Parhaiden joukkovelkakirjojen valitseminen

Markkinoilla on useita erityyppisiä joukkovelkakirjalainoja. Mutta mitkä ovat parhaat sijoitusrahastojen pääomatarpeet?

Etsitkö tuloja? Tai oletko pitkäaikainen sijoittaja, joka haluaa rakentaa hajautetun salkun? Pidätkö joukkovelkakirjalainat IRA: ssa, 401 (k) tai säännöllisessä välitystilissä? Kuinka kauan sinun on investoitava? Nämä ovat muutamia peruskysymyksiin, jotka on vastattava ennen kuin valitset parhaan sijoituksen pääomatarpeet.

Parhaiden joukkovelkakirjalainojen valitseminen tulotarkoituksiin

Joukkovelkakirjalainat luokitellaan kiinteäkorkoisiksi arvopapereiksi; joten tulot ovat yleinen tarkoitus osakesidonnaisten rahastojen ostamiseen. Tulo on toinen termi korkomaksuista. Esimerkiksi yksittäinen joukkovelkakirja maksaa korkoa, jota kutsutaan kuponkeiksi , joukkovelkakirjan haltijalle (sijoittajalle) ilmoitetulla korolla tiettynä ajanjaksona (termi). Jos se pidetään eräpäivänä, ja joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija ei ole laiminlyönyt, joukkovelkakirjan haltija saa kaikki koronmaksut ja 100% pääomista takaisin kauden loppuun mennessä.

Mutta joukkovelkakirjojen sijoitusrahastojen tapauksessa rahasto pitää kymmeniä tai satoja joukkovelkakirjalainoja ja kulkee pitempään kuin rahastokulut, rahastosijoittajille.

Kun etsit parhaita rahasto-osuuksia tuloihin, sinun kannattaa tarkastella 30 päivän SEC-tuottoa, joka viittaa tuotoksen laskentaan, joka perustuu viimeisen 30 päivän jaksoon, joka päättyy edellisen kuukausi.

Tuottoluku kuvaa kauden aikana syntyneitä osinkoja ja korkoja rahaston kulujen vähentämisen jälkeen.

SEC-tuotto on likimääräinen tuotto, jonka sijoittaja saisi vuodessa olettaen, että jokainen salkun joukkovelkakirjalaina pidetään erääntyneenä. Muista kuitenkin, että joukkovelkakirjalainan osuudet (kohde-etuutena olevat arvopaperit) eivät ole pitkiä ja korkorahastot eivät ole "kypsyneitä". Kuitenkin 30 päivän SEC-tuotto antaa edelleen hyödyllistä tietoa sijoittajille, koska se auttaa arvioimaan prosenttiosuuden ilmaistuja tuloja suunniteltujen tarpeiden mukaan.

Joukkovelkakirjalainat raportoivat myös jälkikäteen kahdentoista kuukauden tuotosta tai TTM: stä, mutta tämä tuotto heijastaa menneisyyttä, eikä se välttämättä ole sama seuraavan vuoden aikana.

Viimeisen vuosikymmenen aikana joukkovelkakirjalainojen tuotot ovat olleet historiallisesti alhaisia, mikä on lisännyt kiinnostusta korkean tuoton joukkolainojen rahastoihin. Hyödyllisiin joukkovelkakirjalainoihin kutsutaan myös roskasijoitusrahastoiksi enemmän markkinariskiä ja sijoittajien tulee varovaisesti sijoittaa näihin arvopapereihin.

Investointi joukkovelkakirjalainoihin monipuolistamiseen

Toinen yleinen tarkoitus sijoittaa joukkovelkakirjalaina on monipuolistaminen. Velkakirjojen hinnat liikkuvat vastakkaiseen suuntaan kuin korot. Joten kun Federal Reserve Board ilmoittaa alentavan pankkiin perittyä korkoa, joukkovelkakirjojen hinnat yleensä nousevat.Ja Fed yleensä alentaa hintoja, kun talous on heikko.

Siksi joukkovelkakirjalainat voivat toimia hyvin, kun talous ja osakemarkkinat eivät ole. Tästä syystä monet sijoittajat haluavat sisällyttää korkorahastoja salkkioihinsa tasapainottaakseen ja vakautta, kun niiden osakerahastot voivat laskea hintaa.

Parhaat hajauttamisrahastojen varat ovat yhteensä joukkovelkakirjamarkkinarahastot, kuten Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), joka pyrkii jäljentämään Barclayn aggregaatin Yhdysvaltain velkakirjalainan, laajan joukkovelkakirjalainan jotka kattavat useimmat Yhdysvaltain kaupankäynnin kohteena olevat joukkovelkakirjalainat ja jotkut ulkomaiset joukkovelkakirjalainat, joita vaihdetaan Yhdysvalloissa.

Useimmat hajauttamisyrittäjät eivät etsi lainkaan korkeimpia saantoja. ne hakevat sen sijaan varoja kuten VBMFX, jotka kattavat kaikentyyppiset joukkovelkakirjalainat edullisesti tai ainakin rahastot, joiden keskimääräiset kulusuhteet ovat pienemmät.

Oikean sijoitustilin valitseminen joukkovelkakirjalainoille

Koska joukkovelkakirjalaina on arvopapereita, sinun kannattaa tehdä parhaansa rajaamaan kyseisten tulojen verot. Esimerkiksi jos sinulla on vaihtoehto, on yleensä parasta pitää joukkovelkakirjalainoja verotuksellisessa tilissä, kuten yksilöllinen eläkevakuutus (IRA) tai 401 (k). Korkotuloja ja myyntivoittoja ei veroteta, kun pidät varoja näissä tileissä. Sen sijaan veroa lykätään, kunnes nostat. Siksi korkorahastot hyötyvät enemmän korotuskorkoista ja kasvavat siten nopeammin veroveloilla.

Jos haluat tai tarvitsee pitää joukkovelkakirjalainan varoja verollisessa välitystilissä, voit harkita sijoittamista kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin. Vaikka kunnallisten korkorahastojen tuotot ovat tavallisesti pienemmät kuin verollisten korkorahastojen korkotuotot, kuntolainojen korko on verotonta liittovaltion verotulojen verotuksessa.

Ja jos kunnalliset joukkovelkakirjat ovat peräisin asuinvaltiosta, mahdollinen tuloverotus voi olla vapaasti valtion tasolla. Voit etsiä kuntien korkorahastoja, jotka hankkivat vain kunnallisia joukkovelkakirjalainoja omassa valtiossaan. Esimerkiksi jos asut New Yorkissa, voit etsiä New Yorkin kuntayhtymien varoja, kuten Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).

Vastaa joukkovelkakirjalainoja sijoituskohteeseesi

Olemme jo kuuluneet investointiin korkorahastoihin tuloihin ja sijoittamiseen korkorahastoihin monipuolistamiseen. Mutta sinun on myös varmistettava, että sijoitustavoitteesi, erityisesti aikataulusi, vastaa parhaiten sopivaa joukkovelkakirjalainaa.

Esimerkiksi jos etsit parasta rahastoa, joka voi ansaita korkoa enemmän kuin CD- tai säästötili pankissa, ja on olemassa mahdollisuus, että sinun täytyy nostaa jokin tai kaikki rahasi yhdestä kahteen vuotta, lyhyen aikavälin joukkovelkakirjalaina tai erittäin lyhytaikainen joukkovelkakirjalaina voisi olla älykäs valinta.

Jos tilakausi on pidempi kuin kolme vuotta, voit sijoittaa lähes kaikkiin muihin tavoitteisiin, kuten tuloihin tai monipuolistamiseen, liittyvään joukkolainarahastoon.

Kun sovitat korkorahastoja sijoitustavoitteeseesi, muista muistaa, että korkorahastot voivat laskea arvoa.Joissakin tapauksissa saattaa olla järkevää käyttää lainkaan korkorahastoja. Esimerkiksi, jos luulet, että sinun on nostettava rahaa vähemmän kuin yhden vuoden aikana, korkorahastoista (tai muista sijoitusrahastoista) ei ole viisas valinta.