Miten ostaa varastosi sijoitussalkillesi

Viimeisen vuosisadan aikana yrityksen omistajuus, mukaan lukien julkisen kaupankäynnin kohteena olevien yhtiöiden omistusosuus yleiskannan muodossa, on ollut kannattavin omaisuusluokka niille, jotka haluavat rakentaa vaurautta. Keskimääräisestä volatiliteettitilanteesta huolimatta kun ostat osakkeita ja ansaitset laillisen oikeuden osallistua yrityksen voitoksi ja tappioihin, rahat voivat kasvaa tavalla, joka ei yksinkertaisesti ole mahdollista joukkovelkakirjoilla, talletustodistuksilla tai joissakin tapauksissa jopa kiinteistöjä.

Uusille sijoittajille ja halukkaille sijoittajille yksi tavallisimmista kysymyksistä kuuluu kuinka ostaa osakkeita; mekaniikka todella saada käsiisi tuohon omistusoikeuteen, joka oikeuttaa sinulle osingot, jotka on talletettu suoraan tai postitettu perheellesi, jotta voit nauttia passiivisista tuloista.

Osakkeita voi ostaa useilla eri tavoilla, joista jokaisella on omat edut ja haitat, mukaan lukien verot ja maksuvalmius. Käy läpi joitakin suosittuja vaihtoehtoja, jotta saat yleisen asettelun maalta ja saat paremmin tietoa, jos päätät käydä läpi oman pääoman hankinnan. Jotkut suositut vaihtoehdot auttavat sinua saamaan yleisen asettelun maalta, ja saat paremmin tietoa, jos päätät käydä läpi oman pääoman hankinnan.

Kuinka ostaa varoja tavalliseen, verolliseen välitystiliin

Jos haluat ostaa varastossa ilman rajoituksia, ei verotuksellisia etuja eikä maksuosuuksia, helpoin tapa on avata välitys tili (lisätietoja on artikkelissa "Mikä on välitystili?

"). Erillisen välitystoiminnan valitsemiseen liittyy useita näkökohtia, kuten haluatko täyden palvelun välittäjän tai alennusvälittäjän, joka ei tee mitään muuta kuin suorittamaan varastosopimuksesi rock-pohjaisilla hinnoilla, mutta näinä päivinä se on yhtä helppoa kuin kestää viisi minuuttia täytä sarja kysymyksiä verkossa.

Kuvittele, että haluat avata tilin Charles Schwab & Companyn kautta. He ovat yksi Yhdysvaltojen suurimmista välittäjistä ja tällä hetkellä veloittavat 8 dollaria. 95 osakekannasta. Sinä täyttäisit online-sovelluksen, antamalla nimesi, osoitteesi, sosiaaliturvatunnuksesi, työllisyystietosi ja paljon muuta riippuen siitä, halusitko lisätä marginaalivakuusominaisuuksia tai optio-oikeuksien kaupankäyttöoikeuksia. Sitten lähetät vähintään 1000 dollarin saldon, tai kirjaudu 100 dollariin kuukaudessa suorista talletuksista tai sähköisistä pyyhkäisyistä Schwab-sekkitililtä.

Kun välitystiliasi oli avattu, näet käteisvarat talletettuina ja pysäköityinä, odottaen, että teet jotain sen kanssa. Sinä kirjaudut verkkosivustoon, anna halutun yrityksen tunnistekuvake, kirjoita haluamasi osakkeiden määrä ja lähetä kauppa muutamalla napsautuksella, kun olet tarkistanut tiedot.Useimmissa tapauksissa, kahden tai kahden sekunnin kuluessa, näet varastosi talletettuna tilillesi ja nostettu käteinen. Muutaman päivän kuluttua saat kaupan vahvistusasiakirjan. Aina kun yritys maksoi osingon, näet, että se talletetaan suoraan välityspankkiisi.

Jos yrityksellä on koskaan ollut verotonta spin-off tai split-off, näet nämä osakkeet talletettu myös välitystiliisi (esim. Chipotle Mexican Grill erotettiin McDonald'sista, kun Allstate Insurance oli kehrätty

Roth IRA: n, perinteisen IRA: n, SIMPLE IRA: n, SEP-IRA: n tai muun vastaavan eläkevakuutuksen hankkiminen

Pähkinöiden ja pulttien näkökulmasta Roth IRA tai jokin sen etuyhteydessä olevista serkkuista on käytännöllisesti katsoen samanlainen kuin tavaroiden ostaminen tavallisessa, verollisessa välittäjätilissä. Jos IRA: ta pidetään välittäjäyrityksessä kuten Charles Schwab, noudatat samaa menettelyä.

Voit esimerkiksi antaa vain 5 500 dollaria perinteiseen IRA-arvoon, jos olet 49-vuotias tai nuorempi, ja 6 500 dollaria, jos olet 50-vuotias. 70. 5 vuotta vanha

Niin kauan kuin olet alittanut vuosiluvun tulorajat d siviilisäädystänne, voit poistaa nämä maksut ikään kuin et koskaan tehnyt rahaa. Sillä välin osingot ja myyntivoitot, jotka rahat ansaitsevat sijoitettuna perinteiseen IRA: han, ovat täysin verovapaita, vain muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta. Kun siirrät rahaa ulos tililtä, ​​maksat säännöllisen tuloveron peritettävästä summasta. Jos yrität nostaa rahaa liian aikaisin, sinulta veloitetaan 10%: n seuraamusmaksu, ellei täytä jotain kahdeksasta poikkeuksesta.

Osakkeen ostaminen suoralla osakehankintasuunnitelmalla tai osingon uudelleensijoitussuunnitelmalla (aka DRIP)

Mitä jos et halua avata välitystiliä? Olette onnea. Monet yritykset, varsinkin suuret sinisartavaltalaiset osakkeet, sponsoroivat ohjelmia, joiden avulla voit ostaa osakkeita suoraan yrityksen edustajalta ilmaiseksi tai voimakkaasti tuettuun hintaan. Harkitse John D. Rockefellerin öljyvaltuuskunnan nykyaikaista jälkeläistä Exxon Mobilia. Se sponsoroi suora osakekannustussuunnitelma Computershare-yrityksen kautta. Olisivat omistajat, jotka avaavat tilin joko 250 dollaria tai sopivat, että 50 dollaria kuukaudessa peruutetaan tarkistus- tai säästötililtä, ​​voivat ostaa. Se sponsoroi suora osakekannustussuunnitelma Computershare-yrityksen kautta. Hyvät omistajat, jotka avaavat tilin joko 250 dollaria tai sopivat, että 50 dollaria kuukaudessa peruutetaan tarkastus- tai säästötililtä, ​​voivat ostaa varaston ilman palkkioita. Jopa parempi, suunnitelma mahdollistaa murto-osuuksien hankinnan, joten jokainen penniäkki saa työtä sinulle, sijoittajalle, vaikka sinulla ei ole juuri oikeaa määrää hankkia täydet osakkeet milloin tahansa.

Se on yhtä helppoa kuin menee Computershareen. com ja etsiä Exxon Mobilin suunnitelmasta kirjoittamalla tunnistemerkki XOM.Kun haet verkossa, voit kertoa siirtäjälle, haluatko, että osingot talletetaan suoraan tarkistus- tai säästötilillesi tai sijoitetaan uudelleen osakkeisiin. Päätä huolellisesti. Vaikka ei ole oikeaa tai väärä vastausta - kaikki riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta ja sen myöhemmästä suorituksesta - on suuri ero sijoitusten uudelleen sijoittamisen ja pitkän aikavälin osingon uudelleen sijoittamisen kautta, jos olet onnekas tarpeeksi löytää itsesi hallussaan todella erinomainen yritys.

Osakekannan hankkiminen työntekijän osakehankintasuunnitelman avulla

Yksi suurimmista unohdetuista eduista yritysmaailmassa, monet valtavat yritykset antavat työntekijöille mahdollisuuden tulla yrityksen omistajaksi houkuttelevilla alennuksilla, usein jopa 15% pois osakemarkkinahinnasta ohjelmista, jotka tunnetaan nimellä Työsuhde-osakehankintasuunnitelmat. Itse asiassa jotkut akateemiset tutkimukset osoittavat, että tyypillinen työntekijä luopuu vuosilta 4 000 - 5 000 dollaria vapailta rahaa käyttämättä ESPP: ää, johon heillä on oikeus liittyä.

Useimmissa tilanteissa sinun on mentävä Henkilöstöosastoon ja pyydettävä ilmoittautumislomaketta. Kerro yritykselle, kuinka paljon palkkasi haluat pidättyä ostamaan osakkeita. Jokainen palkka-aika, osa ansaitusta rahaa, on sen sijaan käytetty ostamaan varastoja halvemmalla hinnalla kuin olisit voinut maksaa välittäjäyrityksen kautta (esim. Yritykselle, jolla on 15 prosentin alennus, 100 dollarin varasto olisi myyty sinulle 85 dollaria, antaa sinulle instant 15 dollaria voittoa).

Ostamalla varoja sijoitusrahaston kautta

Jos et halua valita yksittäisiä varoja, mutta haluat omistaa varastot riippumatta, paras panos on sijoitusrahasto; todennäköisesti edullinen indeksirahasto viidestä syystä mainitsin täällä. Jotta voisit ymmärtää, miten tämä toimii, sinun täytyy lukea artikkeli, jonka kirjoitin nimeltä "Kuinka sijoitusrahasto on strukturoitu". Lyhyt versio on, kirjoita sekki tai ottakaa alkuperäinen summa pankkitililtäsi, jotta rahat yhdistettäisiin muiden sijoittajien kanssa. Rahastonhoitajat käyttävät sitten rahaa käteensä ja ostavat varastot puolestasi, pitävät ne keskitetyssä, konsolidoidussa salkussa, joka on itse jaettu omistasi osakkeisiin. Palkkion lisäksi, jonka saatat joutua maksamaan, epäsuorasti maksaa osuutesi rahaston kustannuksista, joka ilmaistaan ​​rahastosijoitussuhteena.

Oletetaan, että haluat ostaa S & P 500 -indeksirahastoa Vanguardin kautta. Sinä menisit Vanguardiin. com ja avaa tili suoraan rahastoyhtiön tai kanssa, saatat hankkia osakkeenomistajanne ostamasi osakkeita välityslisenssiltään, jonka jälkimmäinen voi veloittaa sinut osakkeista, kun taas Vanguard ei ole - talon varat. Rahasto jakaa osakkeenomistajan rahaa osakkeisiin, jotka perustuvat markkina-arvoon. Top 10 varastot, ryhmänä, saavat 17,8% rahoistaan. Näihin yrityksiin kuuluvat Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Google, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Wells Fargo, General Electric, Procter & Gamble ja JPMorgan Chase.

Aina kun ostat sijoitusrahastojen lisäosakkeita lähettämällä uuden tarkastuksen tai pankkitililtäsi suoritetun sähköisen siirron sekä kun sinulla on rahastojen jakaumat (useimmiten myyntivoitoista ja osingoista) automaattisesti sijoitetaan takaisin rahastoon, olet välillisesti ostamassa osakkeita. Applen omistamat osakkeet, Exxon Mobil, jne. Ovat aivan yhtä todenmukaisia ​​kuin jos pidät heidät suoraan välittäjätilillesi, on vain välillinen välittäjä, joka tarjoaa mittakaavaedut ja monipuolistumisen.

Ostajan ostaminen 401 (k) -suunnitelman avulla

Ellei sinulla ole omaa ohjattua 401 (k) välitysyrityksessä - ja kertoimet ovat hyviä, et ole - olette lähes varmasti sinun on valittava työnantajan valitsemien sijoitusrahastojen lista, jotta saataisiin altistuminen varastolle, ostamalla epäsuorasti kuin jos ostat rahastosta omia. Henkilöresurssiosasto voi auttaa sinua luomaan tilisi, saamaan osuutesi maksutta yhteensopimattomista rahoista, joita saatetaan tarjota tai jota ei ehkä tarjota, ja varmista, että maksuja kohdennetaan tarpeisiin parhaiten sopivaan rahastoon.

Huolestuneimmat 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat ainakin suurta pääomarahastoa, pieniä pääomarahastoja ja kansainvälistä rahastoa niille, jotka haluavat omistaa kansainväliset (luetut: muut kuin yhdysvaltalaiset yhtiöt), jotka maksavat osinkoja useita valuuttoja. Jos 401 (k) -suunnitelmasi tarjosi Vanguard Total International Stock Index -rahastoa, esimerkkien mukaan 10 suurinta yritystä edustaisivat 8,3% varallesi. Niihin kuuluvat Nestle Sveitsissä, Royal Dutch Shell Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Novartis Sveitsi, Roche Holding Sveitsissä, HSBC Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Toyota Motor Japani, Samsung Electronics Etelä-Koreassa, BHP Billiton Australiassa, BP Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Bayer Saksassa. Kun valitsit tämän rahaston 401 (k) -osoitusohjeistasi, ostamasi varastot kaikissa näissä yrityksissä ja osa niistä.

Miten ostavat osakkeita kansainväliseltä yhtiöltä

Mitä jos olet sijoittaja Yhdysvalloissa, joka haluaa ostaa osakkeita yhtiöltä, jonka pääkonttori sijaitsee jonnekin maan ulkopuolella? Voit tehdä tämän muutamia tapoja, joista lähes kaikki menevät välitystiliisi.

1. Jos ulkomaisella osakkeella on listalle amerikkalaiselle pörssiin, kuten New Yorkin pörssiin, voit ostaa osakkeita kirjoittamalla tickerin symbolin samalla tavalla kuin mikä tahansa muu kotimainen yritys. Brittiläinen alkoholi-jättiläinen Diageo PLC esimerkiksi käy kauppaa tunnuksen DEO: n alla Yhdysvalloissa.
2. Jos ulkomaisella varastolla on American Depository Receipts ja American Depository Shares, jotka on luotu, voit ostaa ne Yhdysvalloissa ADS-tunnistemerkin kautta. Tämä on monimutkainen aihe, joka edellyttäisi omaa syvällistä selitystään ja joka todennäköisesti ei ole sopiva useimmille uusille sijoittajille, kun otetaan huomioon valuuttakurssiriskit ja mahdolliset ulkomaiset lähdeverot. Esimerkki olisi Nestle, joka käy kauppaa Yhdysvaltojen vaaleanpunaisissa arkkeissa symbolilla NSRGY.Ne ovat todella eräänlainen rahasto, joka pitää Nestlen osakkeet Zürichissä, Sveitsissä, ja Citibankin sopivat yhteen amerikkalaisille sijoittajille.
3. Voit avata erityisen välitystilin tyypin, joka tarjoaa maailmanlaajuisia kaupankäynnin ominaisuuksia. Monet tärkeät välittäjät ovat käyttäneet tätä palvelua, mukaan lukien yritys, jota olen tähän mennessä käyttänyt esimerkkinä, Charles Schwab. Globaalilla kaupankäyntitilillä on useita valuuttavarantoja sekä osakkeita, jotka on ostettu suoraan ulkomaisille osakemarkkinoille, mutta kustannukset ovat paljon suuremmat, joskus jopa yli sadan dollarin suuruiset palkkiot ja vähimmäisostot usein kymmeniätuhansia amerikkalaisia dollaria per kauppaa.
4. Osta kotimainen rahasto, joka keskittyy kansainvälisiin kantoihin, kuten aiemmin tässä artikkelissa 401 (k).

Harva sulkeva ajatus siitä, miten ostaa varastosta

On olemassa muutamia muita tapoja ostaa osakkeita, mukaan lukien perhekumppanuuden perustaminen osittain osakeyhtiöllä tai jopa löytää joku, joka omistaa osakkeita, neuvottelee suoraan, ja siirrä varastosi keskenään, ohittaen pörssejä kokonaan (vaikka ei ole miltei mitään sellaista seikkaa, jonka mukaan tavallinen, ei-määräysvallan sijoittaja olisi koskaan sitä mieltä, että tämä olisi välttämätöntä, ellei hän siirtänyt osakkeita varastossa lapselle , lapsenlapsi tai perijä alennetulla hinnalla erilaisista verotus- ja perintösyistä, jotka ovat kaukana tämän keskustelun sisällöstä). Riittäkää sanoa, miten ostaa osakkeesi voi olla suuria seurauksia alhaisimmista voitoista, mutta useimmissa tilanteissa olet tekemässä melkein kaikkia ostoksesi osakekurssin, rahastoyhtiön tai yrityksen kautta. työnantajan sponsoroima eläkejärjestely, kuten 401 (k) tai 403 (b).

Menestyksen suuri avain on löytää hyviä, laadukkaita yrityksiä, maksaa kohtuullinen hinta (tai jos et tiedä, miten se tehdään, dollarin kustannus keskimäärin) ja tee sitten mitä rikkaat perheet tekevät tekemällä portfoliomuutosta. Tämän ansiosta voit paitsi kitkakustannuksia myös välttää, mutta hyödyntää joissakin tapauksissa laskennallisia verosaamisia, mikä voi lisätä useita prosenttiyksikköä yhdistämisasteeseen. Tämä merkitsee paljon ylimääräistä rahaa vuosikymmenien ajan.

Saat lisätietoja tutustumalla Täydellisen alun oppaan investoimalla varastossa.