Kuinka valita henkivakuutuksen edunsaajia

Kun luot Revocable Living Trustin osana perustavanlaatuista kiinteistösuunnitelmaa, on tärkeää, että päivität henkivakuutuksensa edunsaajat. Olipa sinun tarvitsee muuttaa sekä ensisijaisia ​​että toissijaisia ​​edunsaajia, riippuu yleensä siviilisäädystänne ja nettovarallisuudesta. Ennen kuin teet mitään, sinun on kuitenkin neuvoteltava kiinteistönsuunnitteluasiamiehen kanssa selvittääksesi, mikä on paras vaihtoehto sinulle ja edunsaajille.

Alla on muutamia yleisiä näkökohtia sekä naimisissa että yksin.

Edunsaajien päivittäminen, jos olet naimisissa

Jos olet naimisissa ja sinulla ei ole kiinteistövero -ongelmia, sinun kannattaa harkita puolisosi nimittämistä käytäntöjemme ensisijaiseksi eduksi. Tämä antaa puolisollesi helpon pääsyn käteiseen, jota voidaan käyttää lähes välittömästi laskujen maksamiseen. Sinusta riippuvainen edunsaaja on yleensä Revocable Living Trust. Tai harkitse Revocable Living Trustin nimeämistä henkivakuutuksen ensisijaiseksi eduksi, niin että tulot siirtyvät eloon jääneelle puolisollesi puoleen perustetun "B Trust" (tai ohituksen, luoton suojan tai perheen luottamuksen) avulla, jotta tuotot suojataan velkojilta, oikeudenkäynneiltä ja uudelta puolisolta

Jos olet naimisissa ja sinulla on verotettava omaisuus, voit nimetä Revocable Living Trustin käytäntöjen ensisijaiseksi eduksi.

Näin varmistetaan, että AB Trust -järjestelmästä myönnetään vapautus verotuksesta. Lisäksi, jos luottamuksesi on nimetty ensisijaiseksi edunsaajaksi, sinun ei tarvitse nimetä epäsuorasta edunsaajasta, koska luottamussopimus itse käsittelee sekä ensisijaisia ​​että toissijaisia ​​edunsaajia.

Edunsaajien päivittäminen, jos olet yksin

Jos olet yksin, riippumatta siitä, onko sinulla kiinteistövero-ongelma, kannattaa harkita peruuttamattoman elävän luottamuksen nimeämistä ensisijaiseksi edunsaajaksi politiikkaa.

Näin varmistetaan, että kaikki edunsaajasi katetaan. Toisin sanoen, jos yksi luottamuksesi ensisijaisista edunsaajista edeltää etukäteen, luottamussopimuksessa määrätään, missä edunnyt edunsaajan osake tulee. Myös etuoikeutetun luottamuksen nimittäminen varmistaa, että pienen edunsaajan osake käsitellään asianmukaisesti ilman huoltajuuden tai konservatorion perustamista.

Tämän lisäksi, jos olet yksin ja sinulla on verotettava omaisuus, nimeämällä luottamuksesi ensisijaiseksi edunsaajaksi tarjoat helposti saatavilla olevan rahan maksamaan veron. Muussa tapauksessa, jos nimetät yksilöitä suorina edunsaajina, he voivat saada käsiinsä vakuutustuotot ja käyttää rahaa sen sijaan, että heidät jätettäisi maksaakseen veron.Tämä voi aiheuttaa ongelman, jos omistuksessasi ei ole riittävästi muita likvidejä varoja veron maksamiseen.

Peruuttamattoman henkivakuutusyhtiön perustaminen

Riippumatta siitä, olitko naimisissa tai yksin, jos sinulla on verotettava omaisuus, kannattaa harkita peruuttamattoman henkivakuutusliikkeen tai ILIT: n lyhytaikaista pitämistä ja omistusta henkivakuutuksia. ILIT nimetään myös sen politiikan ensisijaiseksi edunsaajaksi, johon siirryt.

Tämä poistaa vakuutustulon arvon kiinteistöltäsi ja vähentää tai jopa poistaa kiinteistöveron, joka on velkaa.

Kun päätät, kenen edunsaajiesi pitäisi olla, sinun on otettava yhteyttä henkivakuutusyhtiösi päivitettäessä edunsaajan nimeämislomaketta.