Yksinkertaisen IRA: n käyttäminen Rollover maksamatta veroja

Kun jätät työnantajan, johon olet osallistunut työnantajan sponsoroimaan eläkesuunnitelmaan, kuten 401 (k), sinulla on muutamia vaihtoehtoja näiden varojen tekemiseen. Vaihtoehtomme, jonka suosittelemme useimmiten, on näiden omaisuuserien siirtäminen päällekkäisyyteen IRA: han. Kun päätät rullata 401 (k): n säännölliseen IRA: han, on olemassa muutamia yksinkertaisia ​​vaiheita, jotka tarvitaan rollover-prosessin suorittamiseen. Jos se on tehty oikein, veroa ei peritä, eikä sinun tarvitse edes kirjoittaa sekkiä.

Jos haluat siirtää varoja entisen työnantajan SIMPLE IRA: n tai Työntekijöiden säästämisen kannustuspalkkiojärjestelmästä, prosessi voi olla yhtä yksinkertainen. Mutta osana uudelleenarviointiprosessia sinua pyydetään vielä yksi kysymys, jota et kysyisi, jos käytät yli 401 (k): n omaisuutta: Kuinka kauan olet osallistunut SIMPLE IRA: han?

Kuinka liikuttaa SIMPLE IRA Assets

Kuten 401 (k) suunnitelma, kun jätät työnantajan, jonka kanssa olet osallistunut SIMPLE IRA: han, sinulla on muutamia vaihtoehtoja näille varoille. SIMPLE IRA: n varat voidaan siirtää toiseen yksinkertaiseen IRA: han, IRA: han tai muuhun pätevään työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan, kuten 401 (k). Mutta kuten 401 (k), sinun on varmistettava, että noudatat säädettyä rollover -prosessia, jotta voit välttää verot tai rangaistukset varojen siirrosta.

Prosessin tärkein osa on varmistaa, että näiden eläkejärjestelyjen varojen kokonaismäärää tai osaa ei ole kirjattu sinulle, mikä parhaimmillaan johtaa 20 prosentin verorahoitukseen ja pahimmassa tapauksessa johtaa tuloveroihin ja varhaisjakeluun.

Sen sijaan haluat valita toimitsijamiehen välityksellä siirron, joka kerää omaasi entisen työnantajan SIMPLE IRA -suunnitelmasta ja joko vähentää shekki tai pankkisiirto sinun rollover IRA: n (joka merkitään lyhenteellä FBO) ja ne voidaan sitten tallettaa teidän rollover IRA: iin.

Mutta kun SIMPLE IRA -valssausprosessi on hyvin samanlainen kuin 401 (k), vastaus tähän ylimääräiseen kysymykseen tekee kaiken eron.

SIMPLE IRA: n kaksivuotinen sääntö

Ensimmäisen kahden vuoden aikana SIMPLE IRA: n ensimmäisen panoksen jälkeen voit siirtää minkä tahansa SIMPLE IRA: n summan toiselle SIMPLE IRA: lle verovapaassa trusteessa - luottamustehtävä. Jos kuitenkin yrität ottaa jakelun tililtä tai siirtää sen toiseen tyyppiin IRA: n aikana kyseisen kahden vuoden aikana, rahaa ei pidetä verottomana rollover-maksuna. Sen sijaan sitä pidetään jakautumana yksinkertaisesta IRA: sta ja panoksesta perinteiseen IRA: han, mikä johtaa jyrkkään jakeluveroon ja saattaa jopa aiheuttaa ongelmia minkä tahansa määrän vuotuisen IRS-maksuosuuden rajan ylitse.Jotta vältät nämä rangaistukset, varmista, ettet siirrä SIMPLE IRA -asiakkuusi muuta kuin muuta SIMPLE IRA ennen kuin olet täyttänyt kahden vuoden säännön. Jotta asiat olisivat yksinkertaisia, voit halutessasi säilyttää varat vain kahden vuoden kuluttua.

Kun olet ollut kahden vuoden kuluttua ensimmäisestä SIMPLE IRA -asiakirjastasi, sinun on vahvistettava suunnitelman säilytysyhteisössä, että olet itse asiassa täyttänyt säännöt (jotkut säilytysyhteisöt laskevat kyseisen ajan eri aloituspäivämäärillä) ennen siirron aloittamista paperityötä.