo. Tätä kutsutaan velkojien testien parhaaksi.

Mitä on jäljellä suunnitelman lopussa

Ensisijaisten velkojen ja vakuudettomien velkojen maksamisen jälkeen jäljelle jäänyt osa jaetaan vakuudettomien velkojen vaatimusten kesken.

Tässä on luvun 13 kauneus: kun tulet suunnitelman loppuun, oliko 36 tai 60 kuukautta, jos et ole maksanut tarpeeksi suunnitelmaa maksamasta kyseiset vakuudettomat velat 100%, se ei ole asia. Loput anteeksi. Sanomme, että velat on vapautettu.

Aseta se kaikki yhteen

Tässä on esimerkki luvun 13 mukaisen maksusuorituksen laskentaperusteista:

Aloita	Vuosittaiset tulot	40 000
vähennä	Vuosikulut	30 000 dollaria
lisää	Ensisijainen velka	5 000 dollaria
lisää	Ei-pakattujen varojen arvo	2 000 dollaria
	Luku 13 Suunnitelma	17 000 dollaria
jakaa	60 kuukautta kuukausittaisen maksun määrittämiseksi	284 dollaria

Luvun 13 laskentamenetelmän laskeminen ei ole heikon sydämen. Vaikka se voidaan tehdä käsin, kokeneimmat kuluttajaryhmittäjät odottavat tietokoneohjelmistoja. Tämä on yksi syy siihen, miksi 13 luvun tapauksessa pro se (ilman asianajajaa) voi olla hyvin vaikeaa.

Päivitetty maaliskuussa 2017 Carron Nicks