Miten vertaa eläketuloinvestointeja

Ennen kuin teet eläkesäästötilannetta, verrata investointia muihin vaihtoehtoihin, jotta voit parhaiten ymmärtää hyvät ja huonot puolet.

Jokaisesta harkittavasta eläkesäästämisestä, merkitse seuraavat tekijät:

• Kustannukset kuukausituloja kohti 1 000 dollaria
• Pituus tai tulon kesto
• Hyödyt
• Vähennykset

Katso näyte vertailu alla esimerkkinä.

Kustannukset alle 1 000 dollarin kuukaudessa tuloista alla ovat todellisia esimerkkejä hinnoittelusta elokuusta 2010, mutta koska korot ja markkinaolosuhteet muuttuvat, kustannukset muuttuvat.

Muista tehdä omat vertailusi etsimishetkellä.

Tavoite: tuottaa kuukausittain 1 000 dollaria johdonmukaisesta eläketulosta sosiaaliturvan lisäksi.

Vaihtoehto 1: Välitön vuotuinen ansiotyö

Kustannukset per $ 1 000 / kuukausi tulot:

Yksittäinen elämä, miesikä 65

• Vain elämä: 159 dollaria, 835
• 161, 290

Yhdistetty elämä, sekä ikä 65

• Yhteishäiriöt: $ 197, 023
• Yhteishäiriöt 20 vuoden termillä tietyt: $ 201, 812

Term

Hyvät

• Välitön annuiteetti takaa elinikäisen tulon. Et voi elää rahaa.

Vähennykset

• Välittömän elinkoron osto on yleensä peruuttamaton päätös. Et voi muuttaa mieltäsi ja päästä irti investoinnista.
• Jos ostat elinkelpoisen elinkoron ja kuole nopeasti, jäljellä olevat varat eivät kulje perillisille. Termin tietyn maksun valitseminen voi minimoida tämän riskin.

Vaihtoehto 2: Vaihteleva ansiotyö, jolla on elinikäinen tuloturva

Kustannus per $ 1 000 / kuukausi tulot:

240 dollaria, 000 vakuutusyhtiö tarjoaa 5%: n taatun peruuttamisen 65-vuotiaana.

Termi

• 5% alkuperäisen talletusmaksun peruuttamisesta on taattu elämässä.

Hyödyt

• Tulosi voi nousta, jos sijoitussalkku toimii hyvin.

Alkuperäinen tulojesi määrä on taattu elämälle. Et voi elää rahaa.

• Sinulla on pääsyn päämiehellesi matkan varrella, mutta jos otat ylimääräisiä nostomääriä, se pienentää tulevien taatun tulon määrää.
• Jäljellä olevat varat siirretään perillisille kuoleman jälkeen.
• Vastuut
• Vakuutuksesi on vain yhtä hyvä kuin vakuutusyhtiön vahva taloudellinen vahvuus, vaikkakin vakuutusyhtiötyypin epäonnistumisen vuoksi jokaisella valtiolla on valtiontakausyhdistys, joka tarjoaa ylimääräisen suojakerroksen.

Monilla monipuolisilla eläkevakuutustuotteilla, joilla on taattuja tuloja, on maksuja, jotka ovat niin suuria, että on epätodennäköistä, että saat koskaan enemmän kuin taattu tulo.

• Lisätietoja: Taattu takavarikointi ja elinikäinen tuloturvaaja
• Vaihtoehto 3: Vanhuusrahasto

Kulut per $ 1 000 / kuukausi tulot:

240 000 dollaria - 300 000 dollaria, riippuen voiton määrästä rahasto.

Termi

• Useimmissa eläkesäätiöissä ei ole määräaikaa. Rahastonhoitaja mukauttaa nostot ylös tai alas tarvittaessa markkinatilanteen mukaan.

Hyvät

• Ammattitaitoinen sijoitustoiminta edullisin kustannuksin luotettavan eläketulon tuottamiseksi.

Tulosi voi nousta, jos kohde-etuutena oleva sijoitussalkku toimii hyvin.

• Pääsyä pääsee tarvittaessa.
• Jäljellä olevat varat siirretään perillisille.
• Vähennykset
• Tulon määrä ja pääoma vaihtelevat markkinaolosuhteiden mukaan.

Sinulla on riski loppumassa rahaa, jos käytät liikaa ja investoinnit eivät toimi hyvin.

• Lisätietoja: Eläkkeelle tulorahastot - kannattaa katsoa
• Vaihtoehto 4: Itsenäinen tai neuvonantajan hallinnoimat sijoitukset

Kustannukset per $ 1 000 / kuukausi tulot:

240 000 - 300 000 dollaria pääomaa kohti 1 000 dollarin kuukaudessa saadut tulot olettaen 4 - 5 prosentin luopumisen.

Termi

• Ei ole määritelty termi. Sinun on hallinnoitava nostosi, jotta et pääse loppumaan rahoista.

Hyödyt

• Tulosi voi nousta, jos sijoitussalkku toimii hyvin.

Sinulla ja neuvojallasi on täydellinen hallinta ja joustavuus muutosten tekemiseen tarpeen mukaan.

• Pääsyä pääsee tarvittaessa ja kaikki jäljellä olevat varat siirretään perillisille.
• Vähennykset
• Tulosi ja pääomasi vaihtelevat markkinaolosuhteiden mukaan.

Sinulla on riski loppumassa rahaa, jos käytät liikaa ja investoinnit eivät toimi hyvin.

• Lisätietoja: Peruuttamisstrategiat eläkeläisten tuottamisesta rahastosta
• Yhteenveto eläketuloista Sijoitusten vertailu

Kun verrataan edellä mainittuja eläketuloja, huomaa, että kustannustulot, kuten välittömästi annuiteetti, on hieman vähemmän kuin muut vaihtoehdot. Tämä johtuu siitä, että jokainen tulonmaksu koostuu sekä pääomasta että korosta.

Kun siirryt valitsemaan eläke-tuottoinvestointeja, jotka mahdollistavat mahdollisuuden nousevan tulon, kuten vaihtuvakorotuksilla, joilla on taattu vetäytymisvalmistaja, eläkkeellesiirtynyt rahasto tai itsehallinnollinen salkku, kustannukset ovat korkeammat, koska tarvitset hieman enemmän päämiehenä aluksi, jotta saat parhaat mahdolliset tulotasot. Näillä vaihtoehdoilla sinulla on mahdollisuus suurempaan tuloon, mutta myös ylimääräiseen riskiin.

Hyvää uutista: voit yhdistellä ja sovittaa eläketulon valintoja saadaksesi sekaan taatun tulon ja mahdollisuuden kasvaa tuloja.