Miten tarkistaa vakuutus

On tärkeää tarkistaa vakuutus säännöllisesti. Liian usein asettamme vakuutussopimukset syrjään arkistokaapissa ja unohda, että joitain niissä olevia kohteita on päivitettävä aika ajoin.

Helpoin tapa järjestää ja tarkistaa vakuutuksesi on luoda yhden sivun käytännön yhteenveto jokaisesta käytännöstä. Useimmat vakuutukset sisältävät vakuutussopimuksen edessä olevan sivun, jota kutsutaan "ilmoitussivuiksi" tai "politiikan yhteenvedoksi". Se sisältää suurimman osan tiedoista, joita haluat tarkastella.

Voit myös luoda oman politiikan yhteenvetomallin paperilokerille, sana-asiakirjaksi tai excel-tiedostoksi. Kirjoittamalla asiaankuuluvat tiedot omaan malliin voit auttaa sinua ymmärtämään sitä ja muistamaan sen.

Joko, tutustu seuraavaan perusasiat:

• Toimintatyyppi - Onko sairausvakuutus, henkivakuutus, pitkäaikaishoito, työkyvyttömyysvakuutus, omaisuus- ja onnettomuusvakuutus vai auto vakuutus? Jos tarkastat tai olette hahmovakuutuksen yhteenveto, määritä millainen henkivakuutus on: elinikä, koko elämä, yleinen elämä tai muuttuva elämä.
• Vakuutuksenantaja - Kuka on vakuutusyhtiö, joka tarjoaa vakuutuksen? Seuraa asiakaspalvelunumeroa, johon voit soittaa, tai vakuutusedustajan yhteystiedot.
• Toimintoluku - Sinun tulee aina pyytää käytäntöasi numeroita, kun soitat ja kysyt vakuutuksia.
• Ilmoituksen päivämäärä - On tärkeää tietää päivämäärä, jona vakuutus on annettu, varsinkin kun kyseessä on henkivakuutus, koska vakuutuksen voimassaoloaika on päättynyt ja vakituisella vakuutuksella on luovutus maksu, joka voi olla voimassa, jos peruutat vakuutuksen ensimmäisen viiden tai kahdenkymmenen vuoden aikana.

• Premium Required - Pidä aina maksamasi palkkio ja kuinka usein se maksetaan. Jos kyseessä on koko henkivakuutus, käytäntöä voidaan maksaa . Tällöin, jos luot politiikan yhteenvedon, kirjoittaisit "Ei palkkioita, jotka vaaditaan tällä hetkellä, kun vakuutuksen sisäiset osingot maksavat vakuutusmaksuja." Muiden vakuutustyyppien osalta saatat luetella jotain "Premium 225 dollaria kuukaudessa, joka maksetaan automaattisella vähennyksellä sekkitililtä. ”

• Vakuutettu - Kenelle etuudet koskevat; sinä, puolisosi tai huollettavana oleva lapsi?
• Edunsaaja - Henkivakuutus, kuka on edunsaaja? Jos kyseessä on aiemmin avioliitossa oleva puoliso tai edunsaaja, joka on nimetty ennen avioliittoa, ota yhteyttä vakuutuksenantajaan muutosta edunsaajan lomakkeeseen saadaksesi tiedot ajan tasalle. Tahto tai luottamus ei huolehtii tästä. Sinun on täytettävä asianmukainen lomake ja lähetettävä se takaisin vakuutusyhtiöön.

Kun olet tehnyt perusasiat alas, sinun kannattaa tarkastella käytännön yksityiskohtia, jotta voit ymmärtää, miten edut toimivat ja mitä rajoituksia voi olla. Tarkasteltaessa yksityiskohtia voit auttaa näkemään alueita, joilla voi olla päällekkäisyys, liian suuri kattavuus tai alueet, joilla olet vähäinen.

Perusteellisen vakuutustarkistuksen tekeminen pyytää asiamieheltä tai määrätä tapaamisen heidän kanssaan, ja heitä vievät sinut läpi jokaisen politiikkasi piirteen, selvittäen, milloin se olisikin sovellettavissa, miten voit saada, ja kuinka paljon maksat siitä . Alla on lyhyt kuvaus yksityiskohdista, jotka haluat tarkistaa kunkin vakuutustyypin osalta.

Henkivakuutuksen tarkistus

Henkivakuutuksen osalta on seurattava kuolemantapauksen kokonaismäärää ja mahdollisia ylimääräisiä ratsastajia, kuten palkkioista luopuminen vammaisuuden sattuessa tai mahdollisuus saada kuolemantapaus varhaisessa vaiheessa on diagnosoitu terminaalinen sairaus.

Jos sinulla on termejä koskeva politiikka, kirjoita kalenteriin muistutus, kun käytäntö on vanhentunut. Sinun on arvioitava vaihtoehtoja tuolloin ja tarkista, tarvitsetko vielä henkivakuutuksen.

Lisäksi, jos käytössänne on rahallista arvoa, seuraa sen sisäisten investointien tehokkuutta ja soita vakuutusyhtiötä pyytämään jotain, jota kutsutaan "in-force-kuvaukseksi". Voimassa oleva kuva kertoo, miten politiikka tulee toimimaan nyt koko elämäsi ajan. Jos politiikka on suoriutunut hyvin ja sen odotetaan jatkuvan niin, voit ehkä luopua palkkioista. Jos politiikka ei ole onnistunut hyvin, saatat joutua maksamaan korkeampia palkkioita, jotta se pysyisi voimassa. Politiikan tarkistaminen säännöllisesti voi auttaa sinua ennakoimaan näitä tulevia muutoksia.

Pitkäaikainen hoitovakuutuksen tarkistus

Pitkäaikainen hoitovakuutus, sinun pitäisi tietää "per päivä" etu, ja kuinka kauan etu hyötyy.

Esimerkiksi käytäntösi voi maksaa 100 dollaria päivässä korkeintaan 500 päivää, jos olet oikeutettu pitkäaikaishoidon etuihin. Haluat myös tietää, kattaako käytäntösi kotihoito vai vain palvelut, jotka on järjestetty avustettuun asuntoon. Jotta voit saada etuja, useimmat käytännöt edellyttävät, että tarvitset apua kahdesta kuudesta päivittäisestä elämästä, ja sillä on jonkinlainen odotusaika, esimerkiksi 90 päivää tai 120 päivää. Mitä kauemmin odotusaika on, sitä enemmän omia varoja sinun on varattava, jotta voisit maksaa taskuun, jos lyhytaikaista hoitotarpeet tulevat.

Sairausvakuutuksen tarkistus

Sairausvakuutuksen osalta varmista, että tiedät omavastuulliset ja suurimmat tasoriskit. Esimerkiksi jos käytännössä on 3 000 dollarin vähennys ja 6 000 dollarin suuruinen tasoriski, sinulla on oltava 9 000 dollaria varattu hätärahastoon tai Terveyssäästötiliin käytettäväksi tähän tarkoitukseen. Haluat myös tietää yksityiskohtia, kuten "politiikka maksaa 80% katetuista palveluista, kun teen 50 dollarin yhteispalkan. "

Vammaisvakuutustarkastus

Työkyvyttömyysvakuutuksesta haluat tietää maksettavan kuukausittaisen etuuden, kuinka kauan se maksaa sinulle ja kuinka vakuutusyhtiö määrittää vammaisuuden.Politiikka, joka maksaa vain, jos menetät kätesi ja jalat, ei ole kovin hyödyllinen useimmille ihmisille. Monet vammaiset eivät ole tällaisia.

Ammattilaiset haluavat politiikkaa, joka suojaa heidän kykyään työskennellä heidän erityisessä uransa aikana. Esimerkiksi kirurgi tarvitsee kaikki kymmenen sormea; jos he joutuvat loukkaantumaan ja menettävät sormen käytön, ehkä heillä on vielä monia työpaikkoja, mutta heidän parhaille vammaispolitiikalleen on vielä hyötyä ainakin jonkin aikaa, koska he eivät enää voi toimia leikkaus.

Kiinteistövälitys- ja vahinkovakuutustarkastus

Kiinteistö- ja vahinkovakuutuksen osalta katsokaa kattavuutta suhteessa omistasi ja nettovarallisuuteen. Kun nettovarallisuutesi kasvaa, myös vakuutusturvan määrä on kasvanut. Jos joku olisi loukkaantunut omaisuudestasi ja haastoisi sinut, olisiko sinun kattavuus kiinni? Se auttaa tietää, mitkä kohteet jätetään kattavuudeksi. Paras tarkistaa tätä vakuutusasiamieheltäsi ja säätää kattavuutta tarpeen mukaan. Jos käytät liiketoimintaa kotonasi, muista tuoda tämä asiamiehelle. Kyllä, ylimääräinen peitto voi olla tarpeen, mutta on parempi maksaa pieni palkkio, jotta asiat saataisiin katettua kuin tuhoisat paljastumattomat tappiot.

Politiikkojen tarkistaminen ei ole jännittävä, mutta se on osa tervettä pitkän aikavälin taloussuunnitteluprosessia.